银行卡涉诈解冻法律行业形成的逻辑和时间节点！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————以一己之力为法咨公司正名—————

为什么六叔会写这样一篇文章，把这个行业讲透，六叔会在5月16号的时候去南昌给所有做非诉领域的法务、律师聊一聊这个行业，以及他的前世今生。

因为你在了解一个行业之前，知其然必知其所以然，你得了解这个行业是怎么形成的，他的发展节点是什么，他的法律是什么时间段发布的，什么时间生效的，你才能分辨哪些是真有东西，哪些是吹牛X的，所以六叔和你们聊一件事之前，不会只给大家说这个表面现象，一定会告诉你前因后果，底层逻辑。

2017-2020年之前，是没有人或者专业的律师来专业做这个赛道的，六叔是亲自见证了这个行业的崛起，以及专业人士的脱颖而出，这个赛道本来没有专业的人，但是人做久了，自然就专业了。

你一定要对行业非常的了解，你才能知道是怎么一回事！

所以说，没有经历过六叔今天写的这段时间的人，不管他再专业，都牛逼不到哪里去。

2020年之前的几年，银行卡被冻结了其实是不需要去解卡的，大不了换张卡，对你身份又没什么限制，最多最多半年到期就自动解冻的，所以才会有那么多人去卖掉自己的三件套四件套，甚至还有黑吃黑的行为。

所以，2020年之前告诉你他就在做涉诈解卡行业的，那就是忽悠你的，因为没有任何市场。

真正需要解卡的需求是断卡惩戒的出现。

打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会决定自2020年10月10日‌在全国范围内开展“断卡”行动，这一天断卡行动开始。

知道这个词是什么时候第一次出现了吧？联席会，联席办，这就是发起人，这个行业快6年了，同行们都还不知道这个词。

六叔是2020年8月15日进入的币商圈，搞了2个月就干不下去交易所币商了，做了半年冻结了6张卡，2张一级涉案止付三天，所有银行账户都陆陆续续非柜不能使用，不能办理新增账户，即使去银行申诉恢复，三个月左右又被非柜找不到原因。

同年，六叔是老火币官方群活跃分子，每天都正在群里给同行们免费科普如何对付银行，还办了一个新闻工作证，每天都跑各个银行解封。

这个阶段，还没有专业律师做银行卡解冻这个行业，最多有的币商拥有法律顾问，但是服务的都是关于OTC风险的服务，而不是解冻银行账户。

此时，老火币官方邀请到了一个青年律师来免费分享OTC的法律知识和如何规避风险，这个青年稚嫩的律师叫丁某飞，那年，他叫我六老师，在我们深入沟通后，他说可以给我一个工位，我帮他运营自媒体等事务。

我们约定等他出差后在重庆见面详细聊聊，结果因为这次免费讲座在火币商家群一炮而红，他创办了自己的律所，咨询费从88直接升级为委托费30万起。

所有的OTC币商都把他当做神一样的存在，因为他是第一个吃币圈的螃蟹律师，从此，我和他基本断联，只知道他主要做币商的刑事辩护，解冻银行卡费用是5万起，解封后卡内金额的20%，主打一个服务高端客户。

同年，一个女性孙某律师也是相同方法起家，我们也聊到合作了，最后因为他们快速出名而导致人家看不上我了。

这时候，市面上还没有解卡团队和专业的解卡律师。

解卡，主要服务的对象是OTC币商，因为其他人没有解卡的需求，市场上没有需求，你说你就在做这个行业，你觉得可能吗？这时候的需求只是一个非常小众的需求，全是内部群的人在商讨对策，根本形不成商业规模，客户也没有动力去解决，等待半年自动解冻，不需要退赔。

我还是在做币商自媒体，我把关于币商的攻略免费发布在公众号上，这个攻略是很牛的，当年的币商行业从2017年-2020年这三年时间，成就了非常多的大佬，六叔身边的就有币安前十大商家，曾经赵东花800万收购了他们团队，你们看见的OTC潇潇是我进入币商行业的带路人，但是币商行业从来不教外人，整个互联网上没有看见过任何教程，六叔花了三万块钱拜师才进入了和这个行业，我一般进入一个行业就是先踹翻大家的锅，把所有的行业秘密信息免费公布出去。

于是，整个互联网上就有了关于OTC币商的操作手册和内幕资料，以及如何赚钱，利润有多少，于是我创办了币商孵化这个行业。

这时候，还没有任何律师能搞懂币商OTC这个领域，包括现在给大家讲OTC知识的律师，他们很多仅仅只懂皮毛不懂逻辑。

他们讲的知识都是2018年之前的老知识了，早就被淘汰的，整个互联网上的OTC币商知识，全是六叔一个字一个字的敲出来的百万攻略。

2020年，我教了40个徒弟进入币商OTC，全部赚到钱了，没有一个人违反相关法律法规（现在都还有人在做），我们定义了币商的审核机制和话术（现在的币商还是正在用这个审核机制）。

这个时段，还没有专业律师进入解卡行业。

2020年底，六叔卖出了两笔USDT，一张四川卡，一张重庆卡收款，买家是贵州一个女士，做服装生意的，流水完美，没过一个星期，六叔2个账户被止付三天，随后解除。

四川叔叔直接上门到办公室按头，六叔当着叔叔面演示了操作流程以及证据材料，叔叔离开。

看见没，这就是六叔遇到的问题，开卡地四川、案发地贵州、户籍地重庆，所有难度直接拉满。

此时，大多数银行账户不能使用，房贷卡都非柜，解了这张那张限制，找不到原因。

我们只知道进入了什么银行黑名单，所有专业名词都不知道，我自己搞了半年，冻结了6张卡后退圈，但是银行卡司法冻结我都去了异地处理完毕，只是各种限制还在。

但是怎么说呢，必须要解决啊，于是我通过短视频联系到当时感觉最牛X的网红律师刘某（当年我看见是短视频里面最专业的币圈律师），签订了委托合同，前期7000元，事情解决后付费五万元。

对的，你没有看错，就是这个律所的网红律师，我极度的信任觉得这么牛X的律师怎么也能帮我解决问题。

非常专业，付费后就拉群，然后不断地拉群拉群拉群，2个月后还有律师进入群，我的事情居然没有下文，最后在我不断地追问下，他们回答我不知道怎么回事。

既然不知道怎么回事，那么你退我费用吧，我自己去研究，你猜怎么着？

回答我费用不退！

咿，六叔回复了一句，我做自媒体也有六年了，你不退试试，于是退了我一半。

从此一生黑，看见视频在那夸夸其谈都要骂两句，而现在这个律师做成了行业头部，听闻账户里面一个小目标。

对的，律师也有骗人的，他们不能解决问题也可以接单子，然后去拿你的钱测试，这完全颠覆了六叔当年幼小的认知，律师还能这样玩？

这换个主体不就是诈骗吗？

所以，2020年根本还没有什么所谓的解卡团队、法务公司、解卡律师团队，互联网都是有记忆的，都是可以求证的，那些所谓的自媒体博主，翻到他的主页看第一条解卡信息是什么时间段发布的就可以求证。

所谓的法务公司解卡团队还早着呢，2023年底-2024年才出现。

既然整个市面上没有专业的解卡律师，那怎么办呢？

自己研究呗，自己的事情自己做。

去银行解除限制呗，银行说不行，你是黑名单你有账户涉案，你在什么侦办平台上有5张以上的银行卡涉案。

如何打破她的逻辑呢？那就需要证明我没有涉案呗，这是六叔最朴素的想法。

于是六叔来到贵州冻结地，请求他们出具了一个材料，现在叫不涉案证明，这是2021年3月，六叔用公权力机构的矛去攻破银行的盾。

于是我拿到了这个不涉案证明，我又来到管控我的银行，嘿，居然解开了管控。

又拿着这个不涉案证明，去涉案的重庆卡，四川卡，他们给我出了《涉诈账户风险审查表》到了当地反诈叔叔那里，解除了一级涉案卡的管控。

这在2021年的时间，我就知道了不涉案证明和《涉诈账户审查表》的作用。

当年还没有什么申诉渠道，想要删除案件信息，需要省厅呈报公函给部里，所以非常感谢贵州的叔叔，不遗余力的帮我走流程，当然，六叔被部里拒绝了，因为名下还有几个账户涉案，当年真的没这么简单。

这些东西同行们根本看都没看见。

而这个呈请删除涉诈信息的报告，现在所有同行都不会告诉你，也不会去操作。

但是这个时候我名下身份信息还是不正常，银行也办不了业务，每一段时间银行都会限制我，于是我就找省厅的叔叔向人民银行出具《关于解除相关人员银行账户控制措施的函》，但还是解决不了问题。

看看这个时间，2021年8月，六叔就做到了这一步操作，而时隔五年，同行们还不会。

老火币退出运营，管理员把官方群给了我，六叔一边把经历和解决方案分享到自媒体，一边在自己群里免费教群里小伙伴们解冻因为做币商冻结的银行卡，居然百分百都能解决问题，这时候商业雏形就出来了，随便小伙伴给个1000U，我就教他们解冻银行卡的流程。

此时是2021年，整个互联网还是没有专业解冻银行卡的团队。

我们都是在内部群讨论，这时候断卡惩戒的法律法规出来了，里面有详细记录了如何移送断卡惩戒名单和异议提出规则，这叫109号文件。

我们自己币商是被河南进入断卡惩戒的，但是通过这个流程第一个解除了断卡惩戒，叔叔都惊呆了。

此时，我们还不知道什么叫两卡标签，反诈系统有新系统老系统两个系统，六叔的信息被开卡地四川上传到了反诈平台，系统上却没有详情，相当于区块链提错了链，币子卡住了，六叔不知道去找谁了。

这个过程，六叔花了2年时间，冻结地、开卡地、户籍地、暂住地多方跑，材料写了70几页，还是找不到原因，看看这些密密麻麻的材料，这是六叔曾经走过的冤枉路。

此时，还是没有专业团队进入解卡领域，因为逻辑没走通，于是六叔专门把遇到的问题和解决方案免费通过自媒体发布出来。

我以为是断卡惩戒，结果反诈叔叔告诉我，2021年就没怎么用断卡惩戒这个措施了（现在断卡惩戒人员数据也不到2万人）。

最后我们不知道在哪里听到一个词：两卡人员标签。

我抓住了这个救命稻草，深入地去研究了这个词。

两卡人员全称是：“国家反诈大数据平台两卡人员标签”。

形成过程是受害者发现被骗后去当地派出所报警，这个派出所就会把你的账户上报列入止付状态，然后三天之内决定是否立案侦查，如果成功立案，把案件信息上传到反诈大数据平台，你的银行卡就会被正式冻结，然后你开卡地就会收到协查，从而传唤你问清楚到底怎么回事，把你笔录通过平台传回冻结地，让你签订两卡承诺书和做好信息采集。

然后会把数据移交给你的户籍地，如果你开卡地和户籍地相同，那么你就会被本地反诈给你打上两卡涉案人员标签，这个其实在冻结地上传信息的时候就被自动标记并且无法取消，这也就是大多数本地叔叔都不知道为什么，以及叫你去找冻结地的原因，因为根本不关他们什么事，就是系统自动的，而你后续还要不断地麻烦他们。

找到原因我们才能找到解决问题的方法，才能知道去找什么人。

所有的事情迎刃而解，这时候是2023年8月了。

至此，两卡名单解除流程跑通。

从涉案解冻银行账户到解除两卡名单，六叔花了2年半时间，成本22万左右。

全网第一份解除两卡人员标签的证明文件。

你可以对照这些时间节点，哪个同行能拿出同期的数据？

在2023年解除两卡名单这个过程中，六叔把所有的解冻教程免费发布在了自媒体上，事无巨细，于是开始有自媒体同行学习到了精髓，复制着六叔的情况说明等，慢慢也能收咨询费了。

但是所有人都不知道的一个点是什么呢？

惩戒是惩戒，管控是管控，很简单你解除了两卡人员标签，总对总，但是你的联合管控还是没有解决。两卡人员标签，他是在《国家反诈大数据平台两卡人员库》里面，没有到期时间，你即使人为的申诉解除了，那么下面这些银行系统和叔叔的系统也不是同步的。

【电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台】

【涉案账户开户人信息】

【个人银行风险监测系统】

【金融信用信息基础数据库】

所以你的管控还在，也就是不会自动解除，这种系统的管控和你两卡人员标签的管控根本不是一个时间录入，所以根本不存在什么自动到期解除的说法，也就是说你还有一个联合管控需要去解决。

看清楚，没有这些东西，整个互联网上告诉你能帮解除断卡惩戒、两卡名单所有后遗症的，都是骗子！

这个事情怎么解决呢？那就是继续找责任部门发函给人民银行就可以解决了。

至此，我再拿出这个回复，所有银行账户全部恢复正常，能办理新增账户。

所以，在2020年-2023年底，没有自己亲身经历的人，是不会从事这个行业的，也不会去研究，他们只能在2023年底的时候网赌专案爆发的情况下，机缘巧合的进入了行业。

所以他们的交付率是20%。

而六叔的交付率是100%，因为我把所有难度的副本都走了一遍，剩下的就是轻轻松松了。

于是，24年各地的网赌专案，让各种法务公司和有本地资源的律师赚得盆满钵满，六叔在这个行业也写出了数百万字的教程，很多小白也照本宣科，自己也能解除了很多限制。

2023年底各种法务公司联合律师、律所合作，运营模式是直接烧钱在短视频投广告，只要咨询的就接单拉群，由后端去交付，一个月多的做上千万业务，数百人员工，但是很遗憾，交付率只有20%。

但是他们无所谓，投诉厉害的就退款，这种大型律所到现在基本销声匿迹。

这时候各自独立执业的律师开始学习进入行业，但是律师的身份只能让流量端产生信任，而无法去做到用律师身份方便高效的解决问题。

这是为什么呢？

这叫非诉讼法律行业，很多时候涉诈案件散户只要排除自己的涉诈嫌疑退赔就能解决问题了，甚至远程就可以处理，但是请了律师去，人家叔叔一定会公事公办，如果流程不正规，一定会被律师抓住把柄，什么程序不合法，所以叔叔们对律师是抗拒的，只能走正常流程，甚至会直接拒绝律师叫本人来做笔录。

所以叔叔是不会直接理会律师的电话的，律师线下去提交法律意见书，那么散户的成本至少高几大千。

所以律师的交付率只有80%左右。

2024年解冻赛道出现几个玩法：我们称之为网赌专案元年，大多数解卡团队是这个时间切入的。

他们做得比较大，员工200人左右以付费投流为模式，一个月几百万至上千万的业务体量，后端员工帮做交付，提成50元左右一个。

大家所认识的君楷解冻，知乎上接不到业务了开始转战短视频赛道，以免费流量加和4个律师合作为主，客单价3000元左右，用二次转化收单模式，解卡技能就是先联系叔叔，进行退赔，叔叔不答应就叫律师线下去解决，进行二次收费，费用和律师55分。

交付率差不多在60%左右，自称一年分给律师50万一个，当时他们无法做两卡名单和断卡惩戒。

网红律师们的模式就是做筛选，短视频咨询付费300左右，甚至提供假材料，成交率偏低，但是由于律师的身份信息背书流量非常巨大。

此时抖音短视频开始卷起来，很多律所直接开骗，不管能不能解决，直接先收单，解决不了客户的事情就解决客户。

很多做个债的律所纷纷转型，因为六叔这时候开始隐瞒了一些干货和技术，所以行业交付率并不高，这时候许多律师和律所找到六叔想合作，但是经过我筛选发现都是来白嫖的。

我想开一家自己的律所，当贵州的方筑律所老板找到六叔的时候，精准的拿捏了我的需求，告诉我可以满足六叔开律所的愿望，想和我合作说自己付费投流，我们来做交付，后面帮我开律所。

六叔还是太单纯，为了自己的梦想答应了他，我们安排了一个团队去了贵州，结果一个月了一分钱流量没买，天天让我们团队的教他们怎么做交付。

后面六叔给用实战教他们做交付，给了4个单子，对方律师失败了一个（六叔远程解决了），两个是六叔和叔叔联系确定好了，让律师去跑腿提交材料，分给他们一半费用，差不多有3万元左右。

后来六叔拿到了100万的投资，我说可以启动律所了，我出100万，对方象征性的出2万来合作，结果居然不干，我才发现尼玛一直被白嫖。

同时，对方律师号贵州冉律开始起号，流量巨大，前期一直用六叔的文案，照着读，表情生硬。

同年六叔还是精细化的经营者知乎和公众号，在短视频客单价3000的时候，六叔通过自媒体干货筛选高端客户，客单价做到了3-7万左右。

没有人能和我在文字自媒体领域竞争，因为六叔写了十年公众号，做到了行业布道者。

2020年10月1日“断卡行动”正式开始。

《反电信网络诈骗法》22年12月1日起施行。

《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》2024年12月1日起施行。

两卡涉案类的法律法规主要就是这两个，而银行管控的法律法规就很多了，需要大家一一去对照。

所以，哪个解卡团队告诉你他们是2020年之前就在做这个行业，甚至2020-2022年12月开始做这个行业的，均是吹牛X。

还是那句话，市场上没有需求，当你被断卡行动惩戒了后，你才会去寻找解决方案，而解决方案依据的就是反电诈法，这里面有因果关系，而联合惩戒办法里面才有全面的误伤解决方案。

之前是没有解决方案的，只能自己去摸索解决，所以六叔走出了这样的一条路，这就是整个两卡涉案类的形成逻辑。

同行们不用吹牛X，你能拿出来解除文书材料可以来打六叔的脸，而我说的每一句都能提供出相应的证据。

为什么有断卡行动后才有解卡的市场需求呢？

因为随着反电诈宣传的大力宣传，境外的电诈团伙买不了银行账户或者四件套了，于是从而滋生骗取银行账户的使用权犯罪行为。

比如网赌提现、外贸商家、虚拟币交易、私人换汇、实体商家、贷款刷流水、兼职做任务、咸鱼卖货，这些就是高危场景，骗子一边骗钱，另外一波骗子帮他忙洗钱骗卡来使用。

所以这一切都是2020年10月份以后的事情，这就是整个行业的发展史。

不吹牛逼很重要。