新能源车市场升温 金融工具“贷”动消费

来源：上海证券报

随着近阶段油价持续高位运行，越来越多的家庭将购车目标转向使用成本更低的新能源汽车。记者近日走访深圳多家新能源汽车展厅发现，各大新能源车品牌门店客流量较大，试驾预约普遍需要排队1至2天，部分热门车型提车周期已排至1个月后。

乘联会最新市场预测数据显示，4月狭义乘用车市场总规模约142万辆，其中新能源车零售量可达86万辆左右，渗透率突破60%。

新能源车销售放量的背后，离不开金融工具的支撑。上海证券报记者近期调研了解到，以信用卡分期为代表的汽车金融工具，为推动汽车消费复苏注入了强劲动力。

汽车消费生态悄然改变

在调研中，不少汽车经销商表示，银行提供的贴息方案和低费率分期产品，有效降低了客户“临门一脚”时的犹豫，直接提升了成交转化率。

其中，信用卡分期等金融工具的普及，不仅降低了消费者的购车门槛，也在悄然改变汽车消费生态。深圳市福田区某汽车品牌销售负责人告诉记者，与传统汽车贷款相比，信用卡汽车分期最大的特点是手续简单、审批快速、费用透明。消费者选定车型后，向合作银行申请分期额度，银行根据信用情况快速审批，通过后消费者刷卡支付车款，后续按月分期还款。

信用卡分期购车并非新鲜事物，但在当前消费复苏、新能源车渗透率提升的背景下，其作用被进一步放大。一位行业人士介绍：一方面，银行对汽车分期业务的重视程度提高，加大投入，为消费者提供多样化的产品选择；另一方面，消费者资金使用观念日趋成熟，合理负债、分期消费已被广泛接受。

以广发银行信用卡为例，其今年4月和吉利集团的合作，为吉利银河推出两年免息等金融方案；招商银行信用卡则为特斯拉品牌提供5年免息等优惠金融方案，实实在在降低居民购车成本。

伴随各家机构持续发力投入，信用卡分期业务放量，成为助力居民汽车消费的主力军。浦发银行2025年年报显示，截至2025年末，信用卡新能源车分期业务贷款余额292.61亿元，较上年末增加181.73亿元，涨幅超过160%。

车市向好还需更多金融“活水”

汽车产业是国民经济的支柱产业，汽车消费占社会消费品零售总额的比重超过10%。扩大汽车消费，是当前稳经济、促消费的重要抓手。

去年以来，从中央到地方陆续出台了包括以旧换新补贴、购置税减免、放宽限购等在内的一系列促消费政策。金融层面，去年8月，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，将单笔5万元及以上的家用汽车纳入个人消费贷贴息范围。

在业内人士看来，信用卡分期作为汽车贷款的主流方式之一，有望在政策支持下进一步推动车市回暖。招联首席经济学家、上海金融与发展研究室副主任董希淼建议，尽快将信用卡汽车分期业务纳入贴息范围，助力居民汽车消费潜力释放。

董希淼表示：从生产端来看，通过对信用卡分期进行贴息，有助于维护合理的汽车价格体系，防范车企之间价格内卷，提高供给能力和服务水平；从消费端来看，分期贴息还能放大财政资金的乘数效应，通过信用卡汽车分期同步发放个人信用卡，撬动购车者日常消费，更好地发挥财政和金融的协同效应；从趋势看，新能源汽车的普及、消费观念的更新换代、金融工具的可及性提升，有望开启新一轮汽车消费的黄金窗口期。

广东省大湾区新能源汽车产业技术创新联盟秘书长张瑞锋对记者表示，当前以旧换新、购置税减免等政策已为车市回暖奠定基础，但当前金融服务在下沉市场、年轻群体中仍有堵点，建议针对首购家庭、农村消费者及燃油车置换用户出台定向贴息政策，降低购车成本，引导金融机构优化服务。