行业寒冬之下，邵辉带领紫金银行交出一份“蓄力型”年报？

出品|中访网

审核|李晓燕

4月23日，紫金银行2025年年报正式出炉。过去一年，国内银行业整体身处调整周期，息差持续收窄、市场“资产荒”加剧，几乎所有银行都迎来了严峻的压力大考。对于扎根南京、深耕长三角的紫金银行而言，2025年并非一帆风顺，但这份年报褪去表面的短期波动，藏着满满的韧性与底气。自2024年8月邵辉董事长履新以来，紫金银行告别粗放发展模式，在行业逆风里稳住底盘、加速转型，把承压之年，变成了蓄力未来、夯实根基的蜕变之年。

2025年的银行业，堪称近几年最难的“试炼场”。利率市场化持续推进、实体经济复苏节奏放缓、市场有效信贷需求不足，多重压力叠加，让整个行业陷入营收放缓、息差探底、资产质量承压的三重困境。身处行业浪潮之中，紫金银行同样面临阶段性挑战，但在邵辉的精准统筹下，银行顶住周期压力，牢牢守住了经营基本盘。

年报数据显示，紫金银行2025年实现营业收入41.18亿元、归母净利润12.44亿元。相较于过往稳健增长态势，业绩出现短期波动，但这是行业共性因素导致，整体经营表现完全契合区域上市农商行的发展现状，基本面并未松动。

不同于部分机构盲目冲规模、扩报表的激进打法，邵辉上任后迅速确立稳规模、调结构、控风险、促转型的八字方针，带领全行走精耕细作的高质量发展路线。截至2025年末，紫金银行总资产攀升至2903.43亿元，年度增幅7.56%；存款规模稳步扩容至2245亿元，同比增长6.92%，突破2200亿关口。稳定增长的存款体量，为银行信贷投放、业务创新、服务实体经济筑牢了充足的“资金蓄水池”。

风险抵御的核心资本指标更是亮眼，该行核心一级资本充足率10.62%、资本充足率12.81%，双双稳稳站在监管红线之上，为银行穿越经济周期、应对潜在风险筑牢了安全屏障。

与此同时，紫金银行的业务结构升级步伐持续提速。一直以来，传统存贷利差是农商行的核心收入来源，2025年该行利息净收入依旧撑起营收大局，占比达75.49%。但邵辉精准预判行业发展趋势，主动打破单一盈利模式，全力布局多元化业务。财富管理、支付结算、产品代销等中间业务快速崛起，手续费及佣金净收入稳步增长，利息+非利息的双轮驱动盈利模式雏形初现，彻底摆脱了传统农商行“靠息差吃饭”的单一困境，让银行的抗风险能力和发展韧性大幅升级。

深耕农商行领域数十年的邵辉，是业内公认的“农信老兵”。从基层一线管理岗位，到执掌上市银行，再到空降紫金银行，他既熟悉基层金融的服务逻辑，也精通上市银行的现代化治理与战略转型。履新之后，他没有急于大刀阔斧改革，而是先摸底调研、夯实基础，从团队、市场、科技、风控四大核心维度精准发力，让紫金银行的发展面貌焕然一新。

人才是发展的第一动力，邵辉首先从团队架构破局。他秉持“专业人做专业事”的原则，优化高管及中层管理团队配置，吸纳一批拥有一线实战经验的金融骨干，搭建起老中青梯度化管理队伍，兼顾行业积淀经验与年轻创新活力。同时重构内部考核体系，把转型成效、风险管控、客户服务质量纳入核心考核，打破固化的工作模式，充分调动全员积极性，为银行转型注入源源不断的内生动力。

立足本土、深耕普惠，是紫金银行的立身之本，也是邵辉坚守的核心战略。依托南京主城优势与长三角区位红利，他坚定锚定服务三农、服务中小、服务城乡的核心定位，带领全行下沉服务一线，聚焦小微企业、个体工商户、城乡居民等核心本土客群，量身打造差异化信贷产品和便民金融服务。2025年，全行贷款总额达1949.07亿元，信贷资源精准滴灌实体经济、普惠小微和民生领域，深度绑定地方经济发展，牢牢守住了本土核心市场，打造出独属于紫金银行的差异化竞争优势。

科技赋能，则是邵辉为银行转型升级按下的“加速键”。作为技术出身的管理者，他深知数字化转型是银行业突围的核心赛道。任职以来，紫金银行持续加码金融科技投入，全面升级线上服务渠道、搭建智能风控系统、迭代数字化金融产品，实现线上线下服务深度融合。一方面简化信贷审批流程，推出线上小额信贷产品，解决小微客户、个人客户融资慢、流程繁的痛点，降本增效的同时提升客户体验；另一方面依托大数据、人工智能技术，构建智能化风险预警体系，将风控从传统的事后处置，前置为事前预警、事中管控，用科技力量为资产质量保驾护航。

在全行业不良资产抬头的大环境下，邵辉始终坚守审慎经营底线，搭建起全流程、闭环式风控体系。信贷前端严格优化准入门槛，优先布局优质行业、优质客群，从源头规避风险；贷中实时动态监测客户经营状况与资金流向，及时排查潜在隐患；贷后多措并举化解不良资产，通过自主清收、批量转让、资产重组等多元方式盘活风险资产。2025年受行业周期影响，银行不良贷款率小幅上行至1.35%，但拨备覆盖率依旧高达180.09%，远超监管标准，充足的风险储备，为后续风险化解、资产质量修复预留了充足空间。

客观来看，紫金银行2025年的短期业绩波动、资产质量小幅变化，并非自身经营出现短板，而是整个银行业的周期性常态。

近年来LPR持续下调、存量房贷利率重定价，直接压缩了银行资产端收益，行业净息差普遍大幅收窄，紫金银行1.13%的净息差是行业共性压力的缩影。同时，实体经济复苏节奏放缓，小微市场主体经营承压，偿债能力阶段性波动，造成银行不良资产小幅暴露，是经济调整周期中的正常现象。

值得肯定的是，邵辉带领团队提前布局、主动应对，各项转型举措落地有声、成效显著。2026年一季度，紫金银行率先实现触底反弹，迎来年度开门红：营业收入同比增长2.22%，利润总额同比大增12.44%，实打实的增长数据，印证了银行扎实的基本面，也验证了转型战略的科学性与前瞻性。

目前，邵辉提出的财富管理转型、零售业务升级、科技赋能深化三大核心方向仍在稳步推进。随着转型持续落地，新的业务增长点将持续释放活力，逐步对冲息差收窄带来的压力，推动银行业绩稳步回升。

背靠活力满满的长三角经济圈与南京省会城市资源，紫金银行拥有得天独厚的发展沃土。在邵辉的掌舵引领下，银行未来的发展路径清晰且坚定。

接下来，紫金银行将持续优化业务结构，壮大财富管理、零售金融、中间业务规模，打造全新增长曲线，弱化传统利差依赖；持续深耕数字化转型，以科技赋能服务升级、风控升级，构筑核心竞争壁垒；持续扎根普惠金融赛道，加码三农、小微领域金融支持，与地方经济共生共荣；持续筑牢风险底线，完善全流程风控体系，稳步修复资产质量，实现稳健经营。

2025年的逆风前行，是淬炼，更是积淀。短期的周期波动无法阻挡高质量发展的长期趋势，如今的紫金银行，已经完成蓄力、整装待发。未来，在邵辉的带领下，凭借稳健的经营底盘、清晰的转型战略、专业的管理团队和深厚的本土根基，紫金银行必将穿越行业周期，在长三角高质量发展浪潮中持续突围，打造本土农商行标杆，为地方经济发展、股东价值增长持续赋能。