不止总行！多家分支接连被罚，厦门银行合规亮红灯

文|小方

来源|财富独角兽

银行机构的经营变化，不只体现在资产和负债规模，也体现在总行、分支机构、数字渠道与主要产品的运行情况。

2025年到2026年年内，厦门银行总行及部分分支机构收到监管罚单。厦门银行股份有限公司收到人民银行福建省分行罚单，被警告、没收违法所得并处罚款，部分分支机构先后受到监管处罚。

2025年5月28日，国家网络安全通报中心微信公众号发布通报称，依据《网络安全法》《个人信息保护法》等法律法规，按照《中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局关于开展2025年个人信息保护系列专项行动的公告》要求，经国家计算机病毒应急处理中心检测，63款移动应用存在违法违规收集使用个人信息情况，其中包括“厦门银行企业银行”APP。

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2026年内罚超400万元，总行因两项业务管理事项收监管罚单

厦门银行近两年的经营变化，监管公示为其提供了另一维度的参照。2025年至2026年监管披露的多份行政处罚信息，既涉及总行层面的收单业务管理和反假货币管理，也涉及多地分支机构账户管理、预算收入划分办理监督以及多类贷款管理等环节。

2026年3月31日，《莆田金融监管分局行政处罚信息公示表》显示，厦门银行股份有限公司莆田分行及相关责任人，因“个人经营性贷款贷前调查不尽职；信用证授信调查不审慎；员工行为管理不到位”，莆田金融监管分局对厦门银行股份有限公司莆田分行合计处以130万元罚款。

图片来源：国家金融监督管理总局官网截图

2026年3月16日，《三明金融监管分局行政处罚信息公示表》显示，厦门银行股份有限公司三明分行及相关责任人，因“固定资产贷款管理不到位；流动资金贷款管理不到位；个人住房按揭贷款管理不到位；个人汽车消费履约保证保险贷款业务管理不到位”，三明金融监管分局对厦门银行股份有限公司三明分行合计处以190万元罚款，对相关人员给予警告。

图片来源：国家金融监督管理总局官网截图

以该次处罚为例，相关事项涉及固定资产贷款、流动资金贷款、个人住房按揭贷款和个人汽车消费履约保证保险贷款等业务。

《中国人民银行福建省分行行政处罚决定信息公示表（闽银罚决字〔2026〕7号、9号、10号）》显示，2026年2月11日，厦门银行股份有限公司因“1.违反收单业务管理规定。2.违反反假货币管理规定”，对其给予警告，没收违法所得219,504元，并处罚款150万元。

图片来源：福建省分行行政处罚信息公示表（闽银罚决字〔2026〕7号、9号、10号）

从2026年2月至3月公开公示看，厦门银行总行及莆田分行、三明分行进入监管公示范围，涉及收单业务管理、反假货币管理、个人经营性贷款贷前调查、信用证授信调查、员工行为管理，以及固定资产贷款、流动资金贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车消费履约保证保险贷款管理等事项。按公示金额计算，截至2026年3月31日，厦门银行总行及两家分支机构合计罚款超过400万元。

将上述公示综合来看，厦门银行2026年内收到的罚单，既涉及总行，也覆盖部分分支机构，事项涉及收单业务管理、反假货币管理、员工行为管理，以及固定资产贷款、流动资金贷款、个人经营性贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车消费履约保证保险贷款、信用证授信调查等环节。

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因“违反账户管理规定”等事项，2025年亦有监管处罚记录

除2026年外，厦门银行在2025年亦有监管处罚记录。2025年5月至10月，莆田分行、海沧支行、泉州分行先后因违反账户管理规定、对预算收入划分办理监督履行不到位等事项被监管部门处罚或警告，相关事项主要涉及账户管理和预算收入划分办理监督等环节。

据《中国人民银行福建省分行行政处罚决定信息公示表（闽银罚决字〔2025〕18-19号）》显示，2025年10月9日，厦门银行股份有限公司泉州分行因“违反账户管理规定”，中国人民银行福建省分行对其警告，并处罚款50万元。

图片来源：《中国人民银行福建省分行行政处罚决定信息公示表（闽银罚决字〔2025〕18-19号）》

《中国人民银行厦门市分行行政处罚信息公示表（厦门银罚决字〔2025〕7号）》显示，2025年9月30日，厦门银行股份有限公司海沧支行因“对预算收入划分办理监督履行不到位”，中国人民银行厦门市分行对其予以警告。

图片来源：中国人民银行厦门市分行行政处罚信息公示表（厦门银罚决字〔2025〕7号）

《中国人民银行莆田市分行行政处罚决定信息公示表（莆银罚决字〔2025〕1号）》显示，2025年5月30日，厦门银行股份有限公司莆田分行因“违反账户管理规定”，中国人民银行莆田市分行对其给予警告并处0.5万元罚款。

图片来源：中国人民银行莆田市分行行政处罚决定信息公示表（莆银罚决字〔2025〕1号）

厦门银行2025年至2026年的监管处罚记录，涉及总行及泉州、莆田、三明等多家分支机构，涵盖了收单业务、账户管理、贷款业务等多个环节。这些信息为观察该行在经营过程中的合规管理状况提供了公开的参考维度。

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利润指标同比增速回升，不同板块有何变化

从厦门银行2025年半年度报告看，截至2025年6月末，该行营业收入和归属于母公司股东的净利润同比有所下降。其中，营业收入26.89亿元，同比下降7.02%，归属于母公司股东的净利润11.58亿元，同比下降4.59%，净息差1.08%，较上年同期下降0.06个百分点。

图片来源：厦门银行2025年半年度报告

厦门银行2025年第三季度报告则显示，2025年前三季度，其实现营业收入42.87亿元，同比增长3.02%，其中，利息净收入30.91亿元，同比增长3.63%；手续费及佣金净收入3.32亿元，同比增长16.04%；实现净利润20.26亿元，同比增长0.73%；实现归属于母公司股东的净利润19.39亿元，同比增长0.25%。

图片来源：厦门银行股份有限公司2025年第三季度报告

若结合2025年半年度报告、三季报和年度业绩快报来看，厦门银行营业收入和归属于上市公司股东的净利润同比增速，在前三季度和全年均较上半年回升，并转为正增长，其中全年归属于上市公司股东的净利润同比增长1.52%。

图片来源：厦门银行股份有限公司2025年度业绩快报公告

但不同业务板块的变化并不一致。其三季报显示，截至2025年9月末，企业贷款及垫款1572.00亿元，较2024年末增加；个人贷款及垫款656.32亿元，较2024年末减少；公司存款与个人存款均较期初增长。

从区域发展和经营状况来看，厦门银行2025年半年度报告显示，厦门地区营业收入15.63亿元，同比下降15.44%，营业利润7.37亿元，同比下降34.02%，其他地区营业收入11.26亿元，同比增长7.90%，营业利润4.74亿元，同比增长136.22%。

图片来源：厦门银行2025年半年度报告

截至报告期末，其厦门地区发放的贷款和垫款余额928.54亿元，占其贷款和垫款总额的42.03%；其他地区发放的贷款和垫款余额1280.60亿元，占公司贷款和垫款总额的57.97%。

图片来源：厦门银行2025年半年度报告

同期，厦门银行不良贷款率较期初有所上升，拨备覆盖率和核心一级资本充足率较期初下降。其2025年半年度报告显示，截至2025年6月末，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点，拨备覆盖率321.67%，较上年末下降70.28个百分点，核心一级资本充足率9.10%，较上年末下降0.81个百分点。厦门银行2025年第三季度报告显示，截至2025年9月末，不良贷款率0.80%，拨备覆盖率304.39%，核心一级资本充足率8.52%。

而根据厦门银行2026年1月披露的2025年度业绩快报来看，2025年，该行实现营业总收入58.56亿元，同比增长1.69%；归属于上市公司股东的净利润26.34亿元，同比增长1.52%。但在这份业绩快报里，厦门银行不良贷款率为0.77%，上升0.03个百分点；拨备覆盖率312.63%，下降79.32个百分点；加权平均净资产收益率9.05%，下降0.31个百分点。

图片来源：厦门银行股份有限公司2025年度业绩快报公告

整体来看，从半年度报告、三季报和年度业绩快报数据看，厦门银行资产规模与贷款总量保持增长，营业收入则在前三季度和全年转为同比增长，上半年营业收入和归属于母公司股东的净利润曾同比下降。

此外，2025年至今，多项监管处罚涉及总行及部分地市分支机构，触及支付结算、账户管理、贷款业务等多个业务环节。随着监管穿透力的不断强化，城商行业务的合规成为不可或缺的重要组成部分。尤其是随着城商行业务板块的不断扩张和区域覆盖面的增加，以及提质增效的经营发展不断向前推进，总行与地市分支机构合规文化建设的一致性，与经营表现一样，都是需要持续关注的方面。