河北
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（来源：第一支付要闻）
近日，津市人民法院依法审结一起利用POS机虚构交易开展信用卡代还“养卡”案件，被告人梁某某因犯妨害信用卡管理罪，被判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金3万元，目前判决已正式生效。该案清晰敲响警钟：信用卡套现代还绝非无伤大雅的灰色操作，而是触碰法律红线、扰乱金融秩序的刑事犯罪，多部门常态化严管重拳之下，违法成本持续走高。
法院审理查明，2017年至2024年长达七年时间里，梁某某私自使用POS商户终端机具，以无真实商品、无实际消费往来的虚假交易，长期为他人代办信用卡代还、以卡养卡业务，依靠收取服务费牟利。其间其非法持有他人信用卡多达20张，累计非法获利1.6万余元。案发后梁某某主动退缴全部违法所得，如实供述罪行、自愿认罪认罚，法院综合案情依法从轻处罚。
依照刑法相关规定，非法持有他人信用卡5张以上即属于数量较大，已构成妨害信用卡管理罪。梁某某长期从事POS机虚构交易代还信用卡，规避银行信贷监管、放大信用卡逾期违约风险，严重破坏银行卡管理秩序与社会征信体系，依法应当追究刑事责任。看似小额获利、短期周转便利，最终换来刑罚惩戒、罚金处罚与终身信用污点，代价沉重。
近年来，信用卡套现、POS机虚假交易代还、违规养卡等违法乱象，极易诱发债务恶性循环、征信失信、电信诈骗、洗钱次生风险，严重冲击信贷安全与金融稳定。为此，金融监管部门、商业银行、公安、检察、法院全链条联动，打出一套常态化、立体化、高强度监管整治组合拳，全面挤压信用卡违法违规生存空间。
金融监管层面持续扎紧制度牢笼。央行全面推行POS机一机一户严格管控，严禁一机多商户、跳码套利，规范商户入网审核与终端溯源管理；收紧个人收款码信用卡支付权限，切断私人通道虚假交易路径。依托金税四期、反洗钱穿透式监管，全面核查资金流向、交易逻辑、商户真实性，结合大数据交叉核验，让虚假交易无处藏匿。同时落实支付行业双罚制度，从严处罚违规POS机构、代理商，压实平台主体责任，从重追责相关从业人员。
商业银行持续升级智能风控防控体系。各大银行明确信用卡资金仅限日常合法消费，严禁流入借贷、套现、投资等违规领域。运用AI算法全天候监测交易特征，对整点大额、整数进出、异地高频、夜间异常商户、循环倒还等典型养卡套现行为自动预警，按照提醒警示、限制交易、降低额度、冻结卡片、全额催收、上报征信阶梯式处置。跨机构共享风险黑名单，实现一处违规、全行业受限，从源头遏制以卡养卡、借机套现行为蔓延。
公检法司法机关保持刑事打击高压态势。政法部门聚焦POS非法套现、非法持有他人信用卡、恶意透支、跨境资金转移等重点违法犯罪，深挖链条上下游，从严追诉妨害信用卡管理罪、非法经营罪、信用卡诈骗罪。坚持全链条打击、追赃挽损一体推进，明确认罪认罚、退赃退赔从宽量刑，拒不配合、屡教不改从严惩处，持续发布典型判例，以案普法、以案警示，形成强大司法震慑。同时常态化开展普法宣传，引导持卡人认清代还养卡风险，自觉合规用卡、理性负债。
信用卡是个人信用凭证，不是套现套利工具；信贷周转切莫铤而走险，虚假交易终将自食恶果。津市此案再次昭示，信用卡套现代还没有侥幸空间，监管无死角、司法零容忍。广大群众务必严守金融法规与用卡规矩，拒绝参与POS虚构交易、信用卡代还养卡，远离金融违法陷阱，共同维护健康有序的银行卡市场秩序，守护个人征信与财产安全。
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