迷你贷盛行，大学生和低收入者的网贷悲歌？

在前几个月，某期乐因“400元分36期”“1万3要还2万6”的惊人高息登上热搜。民众才发觉，原来各种各样的“迷你贷”网贷产品，早已经渗透到不少大学生和低收入者的生活中。所谓的“迷你贷”，也就是每次申请只有几百元，但是仍然需要进行24期乃至36期的分期还款，放款方通过这些迷你贷，就可以巧妙的将利率拉升到惊人的逼近36%的红线。

万恶“贷”为首！德先生对于正在成长的年轻人给一个忠告，这句话真的要牢牢记住。如果一不小心，网贷将会成为他们的人生成长中，最先接触社会被上的一堂惨痛的人生课！通过“迷你贷”。低额的网贷，总以为一定能还得起，借起来就是很随意，之后就是更随意的冲动性的消费。但是未来最终让他们透支未来，有可能是透支一生的信用。

讲一个陈女士的案例，陈女士在6年前以在校大学生的身份，借过五笔类似“迷你贷”的网贷，之后在到还款日时，随手再本息合计在一起，再借一笔更大的网贷，之后逐步就陷入了拆东墙补西墙的境地。但是因为有着父母给的生活费和一些兼职零星收入，现金流还能周转的开，就这么慢慢的滚起来了。

但是在毕业之后就业也不顺利，工资也不高，但是日常开支在增加，父母也不再给生活费了。之后她发现每月需要面对的是越来越无法承担的增加越来越多的每月还款，逐渐有单笔逾期后，又要开始所谓的高额罚息和违约金，再之后就是就是面临各类催收干扰正常的生活和工作。她详细计算了下，最初的累计借款仅仅只有13674元，却需还款26859元，接近本金的两倍，每一笔网贷利率都高达35%以上。

其实在2025年，多个省市的金管局都发布提示，警惕“非法校园贷再度卷土重来”！提到“一些不法网贷平台以门槛低、办理快、额度高、利率低为噱头，诱导学生过度消费、盲目借贷，使学生陷入债务困境”，而且后续出现了“部分学生因无力偿还债务而遭受非法催收”。

其实在之前的2017年，三部委就联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求暂停网贷机构开展校园网贷业务。到了2021年，五部委又联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，要求加强对网贷的管理，严厉打击以套路贷、高利贷等方式实施的犯罪活动。2024年还出台了《小额贷款公司监督管理暂行办法》，其中要求银行、消金公司和小贷公司，不得以大学生为目标客户定向宣传信贷产品，不得向大学生发放网贷。

在2026年315中也披露，监管部门约谈了某期乐，主要针对“迷你贷”高息乱象，违规向在校大学生发放消费贷款、隐性拆分融资成本、暴力催收侵扰用户等涉嫌违规违法行为。德先生也特别想建议，要严格管控网贷的发放年龄门槛，不但分身份管理，也要分年龄进行分类管理。

具体建议，那就是从过去不得向18岁以下学生放贷，直接画出横线红线，不得向各类学生放贷，包括大学生研究生等等。甚至可以提升到不得向未满21岁以下的年轻人放贷，尤其是不得发放信用贷款，我们要将贷款年龄18岁提升到21岁。要知道在很多国家，未满21岁饮酒都不容许，哪能让他们申请网贷呢？

德先生关注于网贷话题，建议借了高息网贷的年轻人，要学会勇敢进行反击，国家多部门三令五申的重申，网贷有着利息的上限管理，有着放款人的风险控制原则，有着合法催收的规则。但是现在大多数迷你贷，本身不但不合规，甚至就不合法，借款合同本身就属于无效合同。

年轻人要学会向监管部门反映情况，正面的硬刚这些网贷公司，他只需要返还本金和合理的资金占用费用而已。现在网贷是对年轻人最高级别的成长风险，一切的网贷都应该被严管起来，他们不应该出现在我们成长的话题之中。网贷诞生10多年了，对于中国社会的危害实在太大了。