新CPF投资计划更多信息曝光！风险更低！利好这些人~

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在今年的财政预算案中，黄循财总理宣布，CPF将在2028年为其会员推出一项新的投资计划。这项新计划旨在让会员更容易地投资他们的退休储蓄，同时保持长期的财务安全。

新的CPF投资计划旨在解决许多会员在现有CPF投资计划（CPFIS）下面临的复杂性。会员将不再需要选择单个投资产品，如单位信托或交易所交易基金，而是可以通过一个单一的、多元化的投资组合进行投资，该组合会随着时间自动调整其风险配置。

目前，有关这项计划的更多详情正在一一被披露，椰子讲带你一一了解。

新的CPF投资计划有哪些亮点？

新的CPF投资计划是一个专业管理的生命周期投资解决方案，旨在通过多元化投资帮助CPF会员增加他们的退休储蓄。

会员将不再需要从CPFIS下的多个投资产品（如单位信托、交易所交易基金（ETF）或债券）中进行选择，而是通过一个单一的多元化基金进行投资。

该投资组合将根据会员的年龄自动调整其资产配置。较年轻的会员通常会持有较高比例的成长型资产，如股票。而接近退休的会员将逐步转向更保守的资产，如债券。

CPF局设计这个结构是为了提供一种更简单、成本更低的方式，让会员投资他们的CPF储蓄以实现长期的退休增长。

根据官方说法，新计划可使几类CPF会员受益：

• 寻求长期退休投资增长的CPF会员

• 偏好无需动手操作的投资方式的个人

• 觉得现有CPFIS投资选择复杂的会员

• 首次使用CPF资金进行投资的投资者

通过将投资决策整合到一个单一的多元化投资组合中，该计划减少了会员评估和管理多个投资产品的需要，旨在简化退休投资：

1）全球多元化投资组合

该投资组合将包括多元化的全球资产类别组合，如股票和债券。全球多元化降低了单一市场的风险敞口，同时允许会员受益于全球经济增长。

2）专业的投资组合管理

投资专业人士将代表CPF会员管理投资组合。这种结构消除了会员自己监控市场、重新平衡投资或做出资产配置决策的需要。

3）较低的投资成本

新计划下的投资费用预计将低于许多现有计划CPFIS单位信托的费用。较低的投资成本能改善长期投资结果，因为费用会随着时间复利增长，并可能显著影响总回报。

4）自动投资组合再平衡

该投资组合将定期进行再平衡，以维持预期的资产配置和风险状况。这确保了随着市场条件的变化，投资组合能继续与生命周期策略保持一致。

新CPF投资计划的优势是什么？

对于寻求长期退休投资增长的CPF会员来说，新计划提供了几个优势。

①简化投资

会员不再需要评估多个投资产品或主动管理投资组合。

②较低成本

较低的投资费用可以显著改善长期的退休储蓄，因为即使是微小的费用减少也会随着时间复利增长。

③专业管理

经验丰富的投资经理将监督投资组合，并根据市场条件和生命周期风险水平调整配置。

④多元化的全球投资

投资组合将包括多种资产类别和全球市场，这意味着多元化有助于管理不同市场的投资风险。

当然，很多人最关心的问题是：新的CPF投资计划是安全的吗？会不会我们的退休储蓄造成不可预估的负面影响？

诚然，所有投资都涉及一定程度的的市场风险。然而，新的CPF投资计划包含了旨在支持长期退休稳定性的保障措施。

新计划下采用的生命周期投资结构随着会员年龄增长逐渐降低投资风险。年轻会员可以从更高的增长潜力中受益，而接近退休的会员将转向更保守的资产。最后的最后，那些不愿意投资的会员可以继续把钱放在户头内赚取标准的CPF利率，这也是一种理财方式。

新计划下，CPF会员可以期待的回报如何？

新CPF投资计划下的投资回报将取决于长期的市场表现。

由于投资组合包括股票等成长型资产，短期回报可能会有波动。然而，从历史上看，全球多元化的投资组合相比低风险投资提供了更强的长期回报。

目前，官方的说法是，争取让新计划在扣除相应费用后，能比现有的投资方式提供更好的长期风险调整后回报。

因此，会员应将此计划视为一项长期的退休投资，而非短期的交易机会。也就是说，你应该将这项计划当作是“保险”，而非“彩票”。

新的投资计划在2028年推出，其他关于资格、投资限额和参与程序的更多细节将在临近推出日期时公布。

现有的投资计划如何参加？

在等待新投资计划落地的当下，如果你觉得CPF户头提供的利率太低，愿意承担一些风险，也可以正常参加现有的CPFIS计划。

不过，你需要满足以下几点要求：

• 参与者的年龄必须年满18周岁

• 参与者的身并非未解除破产状态的破产者

• 参与者的公积金普通户头存款余额必须大于2万新元（适用于CPFIS-OA投资计划）

• 参与者的公积金特别户头存款余额必须4万新元（适用于CPFIS-SA投资计划）

• 在投资前必须完全CPFIS自我认知问卷，以了解可能存在的风险

公积金账户余额之所以有两项不同要求，是因为存在两个独立的公积金投资计划——分别针对普通户头（OA）和特别户头（SA）。

简单来说，使用普通户头储蓄通过CPFIS-OA进行投资，你可以将存款进行更广泛的投资产品选择，包括股票、黄金、高风险ETF和单位信托等。

而有些投资在CPFIS-SA中是不被允许的，因此你能使用特别账户存款投资的钱也有限，这是因为特别户头在公积金会员年满55岁时会转化为退休账户，因此当局需要保障会员的退休收入。（当然，要超越特别户头4%的保证利率本身也更为困难）。

如前文所述，CPFIS需要牢记的重要一点是：你获得的所有收益都将返还至您的公积金账户。这意味着你需要着眼于未来进行投资，这笔资金是为退休生活准备的，而非让你在工作期间消费使用。

为确保投资的波动性不会过大或面临较高风险，公积金局已为所有人筛选出部分投资产品，你可以参照这份pdf文档进行参考：https://www.cpf.gov.sg/content/dam/web/member/growing-your-savings/documents/CPFISInvestmentProducts.pdf。

公积金局不会允许你肆意进行投资，比如你不能将所有资金盲目投入最新的加密货币。

你在OA账户预留够2万新币、SA账户预留够4万新币后的其他存款，方可用于投资。可进入CPF官网，点击Select my cpf-My dashboards-Investment查看有多少OA和SA存款可用。对于OA存款，最多只能将可投资储蓄的35% 投资于股票，以及10% 投资于黄金（即股票与黄金投资限额）。

需要注意的是，“可投资储蓄”指的你账户当前余额 + 你已提取用于住房和教育的款项。

举例说明：如果你已提取3万新元用于住房，当前普通户头余额为7万新元，则你的可投资储蓄为7万+3万=10万新元。

这也意味着在当前架构下，你最多可投资3.5万新元（35%）于股票和房地产基金，以及最多1万新元（10%）于黄金类产品。

另外，你只能投资于非常特定的产品。总而言之，以下表格按限制程度从低到高对投资产品进行了分类：

椰子建议，如果并不熟悉操作或是厌恶风险的话，最好从CPFIS-OA投资计划 开始，因为OA本身2.5%的利率较低，通过投资获得更高回报的难度相对较小。

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