后在淘宝付款时,“花呗”将不再与银行卡并列显示;在京东下单,“白条”也不会再以“分期支付”形式悄悄出现在支付选项中;美团、滴滴等平台的“月付”服务,也将告别弹窗诱导和默认勾选。这一切变化,源于一项即将落地的重大监管新规。
2026年4月24日,中国人民银行联合国家金融监督管理总局、证监会等八部门正式发布《金融产品网络营销管理办法》(以下简称《办法》),并明确自2026年9月30日起施行。其中最受关注的第十二条,直指当前互联网平台普遍存在的“支付嵌套信贷”乱象,对花呗、白条、月付等信用支付产品亮出“红牌”。
根据《办法》规定,非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项,也不得为这些产品提供任何形式的营销服务。这意味着,过去在电商、外卖、出行等高频消费场景中,用户一点击“付款”,就看到“花呗分期”“白条免息”“月付首期1元”等选项的做法,将被彻底禁止。
长期以来,这类捆绑式设计引发大量消费者投诉。许多用户反映,在未充分知情、未主动申请的情况下,因界面混淆或默认勾选,误用信贷服务甚至产生逾期记录。有人直到收到催收短信,才意识到自己“被贷款”。这种“隐形借贷”不仅侵犯消费者知情权,更助长了过度负债风险。
此次《办法》明确要求:支付工具必须与贷款产品严格区隔展示,且支付选项应优先呈现。不得使用“优惠支付”“分期支付”等模糊表述混淆信贷与真实支付方式;同时,全面禁用“低门槛”“秒到账”“超低利率”等诱导性话术,分期产品也不得仅宣传首期费用低廉而隐瞒后续成本。
业内专家指出,这一新规将对行业产生深远影响。招联首席经济学家董希淼表示,《办法》首次系统性切断支付与信贷的捆绑链条,是金融消费者权益保护的重大进步。博通咨询首席分析师王蓬博则认为,此举将倒逼支付机构回归本源——从过去依赖“流量变现”转向真正提升支付效率、优化用户体验。
对于支付宝、京东、美团等头部平台而言,短期内其金融导流收入和联合贷款分润可能面临下滑。但长期来看,这有助于整个消费金融行业摆脱“营销驱动”,转向以产品力和服务质量为核心竞争力。
值得注意的是,《办法》并未完全禁止贷款产品在收银台页面出现,而是强调“清晰区隔、无诱导、无默认”。也就是说,用户仍可在非支付区域看到信贷选项,但必须是在充分知情、主动选择的前提下使用。
作为我国首个专门规范金融产品网络营销的综合性部门规章,《办法》填补了跨行业、跨平台的监管空白,统一了线上线下营销标准,标志着金融营销正式进入强监管时代。
对亿万普通用户来说,这无疑是一则利好消息:从此付款更透明,借贷更自主,钱包更安全。9月30日之后,当你再次打开支付页面,或许会发现——那个曾让你“不知不觉欠了钱”的选项,已经悄然退场。
(来源:第一财经)
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.