花呗、白条、月付面临重大调整！央行等八部门出手，支付页面不能再默认推荐信贷！

后在淘宝付款时，“花呗”将不再与银行卡并列显示；在京东下单，“白条”也不会再以“分期支付”形式悄悄出现在支付选项中；美团、滴滴等平台的“月付”服务，也将告别弹窗诱导和默认勾选。这一切变化，源于一项即将落地的重大监管新规。

2026年4月24日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、证监会等八部门正式发布《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》），并明确自2026年9月30日起施行。其中最受关注的第十二条，直指当前互联网平台普遍存在的“支付嵌套信贷”乱象，对花呗、白条、月付等信用支付产品亮出“红牌”。

根据《办法》规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，也不得为这些产品提供任何形式的营销服务。这意味着，过去在电商、外卖、出行等高频消费场景中，用户一点击“付款”，就看到“花呗分期”“白条免息”“月付首期1元”等选项的做法，将被彻底禁止。

长期以来，这类捆绑式设计引发大量消费者投诉。许多用户反映，在未充分知情、未主动申请的情况下，因界面混淆或默认勾选，误用信贷服务甚至产生逾期记录。有人直到收到催收短信，才意识到自己“被贷款”。这种“隐形借贷”不仅侵犯消费者知情权，更助长了过度负债风险。

此次《办法》明确要求：支付工具必须与贷款产品严格区隔展示，且支付选项应优先呈现。不得使用“优惠支付”“分期支付”等模糊表述混淆信贷与真实支付方式；同时，全面禁用“低门槛”“秒到账”“超低利率”等诱导性话术，分期产品也不得仅宣传首期费用低廉而隐瞒后续成本。

业内专家指出，这一新规将对行业产生深远影响。招联首席经济学家董希淼表示，《办法》首次系统性切断支付与信贷的捆绑链条，是金融消费者权益保护的重大进步。博通咨询首席分析师王蓬博则认为，此举将倒逼支付机构回归本源——从过去依赖“流量变现”转向真正提升支付效率、优化用户体验。

对于支付宝、京东、美团等头部平台而言，短期内其金融导流收入和联合贷款分润可能面临下滑。但长期来看，这有助于整个消费金融行业摆脱“营销驱动”，转向以产品力和服务质量为核心竞争力。

值得注意的是，《办法》并未完全禁止贷款产品在收银台页面出现，而是强调“清晰区隔、无诱导、无默认”。也就是说，用户仍可在非支付区域看到信贷选项，但必须是在充分知情、主动选择的前提下使用。

作为我国首个专门规范金融产品网络营销的综合性部门规章，《办法》填补了跨行业、跨平台的监管空白，统一了线上线下营销标准，标志着金融营销正式进入强监管时代。

对亿万普通用户来说，这无疑是一则利好消息：从此付款更透明，借贷更自主，钱包更安全。9月30日之后，当你再次打开支付页面，或许会发现——那个曾让你“不知不觉欠了钱”的选项，已经悄然退场。

（来源：第一财经）