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一、各大银行清理沉睡账户已成常态 新规面向所有储户落地
最近一段时间,国内多家大型银行、地方性商业银行,都在开展睡眠账户、长期闲置银行卡集中清理整治工作,范围覆盖个人一类卡、二类卡、长期不用的存折以及多年未发生交易的储蓄账户。
结合各大银行公开的业务数据和公告信息来看,目前全国个人闲置银行卡数量庞大,很多人手里名下少则两三张,多则十几张银行卡,换工作、换城市之后就随手闲置,既不使用也不主动注销,长年累月放置不管。
很多老百姓觉得银行卡放着不动、不花钱、不取钱就没有风险,留着也无所谓,这种想法其实非常片面。现在金融监管越来越严格,个人账户管理不断规范,闲置卡长期放任不管,不仅会被银行限制业务,还会给自己带来很多看不见的麻烦。
二、长期闲置银行卡不注销 普通人容易遇到几大实际隐患
首先最大的风险就是个人信息泄露和被他人冒用。一些废弃银行卡如果随意丢弃、转借他人、保管不当,很容易被不法分子收购利用,用来转账洗钱、电信诈骗、网络跑分等违法活动。
一旦涉案账户关联到自己名下,本人就算没有参与违法操作,也要配合公安部门调查取证,浪费大量时间精力,个人征信、账户状态还会受到负面影响,得不偿失。
其次会影响个人一类、二类账户名额。每个人在同一家银行开立一类储蓄卡名额是有限制的,名下睡眠账户过多,以后再想办理工资卡、常用储蓄卡、社保卡绑定业务,会受到限制,甚至无法正常开户。
另外部分银行对长期不动的睡眠账户,会收取小额管理费、年费,时间久了容易产生欠费记录,累积之后会影响个人银行信用,后续办理贷款、信用卡、信贷业务都会受到阻碍。还有部分银行卡绑定了代扣、理财、水电缴费、保险扣费,长期搁置容易出现莫名扣费、业务逾期的情况。
三、什么样的银行卡会被认定睡眠账户 优先被银行清理
按照目前银行统一执行的标准,满足下面条件的账户,会被系统自动判定为睡眠账户,纳入清理范围:
第一,连续三年及以上没有存取现金、转账、消费、缴费等任何交易记录;
第二,账户余额过低、长期零余额,并且没有绑定理财、基金、代发工资、社保发放业务;
第三,开户之后长期未激活、从未使用过的二类三类电子账户;
第四,持卡人异地长期失联、身份信息过期未更新、预留手机号失效的账户。
银行会先进行短信提醒、公告公示,给到用户缓冲时间,如果依旧没有主动核实、激活或者注销,后续会采取限制非柜面交易、暂停支付、分批销户处理。
四、银行卡自查和注销流程 普通人在家就能简单操作
大家现在就可以自查一下自己名下到底有多少张银行卡,不用盲目等待银行通知。
首先梳理自己手里实体卡片,区分常用卡、备用卡、彻底不用的闲置卡;其次翻看有没有已经丢掉、遗忘、多年不用的异地银行卡、旧工资卡。
确定不需要继续保留的卡片以后,不要随便折断扔掉,一定要走正规注销流程。可以携带本人身份证、银行卡,前往对应银行线下网点办理销户,流程简单、办理速度快,当场就能办结,彻底解除后顾之忧。
部分银行支持手机银行线上注销小额闲置账户,符合条件的直接线上操作,省去跑腿时间,方便又省事。
在这里提醒一句:注销之前,一定要先解绑微信、支付宝、房贷车贷、保险代扣、生活缴费、自动续费等业务,避免解绑遗漏,造成后续业务扣款失败、征信受影响。
五、合理规划个人银行卡使用 养成良好用卡习惯很重要
经历这次大规模清理之后,也提醒广大普通人,以后办理银行卡不要盲目跟风,不要随便多开账户,够用就行,精简名下卡片数量才是最稳妥的方式。
日常坚持做到:不用的及时注销、身份信息过期及时更新、不外借银行卡、不出售出租账户、不帮陌生人转账走账。
尤其是中老年群体、农村居民,更要提高警惕,不要轻信陌生人高价收购银行卡、电话卡的诱惑,贪图一点小利益,最后卷入违法案件,影响自己一辈子征信和生活,代价非常大。
金融账户安全,也是个人财产安全的一部分。把名下银行卡梳理干净,注销无用睡眠账户,保管好常用账户,既是遵守金融监管规定,也是保护自己个人征信、资金安全、信息安全最实在的做法。
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