山东
央视近日曝光的辽宁大连两起案件，把一类越来越值得反洗钱领域重视的风险摆到了台前。
两名受害人先后被“充值返利”类话术诱导，一人将近30万元现金分4次送到多个高速公路出入口附近，另一人前往珠宝店支付13.7万元购买黄金首饰后，再按要求把黄金封装送到指定地点。
警方进一步调查后确认，当地几起电诈取现案件系同一团伙所为，抓获犯罪嫌疑人16名，查明涉案金额高达280余万元，目前9名主要犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
从案件呈现的财物处置方式看，这类犯罪已经不只是前端话术诱骗那么简单。受害人先被“小额返利”“任务升级”“账户冻结需要继续充值”等说法稳住，再被一步步引向线下交付现金、线下购金交付。
到了这一步，资金已经开始脱离原本可追踪的账户路径，转入现金和黄金等更便于转移、交接和变现的形态，止付、冻结和追踪难度都会明显上升。
现金和黄金会在这类案件中反复出现，有很强的现实针对性。
现金脱离账户后，电子交易轨迹随之中断，异地交付、交界地带交接又会进一步增加侦查难度。黄金则兼具高价值、便携、易转卖等特点，既方便携带和拆分，也更容易被包装成所谓“任务流程”的一部分。
对受害人来说，继续转账已经开始显得可疑，购买黄金却可能被话术伪装成“最后一步认证”或“完成提现条件”，从而降低警觉。
公安部公开发布的防诈提示，已经把“现金黄金”明确列为一类新型洗钱手段。其表述很直接，凡是要求取出现金或者购买黄金，并通过货运、网约车、邮寄或者跑腿等方式转交给陌生人的，都是诈骗洗钱手法。
大连案件虽然是线下当面或定点交付，但底层逻辑是一致的，都是通过把涉诈资金从账户体系中转出来，再以实物化方式完成后续转移，尽量规避账户端监测和侦查打击。
案件中的另一个细节也值得注意。
警方提到，因当地对电诈取现类犯罪打击力度较大，相关团伙不敢直接进入大连取现，转而诱导受害人把财物送到与大连交界的指定地点，全程尽量避免直接接触。
这说明此类团伙研究的已经不只是如何骗人，还包括如何降低暴露风险、如何提高取财效率、如何减少与受害人和本地场景的直接关联。高速口、桥下、交界地带之所以频繁出现，背后对应的是一套更隐蔽的取财和转移安排。
放到反洗钱视角下看，这类案件的警示意义很明确。
诈骗只是前端入口，后续的线下取现、购金交付、异地转移，已经带有明显的赃款转移和资金转换特征。也正因为如此，这类新闻的价值不只在提醒公众防骗，更在于提醒金融机构、贵金属经营者和执法部门，风险识别不能只盯异常转账，还要盯异常取现、异常购金和异常交付。
制度层面的变化，也在把这类风险进一步纳入更明确的反洗钱框架。
修订后的《中华人民共和国反洗钱法》已自2025年1月1日起施行，其中明确，在境内设立的从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商，应履行本法规定的特定非金融机构反洗钱义务。
2025年6月30日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，该办法自2025年8月1日起施行。根据人民银行和新华社公开信息，从业机构开展人民币10万元以上或者等值外币现金交易的，应依法履行反洗钱义务，并按规定提交大额交易报告。
这意味着，黄金门店和相关交易场景已不能只被看作普通零售终端。客户短时间内大额购金、购买用途含糊、交易中持续被电话遥控、付款后不自行保管、要求尽快封装并交给他人，这些都不该被当成普通消费行为。
对银行和支付机构来说，与客户年龄、职业、交易习惯明显不符的大额取现，前后矛盾的资金用途说明，受他人远程操控下完成的柜面操作，同样值得提高警惕。
从充值返利到线下送现送金，变化不只在骗术包装，更在资金处置方式。
风险正在从账户端向现金端、实物端延伸，从线上页面向柜台、金店和城市边缘地带延伸。
对反洗钱工作来说，这类案件提醒市场，涉诈资金并不会一直停留在流水里，它会被取出、被转换、被搬运，直到变得更难辨认。越早看见这一步，越有机会把防线前移。
这里是反洗钱网，关注反洗钱表象之下的风险识别、资金链治理与制度变化。
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