增资获批破局！吉林银行如何走出转型阵痛，重塑增长动能？

出品|中访网

审核|李晓燕

4月初，吉林金融监管局正式核准吉林银行新一轮增资扩股方案，为这家扎根黑土的省级城商行注入强劲资本动能。此次获批，既是地方政府与国有股东对吉林银行长期支持的延续，更是银行深化改革、重塑增长、服务区域经济的关键蓄力，标志着其在化解历史包袱、构建稳健发展新格局的道路上迈出坚实一步。

作为吉林省唯一省级法人商业银行，吉林银行始终肩负服务地方经济的核心使命，近年来在省委省政府坚强领导与监管部门科学指导下，持续推进资本补充与股权优化，构建起以国有资本为主体、多方协同参与的稳固股权架构。2023年以来，吉林省金控集团、龙翔控股、各地财政局及国有平台等股东持续增资，推动总股本稳步扩张、资本公积大幅增长，为银行稳健运营筑牢“资本护城河”。此次增资获批，进一步充实核心一级资本，使资本充足水平保持在合理区间，有效增强风险抵御能力，充足的资本不仅为信贷投放提供了充足空间，更助力银行在产业转型、普惠服务、绿色发展等重点领域加大支持力度，形成“资本增强—服务升级—经济提质”的良性循环，联合资信维持银行主体AAA信用评级、展望稳定，也充分彰显了资本市场与监管机构对其经营基本面与发展前景的坚定认可。

面对区域经济转型与历史包袱的双重压力，吉林银行将风险化解作为“零号工程”，以系统性改革全力推进资产质量修复，近年通过组建专业资管团队、落实行长包保责任制、创新清收处置方式，推动广义不良率从2022年高位逐步回落，关注类贷款占比持续下降，风险出清取得突破性进展。与此同时，银行严把新增贷款质量关口，主动将信贷资源向科技、绿色、普惠、养老等优质领域倾斜，实现新增资产质量显著提升，2025年其绿色贷款增速超13%、科技贷款突破7000亿元，高质量资产占比稳步提升，也为后续盈利修复奠定了坚实基础，尽管当前盈利指标仍处于修复期，但ROE、ROA降幅逐步收窄，拨备计提压力不断缓解，银行整体经营韧性持续增强。

始终坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的核心定位，吉林银行已然成为助力吉林振兴的“金融主力军”，近年聚焦金融服务“五篇大文章”，持续打造差异化特色发展优势，在科技金融领域覆盖超四成省级“专精特新”企业，以专属金融产品精准赋能区域创新主体；绿色金融方面落地省内首笔转型贷款，绿色信贷实现年均超20%的增速，全力助力区域“双碳”目标落地；普惠金融领域小微贷款规模稳居区域首位，持续减费让利切实降低中小微企业融资成本；产业金融上深度贴合汽车、冰雪、现代农业等吉林支柱产业发展需求，为通化雪场等重点产业项目提供强有力的资金保障；财富与养老金融板块打造“吉享人生”服务品牌，不断完善养老金融服务场景，目前零售客户已超1300万户，手机银行用户达638万。截至目前，吉林银行存贷款市场份额稳居省内前列，累计投放信贷资金近1.4万亿元，以源源不断的金融活水精准浇灌实体经济。

在深耕本土主业的同时，吉林银行以数字化转型为核心引擎，全力推进“五个数字化”战略，整合20余项重点发展项目，全面提升运营效率与客户服务体验。通过搭建数据中台打通内部信息壁垒，让RPA机器人覆盖119个业务场景，每年可节约人工27万小时，线上信贷工厂实现业务全流程自动化办理，大幅缩短普惠金融业务审批时效。与此同时，银行大力推进社区金融与适老化金融服务，建成438个社区服务站，打造百姓“家门口的金融驿站”，凭借优质贴心的适老化服务，成为省内首家斩获“全国适老示范网点”与“国家标准星级认证”双重荣誉的城商行，用金融温度与服务便捷度赢得广大市民的信赖，2025年底银行还获评“卓越竞争力品牌建设银行”，数字化转型成效获得行业权威认可。

当前，吉林银行正处于“修复巩固、提质增效”的关键发展阶段，短期面临的盈利承压、成本偏高、内生增长不足等问题，都是城商行深化转型过程中难以避免的阶段性阵痛。随着新一轮增资扩股落地，银行资本实力进一步夯实，为全面深化改革、推进高质量转型提供了坚实的资本保障，叠加风险持续出清、数字化转型红利逐步释放、特色金融业务不断壮大，吉林银行的核心增长动能正在持续积聚。

未来，吉林银行将紧紧围绕“开源节流、优化结构、强化管理、提升效益”的核心思路，稳步稳定息差水平、壮大中间业务收入、严控运营管理成本、深化零售业务转型，始终立足吉林本土、深度融入东北全面振兴大局，以更充足的资本实力、更优质的金融服务、更稳健的经营态势，在助力区域经济高质量发展的同时，实现自身经营提质增效，开启固本强基、向阳生长的发展新篇章。