鱼塘边的及时雨

数字技术正在改变农村金融的服务方式。近年来，国家持续推进普惠金融与乡村振兴深度融合，引导金融机构利用科技手段打通农村金融服务“最后一公里”。苏商银行以“ALL in AI”为战略方向，将大模型、智能风控等数字化工具应用于涉农信贷场景，让更多传统金融机构难以覆盖的农户，有机会获得便捷、高效的融资支持。

在常州溧阳，42岁的养殖户老周，便是数字金融服务的受益者之一。

鱼塘转型受阻

老周愁眉苦脸地蹲在鱼塘边上，手里那张流转合同已经被他折了三四回……

老周养殖青鱼二十年，是溧阳当地小有名气的老养殖户。早年水产行情平稳，他踏实管护鱼塘，年收入稳定可观，全家生计安稳无忧。

但这两年不一样了。超市进货要溯源，收购商压价压得狠，传统散养青鱼售价比标准化养殖产品低了不少，市场竞争力骤降，收益逐年缩水。老周不得不考虑改造鱼塘，也往专业化养殖转转型。

2023年秋天，周老板咬咬牙，流转了隔壁村几十亩闲置洼地，打算把养殖规模翻一倍，还签下土地流转合同，约定在规定时间前付清三十几万的流转款，逾期合同直接作废。在此之前，他已经跟亲友凑了不少，也全投进了池塘改造。

可春季养殖季一到，鱼苗要钱、饲料要钱、电费也要钱。前期改造的借款也快到还款期，现在又赶上流转款要缴，老周发愁得反复核算，整整有30万的资金缺口。

镇上的两家银行，都因为风险偏高、没有房产抵押和担保人，不愿给他贷款。看着家里仅有的老宅子，他不愿抵押唯一的安身之所，只能整日蹲在鱼塘边发愁，二十年的养殖心血，眼看就要卡在这笔缺口上。

一场金融数字及时雨

就在老周一筹莫展的时候，在城里工作的儿子，无意间刷到苏商银行针对种养殖户的普惠产品，不看抵押、只看实际经营。于是便让老周抱着试一试的心态提交了申请。

申请提交后，苏商银行的智能风控系统立即启动。对于老周这样的涉农客户，银行构建的“数据+算法+算力+场景”四位一体AI智能决策体系开始发挥作用。普惠AI助手通过自动化审批流程与精准风险评估，大大提升了贷款审批效率。

但老周的情况有个麻烦，这些年卖鱼多是现金交易，没有正规合同，账上能拿出来的只有几本手写流水。传统的风控模型面对这种情况往往束手无策。

苏商银行的风控团队没有因此卡住。在AI技术辅助下，工作人员深入了解了老周的经营状况，进行多维度交叉验证。与此同时，客户经理也进行了必要的线下走访，核实相关情况。线上AI完成大部分数据分析和风险评估，线下做关键节点的验证。这种“线上+线下”结合的模式，也让苏商银行服务涉农客户越来越精准高效。

恰逢当前国家对三农产业重点扶持，苏商银行最终通过了放款，为老周定制涉农专项方案，纯信用放款30万，期限两年，执行涉农优惠利率。老周很快在线操作完成，没一会儿短信就响了。他盯着到账金额看了半天，感叹道：“这么快？”

这笔及时雨，刚好赶上流转合同的最后期限，彻底解了老周的燃眉之急。

普惠助农暖人心

资金到账次日，老周付清了土地流转款，八十亩新塘清完淤、消完毒，鱼苗放下去，今年这一季总算赶上了。此后，客户经理也一直与老周保持着联系，关心鱼塘的养殖进展情况。“有什么需要帮忙的，随时联系我！”客户经理关切的话语让老周多了几分底气，也敢于把养殖事业做得再大一些。

得益于全程可视溯源养殖、规模拓展以及一系列科学养殖技术，老周逐步从传统养殖户转型为标准化、品牌化的新农人，养殖的青鱼收购价也上涨了不少，养殖效益大幅提升。

“对于这些中小微客户，我们要做的不仅是扶上马，还要送一程。”苏商银行相关负责人说道，“我们将AI大模型应用在各个业务领域，通过数字技术，正在让金融服务变得更快、更准、更普惠。与客户共成长，才是真正负责任、有担当、有温度的金融服务。”

近年来，国家持续聚焦新型农业经营主体培育，江苏同步出台政策引导金融资源下沉田间，像老周这样处于转型关键期的养殖户，正是苏商银行普惠助农的重点服务对象。

苏商银行把服务窗口搬到田间地头，充分利用AI等数字技术进行精准画像与风险评估，线上直接放款，解农户燃眉之急，更以长效赋能陪伴农户成长，一笔贷款不止是资金支持，更是对一份生计、一场转型的守护。