监管部署新一轮金融领域“黑灰产”打击工作

中经记者 慈玉鹏 北京报道

近日，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步整治金融非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序。

《中国经营报》记者采访了解到，为打击“黑灰产”，银行内部应进一步完善防控能力，一方面是阻断不法中介，依托大数据、AI建立“黑灰产”特征库，实现智能预警；另一方面是深化警银协同，快速移送线索、联合打击。

聚焦非法存贷款中介

据了解，此次打击力度将进一步加大。会议指出，要在上一轮集群打击工作基础上，进一步发挥“专业+机制+大数据”新型警务运行模式优势，推动工作提档升级。要强化实战导向、问题导向、基层导向、效果导向，坚持什么犯罪突出就打击什么犯罪，锚定金融“黑灰产”重灾区，全力“追源头、摧网络、破案件”。

从打击重点来看，会议指出，聚焦非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等，探索创新打击治理新策略、新路径、新手段。同时，将强化部门协作、警种协作和区域协作，进一步健全线索通报等长效机制，确保打深打透打全。

从过往看，“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成效显著。2025年6月至11月，公安部会同国家金融监督管理总局首次部署开展了金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

破题“内部问题”

值得注意的是，部分金融“黑灰产”问题往往涉及内外勾结。

一位华北地区某股份制银行人士表示，银行客户经理因要完成考核，某种程度上也需要贷款中介提供部分客源。部分不法贷款中介一般都以咨询公司、投资管理公司等形式出现，影响消费者利益及金融秩序，在银行端，他们通过拉拢相关人员，突破贷款底线，加大金融风险。

该人士表示，重点是强化全流程监控能力，在符合法律要求的前提下，通过数字化技术监控员工工作内容，筛查敏感话术和异常交易，依托大数据、AI建立“黑灰产”特征库，实现智能预警。同时常态化开展员工警示教育，排查异常行为，实行关键岗位强制轮岗，深化警银协同，快速移送线索、联合打击。

值得注意的是，长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰告诉记者，目前金融监管、公安、市场监管的职责交叉地带仍存在部分空白。数据标准不一导致信息共享不畅，削弱“乘数效应”。

陆岷峰建议，由国家层面统一数据标准，打破部门壁垒，实现“公安+监管+司法”数据互联。同时，可尝试探索“沙盒监管”与“黑灰产”模拟攻防，提前预警新型风险。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：张国刚）