荔刻说 | 1800万存款蒸发：银行不能让储户为内控失守买单

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文/陈述

（作者陈述；本文系荔枝新闻客户端、荔枝网独家约稿，转载请注明出处。）

当“银行”二字与“存款失踪”“员工轻生”这样的词汇捆绑在一起，吉林扶余两名储户1800万存款被银行员工转走的事件，如同巨石投入湖面，激起的不只是公众对于储户遭遇的关切，更是对当地银行风控体系的深切忧虑。

把钱存入银行，是民众最朴素的财富安全感来源，这份信任，源于银行作为金融机构的信用背书，源于对其规范管理、严格风控的笃定期待。在这场匪夷所思的资金蒸发案中，银行员工赵某丽的作案手段谈不上高明，却精准击穿了银行内控的层层防线。根据报道，她仅凭储户身份证复印件，就能伪造签名完成挂失、补卡等核心操作；在储户毫不知情的情况下，顺利将千万资金转入个人账户。更令人震惊的是，事发时恰逢原扶余惠民村镇银行被吉林农商银行合并，柜面核验、多级授权、风险审核等关键风控环节全部形同虚设，没有任何一道流程拦住这笔违规转账。这哪里是银行，分明成了任由内部员工肆意妄为的“自留地”。

整个事件的发展轨迹，映照出部分中小银行内部管理的混乱。当赵某丽将盗来的巨款投入股市炒作、偿还个人外债最终亏空时，她选择了喝药轻生试图逃避责任，可留给储户的却是灭顶之灾：陈冰的企业因千万备用金流失，300多名员工工资无着，濒临倒闭；王女士毕生积蓄化为乌有，整宿整宿睡不着觉，精神濒临崩溃。

令人心寒的是，面对储户的合理诉求，涉事银行却以“等待司法结论”为由反复推诿。银行一边承认内部管理失职、风控体系存在重大漏洞，一边又将储户推向漫长的司法等待。从法律与商业契约逻辑来看，储户与银行之间是平等的储蓄合同关系，银行员工利用职务便利侵占储户资金，是银行内部管理失责引发的问题，损害的是银行自身权益，而非储户的合法财产权。银行理应先行向储户兑付存款，再向涉事员工追偿，这不仅是法律的明确要求，更是金融机构应有的责任担当。

金融机构的风控体系，从来不是流于表面的流程条文，而是要落实在每一笔业务的实操审核中。对于监管部门而言，需要进一步强化对中小金融机构的日常监管，明确机构责任边界，打通储户维权的堵点，才能真正守住储户资金安全的底线。对于银行来说，必须痛定思痛，补上内控管理的漏洞，不能让储户为银行的管理失误买单。毕竟，信任是金融行业的生命线，一旦失去，再难挽回。