从“不批捕”到“数罪并罚”：检察官如何用一条资金流水撕开金融犯罪伪装？

一笔900余万元的贷款，抵押物真实、市值充足，借款人却无力偿还。看似合同纠纷，最终却以骗取贷款罪和洗钱罪数罪并罚。静安区检察院用一次“穿透式审查”，揭开了金融犯罪的层层伪装。

2024年12月，公安机关提请批捕朴某某，指控其伪造材料、隐瞒抵押物真实抵押状况，骗取A贷款公司900万余元。朴某某以名下房产抵押，刻意隐瞒已向甲银行抵押借款2200余万元的事实，篡改材料谎称仅剩985万元未还。A公司据此放贷。后朴某某无力偿还，案发。

到案后，朴某某供认伪造材料，但辩称房产市值3200万元足以覆盖贷款，无力偿还是因市场波动导致出售延迟，并无诈骗意图。

承办检察官审查认为，朴某某提供的抵押物真实有效，贷款时房产残值仍可覆盖大部分贷款，且其无逃匿、挥霍等行为，按约支付利息至本金到期。认定“非法占有目的”证据不足。静安区检察院依法作出不批捕决定，同时建议侦查机关继续补证。

2025年8月，案件移送审查起诉。检察官查明，朴某某案发时仍有经营中的公司和名下其他资产，且已退赔百万元、后全额归还欠款，仍不构成合同诈骗罪。

但检察官未止步于此。通过穿透资金流水，发现朴某某以企业经营为名，向深圳乙银行等机构申请经营性贷款400万余元，实际全部用于期货投资。检察官认为，其隐瞒真实用途骗取贷款，造成银行损失330余万元，应以骗取贷款罪追究刑事责任。

同时，严格落实“一案双查”，检察官发现朴某某为逃避监管，将上述贷款通过多个公司及个人账户多层流转、混同，“洗白”后转入个人期货账户360万元。该行为构成“自洗钱”，应与骗取贷款罪数罪并罚。

检察机关还积极推动追赃挽损，朴某某与银行达成还款协议，最大限度挽回损失。

日前，经静安区检察院以骗取贷款罪、洗钱罪对朴某某提起公诉，法院一审判决采纳全部指控：以骗取贷款罪判处有期徒刑二年，并处罚金三万元；以洗钱罪判处有期徒刑一年，并处罚金一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金四万元。

静安区检察院表示，将持续提升金融检察专业能力，严把事实关、证据关、法律关，以高质效履职筑牢金融安全防线。

原标题：《从“不批捕”到“数罪并罚”：检察官如何用一条资金流水撕开金融犯罪伪装？》

栏目编辑：顾莹颖

本文作者：新民晚报 郭剑烽 通讯员 阮婷