“车子买完保险就放心开，出了事故有保险公司赔偿。”这话想必不少司机都听过，甚至自己也常挂在嘴边。但现实往往比想象中复杂，买了车险绝不等于“万事无忧”，发生交通事故时，若存在特定情形，保险公司可能会直接拒绝赔付。近日，固阳县人民法院依法审结了一起机动车交通事故责任纠纷案件，用真实案例给所有车主提个醒！
基本案情
乔某驾驶货车行驶途中，与行人栗某某发生碰撞，致其当场死亡，事故发生后，乔某驾车逃逸，经交警部门认定，乔某承担本次事故的全部责任。因肇事车辆在保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，且事故发生在保险期内，保险公司按约向栗某某的家属赔偿了交强险范围内的死亡赔偿金18万元。对于商业险部分，保险公司拒绝赔偿，理由是乔某的肇事逃逸行为，属于保险合同中约定的免赔事项。双方就赔偿事宜未能达成一致，栗某某家属遂诉至法院。
法院审理后认为，被告乔某在事故发生后驾车逃逸，经交警部门认定负事故全部责任，应对原告栗某某家属因本次事故造成的各项损失承担赔偿责任。案涉车辆已投保交强险，保险公司已在交强险责任限额内履行了18万元的赔偿义务；关于商业第三者责任险部分，因交通肇事逃逸行为具有严重的违法性和极大的社会危害性，因此在交通事故中存在逃逸情形的，保险公司只要向投保人进行了必要的提示，免责条款即生效。庭审中，原、被告均认可免责条款有效，原告撤回了对保险公司的起诉。保险赔偿后不足的部分，依法由乔某承担赔偿责任，最终，法院判决乔某向栗某某家属赔付各项损失58.9万余元。一审判决生效后，双方均表示服判，判决已经生效。
法官提醒
道路千万条，安全第一条！现实生活中，多数车主在投保交强险的同时会搭配购买商业保险，然而，仍有不少人对二者的区别不甚了解，对事故发生后的保险赔付规则也缺乏清晰认知，很容易陷入“买了保险就一定能赔”的误区。在此，法官详细解读交强险与商业险的核心区别，帮大家理清赔付逻辑：
1.交强险：国家强制要求购买，未投保车辆严禁上路行驶。其主要保障第三方的人身伤亡和财产损失，实行“无过错责任原则”，即无论被保险人在事故中是否有责，均在责任限额内先行赔付，仅对受害人故意造成事故、本车财产损失、间接损失等情形免责。
2.商业险：车主自愿投保，可根据自身需求选择是否购买及具体险种。商业险保障范围更广，涵盖第三方责任、本车损失、车上人员伤亡等，按照事故责任比例赔付，通常需交强险赔付完成后，超出部分由商业险按责任比例承担。需要注意的是，商业险的免责条款更为复杂，除了本案中的肇事逃逸，酒驾、醉驾、无证驾驶等情形，保险公司通常都会拒绝赔付。
最后再次提醒广大车主：发生交通事故后，车辆驾驶人务必立即停车，保护好事故现场；若有人员受伤，需第一时间开展救助，并及时向公安机关交警部门报警和车辆承保的保险公司报案。此外，作为投保人，在购买车险时，一定要仔细阅读保险条款，明确保险责任、免责范围等核心内容，在充分理解后再办理投保手续。
供稿：综合审判庭 武亚茹
签发：王永丰
编辑：固法融媒体工作室
审核：朱丽娜 杨静茹
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