从“工具”到“同事” 银行AI深踩油门 风控缰绳紧握人手

证券时报记者 李颖超

“硅基生命将大量替代碳基生命的工作。”银行业高管近日在业绩发布会上发表这一观点，直指银行业传统组织架构或将迎来人工智能（AI）的重塑。近期随着上市银行2025年度业绩发布会密集举行，AI已然成为各大银行高管发言中的高频词。

在本周一举行的上海银行业绩说明会上，上海银行行长施红敏介绍2026年工作重点时表示，在数智化发展方面，该行将加速布局全行级AI平台，推动AI能力融入业务全流程。

证券时报记者梳理发现，2026年行业以“降本增效”为主基调，多家银行形成共识：依托AI优化人力配置、强化风控能力、挖掘盈利空间，是银行业穿越周期的关键路径。

AI成为“同事”

近期，上市银行密集召开业绩发布会，多家银行高管在会上的发言表明，业内正在重新定义AI在组织中的角色，使其逐步转变为职场“同事”。

当一线员工遇到业务难题时，AI成为首选的“超级导师”。建设银行副行长雷鸣在该行业绩发布会上，用一组数据展示了AI的深度渗透：截至2025年末，建行AI助手在网点柜面问题响应中的覆盖率已达99.42%，日均访问量超过10万人次。

兴业银行董事长吕家进在业绩发布会上表示，在AI时代，硅基生命将大量替代碳基生命的工作。他认为，通过喂养金融专业知识，人工智能体就可以一人分饰多角，未来客户经理将不再严格区分零售、同业等类型。这一判断直指银行业传统的组织架构壁垒，表明未来银行或许将以“任务”为中心而非以“条线”为中心运作。

浦发银行董事长张为忠谈及AI与金融时指出，有必要以AI原生思维重新审视金融。他认为，外部环境变化很大，从地缘政治到整体外部经济环境、营商环境，更关键的是技术环境发生了重要变化。“金融是场景最丰富、应用迫切性最强、客户量最大的行业之一。未来，银行应该是AI技术应用、AI原生思维能力推动服务能力转型的重要行业。”

近日，花旗英国首席执行官Tiina Lee接受证券时报记者专访时表示，AI带来的颠覆性改变并不局限于单一方面。最大的影响体现在横向层面，支持整个公司的基础工作，改变所有同事的工作方式，无论他们身处哪条业务线。“对花旗来说，策略是以人为主导。通过自动化那些重复性的工作，让同事们能够专注于更具战略性、高价值的工作，做出更快、更好的决策。”

工作效率指数级跃升

AI最直观的改变，是大幅拉升运转效率。这类可全天候运转的“员工”，正持续承接海量客服、运营、审核类工作，有效缓解业务压力。

在国有大行阵营中，工商银行在30多个业务领域规模化落地超过500个AI应用。工行行长刘珺强调，所有新技术的应用必须以“系统验证”为前置条件，保护客户隐私和信息安全是不可逾越的底线。

在股份行中，招商银行推行“AI First”理念，其AI应用已渗透至零售、批发、风险、运营全条线。截至2025年末，其运营人员使用“营小助”的用户覆盖率已达100%。该行管理层在业绩发布会上透露，2025年大模型应用已经全面发挥作用，全年实现了1556万小时的人工替代。

从最新动态来看，浦发银行则希望在技术底座上走得更远。今年4月初，浦发银行携手百度等科技公司发布了 “浦银智启”大模型服务矩阵。据透露，该行已建设涵盖昆仑芯等国产异构AI算力集群，打造金融财务分析、金融行业研究、金融表单识别三大标杆垂域模型。其中，金融财务分析大模型使模型效果提升15%以上，金融行业研究大模型让报告撰写时效提升20倍。

城商行中，上海银行副行长兼首席信息官胡德斌透露，AI将成为该行数字化转型的核心，全面实施“人工智能+”战略是其重点战略。“在基础设施和数据底座方面，我们健全了统一调度、弹性伸缩的高性能GPU算力池，通过算力的池化、模型集约化调度以及多尺寸模型的分类管理，算力利用率提升了5倍。”

据了解，外资行方面，花旗全球近18.2万名员工已在使用AI工具，用于自动化基础任务，如概括文档、撰写演示文稿和翻译。

风控必须掌握在人手中

在追求运营效率的同时，银行高管也注意到AI应用的“双刃剑”问题。当AI从辅助工具演变为深度参与决策的“同事”，如何驾驭其潜在风险，已成为各家银行必须回答的命题。

“我们高度重视AI技术的安全合规应用，构建了覆盖业务、数据、模型及网络安全的多维度防控体系。”雷鸣表示，该行已构建覆盖业务、数据、模型及网络安全的防控体系，确保使用人作为决策主体的责任人，AI应用始终在有效监督和管控之下。

中信银行副行长谷凌云也在业绩会上提到，要“让安全屏障更加牢固”，适度超前布局智能算力的同时，引入新型安全技术，确保AI应用的安全、可信与可控。

一位国有大行资深从业人士向证券时报记者分析，当前各行对AI等新技术的应用，均首先置于合规框架内运行。他强调，AI的“油门”与“刹车”必须同步配置——“技术可以跑得快，但风险管控的缰绳必须牢牢握在人手中”。