马斯克“X Money”即将上线，超级应用梦迈出关键一步

来源：环球市场播报

在收购推特（现更名为X）三年多后，埃隆·马斯克距离实现其“万能应用”的长期目标又近了一步。据报道，内置在X平台中的全新金融服务工具“X Money”已进入早期公测阶段，拟于本月逐步向公众开放。

超高息揽客，AI管家坐镇

根据已参与测试的早期用户透露，X Money为吸引用户将财务生活迁移至该平台，祭出了极具竞争力的福利：符合条件的消费可享3%的现金回赠，现金储蓄账户的年利率更是高达6%，这大约是美国全国平均储蓄利率的15倍。作为对比，如此高的存款利率将使其在与其他消费金融App的竞争中占据显著优势。

除了高息揽储，X Money还提供了多项旨在打造金融闭环的功能：提供免手续费的点对点即时转账，以及印有用户“@账号名”的Visa(309.42， 0.00， 0.00%)金属借记卡，方便用户直接在社交平台内完成资金划转与消费；整合了马斯克旗下xAI初创公司开发的人工智能助理，帮助用户追踪支出并整理过去的交易记录；目前在X上通过互动获得报酬的内容创作者，其收款平台将逐步从Stripe迁移至X Money，这不仅保证了X Money初期的活跃用户基础，还帮助创作者规避了第三方支付抽成成本。

超级应用的金融底座

马斯克将支付功能视为打造超级应用的核心“基础设施”。他曾对员工表示：“我们希望做到这样：只要你愿意，你就能在X应用上过完你的生活。”这与中国的微信模式类似，即在一个App内整合社交、支付、打车、订票等所有生活服务功能。

尽管马斯克在创办PayPal时就已涉足支付领域，但X Money的推进并非一帆风顺。

监管之困与市场质疑

X Money目前仍面临严峻的监管障碍。要在全美运营支付平台，必须获得所有50个州的“货币转移许可证”。尽管X在2023年就预测“几个月内”能获批，但目前官网显示其在包括纽约州在内的6个州依然未能取得执照。纽约州和麻省的立法者已明确质疑是否应将公众的资金托付给马斯克。

麻省参议员伊丽莎白·沃伦更是致信马斯克，直指其在运营X期间因大幅裁员导致平台安全措施不足，担心若将这种不安全的运营模式扩展至金融领域，将对消费者和国家金融安全构成风险。

面对6%的高利率，市场也在质疑这只是短期促销手段还是永久性政策。咨询公司专家直言，马斯克在两年前就许下了承诺，还说一年内就能实现，现在看来恐怕已是时不我待。他指出，X在电商基础设施上尚不完善，例如缺乏“一键购买”功能，这拖累了其商业变现能力。此外，分析师还指出，虽然点对点转账是吸引用户的好方法，但这通常是“赔本赚吆喝”，要真正让用户将其作为主要银行账户难度极大。