净利大涨，北京银行实力远超行业预期？

出品|中访网

审核|李晓燕

银行业告别高速扩张时代，行业整体面临息差收窄、竞争加剧、风险承压的多重考验，稳健经营、提质转型，成为各家银行突围的核心命题。4月27日，北京银行重磅揭晓2025年年报及2026年一季报，这份成绩单打破了行业增长疲软的固有印象：净利润稳稳突破200亿关口，资产规模逼近5万亿量级，资产质量连续五年稳步向好，特色金融、零售转型、风险管控多点出彩，在周期波动中走出了一条稳中有进、优中提质的成长曲线，堪称头部城商行高质量发展的鲜活范本。

历经多年深耕布局，北京银行的经营底盘愈发坚实，实现了规模“稳扩张”、结构“优升级”的良性发展格局。扎根首都金融沃土，依托区域资源优势，该行资产负债规模在“十四五”期间实现跨越式增长，2025年末总资产达4.94万亿元，较期初增幅超七成，负债规模同步大幅增长，整体体量稳居城商行第一梯队。

不同于粗放式的规模扩张，北京银行始终坚持“存款立行”的稳健逻辑，夯实低成本资金底盘。截至2025年末，全行存款本金达2.70万亿元，较“十四五”期初大幅提升，存款在负债中的高占比，让业务发展摆脱了资金成本高、稳定性弱的行业痛点。步入2026年，增长势能持续释放，一季度资产、存贷款规模稳步抬升，存款同比稳步增长，充足、低廉的资金储备，为信贷精准投放、实体经济赋能提供了源源不断的支撑。

资本实力是银行的“底气所在”，更是穿越行业周期的压舱石。北京银行持续深耕资本精细化管理，三大核心资本充足率指标全部达标，且在2026年一季度实现全面提升。持续优化的资本结构、充足的风险资本储备，不仅满足严格的监管要求，更为后续业务创新、信贷扩容、战略布局预留了充足空间。

在全行业资产质量普遍承压的大环境下，持续向好的风控能力，是北京银行最亮眼的核心优势之一。很多银行面临不良反弹、风险抬头的困境，而北京银行凭借精细化、全流程的风控体系，实现了不良贷款率五连降，从“十四五”期初1.57%稳步回落至1.29%，大幅优于同期商业银行行业平均水平。

这份来之不易的成绩，源于银行对信贷风险的前置把控与闭环管理。从前端精准筛选优质实体企业、科创主体、普惠小微，到中端常态化贷后跟踪管控，再到末端风险快速处置化解，层层筑牢风险防线。目前该行对公贷款不良生成率已降至近年低位，信贷资产纯净度持续提升。

与此同时，风险抵御“安全垫”厚度充足，2025年末拨备覆盖率突破200%，拨贷比长期稳定在2.5%以上的高位区间。充足的风险拨备，意味着北京银行拥有极强的风险缓冲能力，能够从容应对市场波动与行业风险，真正实现“稳健经营、行稳致远”。

告别同质化竞争，差异化特色业务，成为北京银行突破行业内卷的核心密码。立足首都产业特色与国家战略导向，北京银行深耕科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融四大黄金赛道，打造了独树一帜的品牌竞争力。

在科创金融赛道，北京银行坐稳“专精特新第一行”的行业名片。多年持续加码科创领域金融赋能，全行科技金融贷款规模较“十四五”期初近乎翻倍增长，累计服务超3万家专精特新企业。凭借精准的金融服务，该行深度扎根北京资本市场，覆盖超八成创业板、七成以上科创板、北交所本地上市企业，陪伴无数科创企业从初创成长、迭代壮大到登陆资本市场，成为首都科创产业腾飞的“金融合伙人”。

文化金融更是北京银行的王牌优势业务，常年稳居北京区域市场份额榜首。深耕影视、文创、出版、文旅等首都特色文化产业，五年间文化金融贷款规模实现翻倍增长，服务数千家文化市场主体，用专业、定制化的金融方案，助力首都文化产业蓬勃发展，擦亮了首都文化金融金字招牌。

不止于科创与文化，绿色、普惠领域同样多点发力。该行绿色信贷、普惠小微贷款增速大幅跑赢整体贷款增速，主动将金融资源向低碳转型、小微企业、实体经济薄弱环节倾斜，以金融力量助力双碳战略落地、激活民营小微经济活力，充分彰显国有城商行的责任与担当。

当下银行业转型的核心战场在零售，北京银行的零售业务已然进入高质量增长的收获期。摒弃粗放式获客模式，该行聚焦客户价值深耕、业务结构优化、服务体验升级，实现零售业务全方位提质增效。

负债端优化成果显著，零售存款稳稳站稳8400亿高位，核心存款占比持续提升，储蓄负债成本持续下行，成功实现“降本增效”。资产端个贷业务保持区域与城商行双领先地位，业务结构持续优化，自营贷款占比稳步提升，资产质量与盈利性双向向好。

财富管理业务迎来高速增长，2025年零售AUM规模突破1.37万亿元，年度增幅超9%。高价值贵宾客户贡献近乎九成财富管理规模，优质客群价值持续释放。同时，数字化转型持续赋能获客活客，全行零售客户超3200万户，手机银行用户突破2000万，数字化服务全面渗透客户日常金融场景。2026年一季度新客活跃度大幅提升，核心业务开通率同比翻倍，客户粘性与品牌认可度持续攀升，零售业务已成为银行稳定的盈利增长极。

面对LPR下调、行业息差持续收窄的共性难题，不少银行盈利增速承压，而北京银行凭借灵活的经营策略和多元的收入结构，展现出超强的周期韧性。

2025年，在行业整体经营压力较大的背景下，该行稳住基本盘，实现超200亿元归母净利润。值得关注的是，业绩小幅波动并非经营乏力，而是银行主动计提减值、夯实资产质量的审慎经营选择，为未来长期发展扫清风险隐患。

盈利结构持续优化，打破了传统银行“靠息差吃饭”的单一模式。一方面，利息净收入逆势实现正增长，依托精细化负债成本管控，有效对冲了息差下行压力；另一方面，中间业务迎来爆发式增长，手续费及佣金净收入实现两位数高增，结算清算、代理委托等特色中间业务快速发力，非息收入占比持续提升，盈利结构愈发健康、抗风险能力更强。

随着转型成效持续落地，2026年一季度北京银行强势开局，营收、净利润双双实现同比增长，净资产收益率稳步提升，盈利质效全面改善，为全年高质量发展奠定了坚实基础。

纵观全年表现，北京银行以稳健为底色、以转型为动能、以特色为优势，在复杂的行业环境中走出了一条高质量发展之路。未来，依托首都区位优势、深耕实体本源、持续优化业务布局，北京银行将持续刷新城商行发展标杆，在服务国家战略、赋能实体经济的道路上持续释放新动能。