【微头条】青岛：数字人民币的跨界生长

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（来源：青岛金融）

继多边央行数字货币桥跨境汇款、海关税款保证金数字人民币缴纳等创新实践在青密集落地后，数字人民币应用在信贷端再度出现标志性突破——近日，交通银行青岛分行联合青岛融资担保集团，以数字人民币形式为青岛市一家“雏鹰企业”发放500万元贷款，这是青岛市首笔“政策性融资担保+数字人民币投放”的银担贷款业务。

短短一个月内，青岛数字人民币应用接连在跨境、政务、信贷三个领域实现标志性突破。这些看似独立的“点状创新”，正在悄然编织一张覆盖产业端、政务端、金融端的数字人民币生态网络。

信贷端：政策性担保+数币，破解“雏鹰”融资难

4月中旬，青岛某技术服务有限公司的账户上，多了一笔500万元的数字人民币贷款。这是青岛市首笔“政策性融资担保+数字人民币投放”的银担贷款业务，由交通银行青岛分行联合青岛融资担保集团共同完成。

据了解，“雏鹰企业”往往轻资产、缺抵押，传统信贷模式下融资门槛较高。而数字人民币的可追溯、智能合约等特性，恰好为政策性担保资金的精准投放和闭环管理提供了技术可能。交通银行青岛分行相关负责人介绍，通过数字人民币发放贷款，资金流向全程可溯，既降低了银行的贷后管理成本，也增强了担保机构的风险共担信心。

对于这家企业而言，500万元到账的那一刻，意味着研发进度不再因资金断档而推迟。企业财务负责人算了一笔账：相比传统贷款，这笔数币贷款不仅审批流程更短，而且通过智能合约实现了按需投放，利息支出更精确，让每一分钱都花在刀刃上。

跨境端：货币桥“飞渡”，跨境支付驶入快车道

如果说信贷端的突破是“向内扎根”，那么跨境支付领域的创新则让数字人民币开始“向外延伸”。

今年3月，兴业银行青岛分行依托多边央行数字货币桥（以下简称“货币桥”），为当地一家水产加工企业完成了分行首笔跨境汇款。货币桥由国际清算银行（香港）创新中心、中国人民银行数字货币研究所等多家机构联合发起，是基于区块链的跨境金融基础设施。与传统代理行模式不同，它打破了层层转接的链路，让跨国清算变得即时、透明、低成本。

青岛这家水产加工企业常年从全球采购原材料，对资金到账时效极为敏感。企业负责人表示，利用货币桥办理原材料采购款汇划，资金实现了实时到账，显著降低了交易手续费和资金在途时间，提升了企业在全球供应链采购中的响应速度，有力支持了企业“走出去”稳健经营。

兴业银行青岛分行相关负责人表示，依托货币桥的数字结算方案，不仅提升了企业全球供应链采购的响应速度，也为青岛外向型中小企业“走出去”打通了一条高效、合规的支付新通道。

政务端：从“支付”到“担保”，海关场景再扩容

几乎在同一时间，招商银行青岛分行协助青岛海湾化学，以数字人民币缴纳了255.8万元海关税款保证金。这看似只是一笔普通的税款业务，却创下了一个“全国首单”——数字人民币首次用于海关税款保证金，实现了从“税费支付”到“税费担保”的场景跨越。

传统模式下，企业缴纳海关保证金需要经过银行、国库、海关多个环节，资金在途时间往往以天计。而数字人民币“支付即结算”的特性，让这笔255.8万元的保证金实现了秒级到账，大大提高了海关给企业办理货物放行手续的效率。

这一模式的推广价值不容小觑。据初步测算，仅青岛关区每年涉及税款保证金业务的企业就超过1100家。对于进出口贸易频繁的制造业企业来说，保证金占用周期每缩短一天，就意味着资金周转效率的实质性提升。

生态成型：顶层设计驱动的“跨界生长”

密集的创新落地并非偶然。今年年初，青岛发布《青岛市银行业保险业金融“五篇大文章”高质量发展行动方案》，将数字金融列为重点方向。3月，人民银行青岛市分行年度会议更是将数字人民币应用纳入七大重点工作之一。一场自上而下的数字金融创新竞赛，已然鸣枪。

对于青岛而言，数字人民币的意义早已超越了“一种新型支付方式”。从信贷到跨境，从政务到供应链，数字人民币在青岛的触角正在突破“零售支付”的初始定位，向产业端、对公端、政务端深度延伸。这种“跨界”不仅是场景的简单叠加，它是跨境贸易的“高速路”，是中小企业的“及时雨”，是政务服务的“加速器”，是数字金融生态的“连接器”，是数字人民币从支付工具向金融基础设施的跃迁。

从点状突破到生态成型，从一枝独秀到跨界生长，青岛的数字人民币实践正在回答一个关键问题：数字货币除了“怎么花”，还能“怎么用”？而答案，正随着一笔笔贷款、一次次汇款、一单单保证金，在青岛的港口、工厂、海关和银行之间，不断被书写。