国家终于出手！以后用花呗、白条、月付结账，不再有支付列表了

咱们普通人日常用手机付款，早就习惯了点外卖、网购、线下扫码时，付款页面直接跳出花呗、白条、月付这些选项。很多人都有过一模一样的经历：明明只想用银行卡、微信余额里的自有资金结账，手快稍不留意，就稀里糊涂用了信贷支付；还有不少平台默认勾选信贷产品，不盯着屏幕仔细看，根本察觉不到，等收到还款账单才恍然大悟，平白多了一笔待还欠款，甚至有人忘记还款，不小心影响了个人征信。

这些年，付款时“被借贷”“被分期”的吐槽声一直没停过，不管是年轻人，还是对手机操作不太熟练的中老年人，都曾踩过这类套路。平台靠着把信贷产品和普通支付方式混放，诱导大家超前消费，不少人因此欠下零散债务，生活开支也变得没了规划。大家一直盼着能有规范整治，让付款环节能明明白白、不用处处提防。

2026年4月24日，央行、国家金融监督管理总局、工信部等八部门联合印发官方新规，针对这类金融产品营销乱象做出明确整改要求，并且定下了2026年9月30日全国正式施行的时间。其中最关乎大众日常的，就是花呗、白条、各类平台月付这类信贷产品，不得列入常规支付工具选项，实现支付与信贷的彻底分离。这一政策实打实贴近百姓生活，和每一个常用手机付款的人都息息相关，下面就给大家把政策细节讲透彻。

一、最新政策背景深度解读

本次出台的新规，全名为《金融产品网络营销管理办法》，由八大国家部委联合发布，属于全国统一执行、具备强制约束力的官方政策，并非行业自律要求，2026年4月24日正式对外公布，9月30日起全面落地，全国各地区、各相关平台都需严格遵守。

出台这项政策，核心就是整治长期存在的支付与信贷捆绑乱象。过去多年里，花呗、京东白条、抖音月付、美团月付等个人消费信贷产品，一直和银行卡、账户余额、微信零钱等自有资金支付方式，混在同一个付款选择列表里。

各大平台为了提升信贷产品使用率，赚取相应手续费、利息，设置了不少诱导性规则：要么将信贷支付选项放在付款页最靠前位置，自有资金方式藏在末尾；要么默认勾选信贷支付，用户不手动更改就会直接使用；还频繁弹出分期立减、免息优惠等弹窗，一步步引导用户使用借贷服务。

这种模式下，很多人分不清“自有资金付款”和“信贷借钱消费”的区别，尤其是中老年人、学生群体，很容易在不知情的情况下开通、使用信贷产品，最终产生不必要的负债，甚至出现逾期影响征信的情况，相关金融消费投诉量常年居高不下。

新规的核心要求清晰明确，就是实现支付归支付、信贷归信贷，二者物理隔离、完全区分。官方条款明确规定，非银行支付机构不得将贷款类金融产品列入支付工具选项，付款页面核心区域，只能展示银行卡、账户余额等自有资金支付方式，信贷产品需设置独立、单独的入口，不得与普通支付方式混排，从根源上杜绝诱导式借贷。

大家无需担心，这项政策并不是取消花呗、白条等信贷产品，有分期购物、应急资金周转需求的用户，依旧可以正常使用，只是使用方式从“被动诱导、默认选择”，变成“主动查找、自愿确认”，充分保障用户的知情权和选择权。

二、精准适用人群划分

这项新规覆盖所有使用手机线上付款、线下扫码的人群，没有年龄、地域、职业限制，其中这几类人群受益最为直接、影响最大：

1. 日常高频网购、点外卖的普通大众

平时习惯用支付宝、微信、京东、抖音、美团等平台消费付款，经常面临各类信贷支付选项干扰，新规落地后，付款页面更加简洁，彻底告别误点借贷的烦恼。

2. 50岁以上中老年群体

对手机操作流程不熟悉，难以快速分辨支付与信贷产品的区别，是“被借贷”的主要群体，新规后付款页只展示熟悉的银行卡、余额，操作更简单，避免踩坑。

3. 容易冲动消费的年轻人群体

平时依赖信贷产品进行超前消费，花钱缺乏规划，新规后使用信贷需主动操作，多一层思考环节，能有效克制冲动消费，减少不必要负债。

4. 重视个人征信的人群

此前因误点信贷、忘记还款导致征信受影响的人，新规后不会再出现不知情负债的情况，从源头规避非主观逾期风险。

5. 在校学生群体

没有稳定收入来源，极易被低门槛信贷诱导过度消费，新规提高了信贷使用的主动操作门槛，能有效减少学生非理性借贷消费。

三、完整应对操作步骤

新规9月30日才正式施行，目前处于平台整改过渡期，大家可以提前做好准备，正式落地后按照步骤操作即可，简单易懂好上手。

过渡期（即日起至9月29日）

打开常用的支付、消费APP，进入支付设置页面，将花呗、白条、各类月付从优先支付方式中移除，把银行卡、账户余额设置为默认支付方式；

对于不常用、不需要的信贷账户，可自行在APP内找到账户设置入口，选择关闭，减少不必要的借贷入口，避免过渡期内被诱导消费；

日常付款时多留意页面选项，优先选择自有资金支付，避开信贷产品选项。

正式施行后（9月30日起）

日常网购、点外卖、线下扫码付款时，打开付款页面，核心展示区只有银行卡、余额、零钱等自有资金方式，直接选择即可，全程看不到花呗、白条等信贷选项，一键付款不费心；

如果确实有分期、借贷需求，需要使用花呗、白条等产品，需主动打开对应APP，找到信贷产品专属独立入口，手动确认开通、选择借款金额，全程无默认勾选，所有条款、还款规则需自行确认后再操作；

使用信贷服务时，页面会强制清晰标注年化利率、总还款费用、还款周期，所有收费信息透明化，无隐藏条款、无模糊表述。

违规维权方式

若9月30日后，仍有平台违规将信贷产品混入支付列表、默认勾选或弹窗诱导，可直接拨打12363金融消费投诉热线、12315市场监管投诉热线，或在APP内联系官方客服提交投诉，维护自身合法权益。

四、常见误区集中辟谣

新规发布后，网上出现不少不实言论，大家一定要理性辨别，这几个最常见的误区，一次性给大家澄清：

误区1：花呗、白条等产品要被全面取消，以后不能用了

辟谣：这是完全错误的说法。政策只是规范信贷产品的展示和营销方式，并非取缔产品，有合理借贷需求的用户，依旧可以通过专属入口正常使用。

误区2：9月30日前必须还清所有信贷欠款

辟谣：没有此类强制要求。此前产生的花呗、白条欠款，按照原有账单还款计划，按时足额还款即可，无需提前结清，政策不追溯过往债务。

误区3：以后使用信贷产品会变得非常麻烦，没必要使用

辟谣：只是增加了主动查找、确认的步骤，并非设置繁琐门槛。多一步操作是为了让大家理性借贷，避免冲动负债，真有需求时，操作流程依旧简便。

误区4：只有年轻人受影响，中老年人不用关注

辟谣：中老年人是新规的主要受益群体，此前最容易被诱导误借信贷，新规后付款页面简化，彻底规避这类风险，和中老年群体息息相关。

误区5：平台不会认真整改，新规只是形式要求

辟谣：本次是八部门联合出台的强制性政策，平台需按时间节点完成全面整改，违规平台将面临监管处罚、停业整改等处理，监管力度严格，并非形式主义。

五、对普通老百姓的真实民生影响

这项新规看似是付款方式的小调整，实则给普通百姓带来了多方面实实在在的好处，全程守护大家的钱袋子和个人征信：

首先是付款更省心，告别付款页面的各种套路和干扰，不用再小心翼翼提防默认勾选、弹窗诱导，不管是年轻人还是中老年人，都能一眼看懂付款选项，操作简单不踩坑。

其次是有效遏制冲动消费，告别随手一点就借贷消费的模式，使用信贷需主动操作、看清费用，多一层理性思考，能帮助大家合理规划开支，减少不必要的超前消费和负债，省下利息和手续费。

同时实现明明白白消费、清清楚楚借贷，信贷产品的利率、费用、还款规则全部透明公示，再也没有模糊话术、隐藏收费，每一笔借贷都心中有数，避免被套路多花钱。

更重要的是保护个人征信，彻底杜绝不知情、非主观的信贷负债，从根源上避免忘记还款、逾期违约的情况，守护好个人信用记录。

长远来看，新规也能净化网络消费和金融营销环境，让平台回归支付服务本质，不再靠诱导借贷盈利，打造更公平、更健康的消费环境，让百姓消费更安心、更放心。

关于花呗、白条、月付的付款新规，9月30日就要正式落地了，你之前有没有过误点信贷支付、被诱导分期的经历？对于这项规范政策，你觉得给生活带来的便利多吗？欢迎在评论区留言交流。

后续还会持续更新更多和咱们普通人生活、钱袋子息息相关的民生政策、实用干货，不想错过的话，记得点个关注，第一时间获取权威、易懂的政策解读。

免责声明：本文仅为官方政策科普解读，不构成任何金融投资、借贷建议，具体操作以平台官方规则及监管要求为准。

官方权威信息来源：中国人民银行、国家金融监督管理总局等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》（2026年4月24日公布）