招行行长王良：如何调整零售业务结构？

来源：新浪财经 金融一线

招商银行3月30日召开2025年度业绩发布会。

行长王良表示，招商银行从2004年就实施零售银行战略转型，通过20多年的持续努力，达到体系化的优势，对招商银行的贡献，无论是营收还是利润贡献占比都超过了50%。

但这几年来都遇到了新的挑战：零售信贷增速断崖式的下降，零售信用卡板块的营收和利润贡献占比也在下降，财富管理业务由于代销基金、保险不断的降费也成为增长的这种缺口。

“我们招商银行已经形成‘人人讲零售，人人懂零售，人人做零售’的氛围，”王良表示，零售文化已深入全行经营理念与员工行动之中。

为巩固零售业务体系化优势，王良表示，招商银行重点从五方面发力：

持续做大客群规模；不断完善产品线布局；升级线上线下一体化服务模式，提升客户体验；构建资管机构生态圈，与基金、信托、保险、理财等机构深化合作，引入优质资管产品为客户创造价值；严守风险底线，全面提升零售业务综合经营能力。

在零售信贷布局上，招商银行已形成信用卡、住房按揭、小微贷款、消费贷款四大产品线。信用卡业务坚持平稳低波动策略，从严优选客群、管控风险。

“我们愿意承受这种营收占比的贡献的下降，来管控好资产质量，”王良表示，2025年不良率稳定在 1.74%，资产质量保持同业优良水平。

另外，王良表示，招商银行按揭业务顺应市场需求变化，大力拓展二手房按揭贷款，实现规模稳步增长。小微贷款聚焦普惠金融，风险整体可控。消费贷款主要服务本行代发工资及 AUM 客群，资产质量稳健可靠。

未来将继续发挥零售信贷小额分散、定价收益较高、资本消耗较低的优势，稳步推进业务发展。

财富管理方面，王良表示，招商银行紧抓居民财富增长与资产配置需求，持续巩固领先优势。

一是全面完善产品线，覆盖理财、基金、保险、信托、公募、私募、黄金、境外资产配置及家族信托等领域，根据客户需求动态升级。

二是持续优化服务模式，坚持线上线下协同，扩充零售客户队伍，提升客户经理对高净值客户的线下服务能力，不断增强客户黏性，推动财富管理业务与相关收入实现稳健增长。

如何调整业务结构、收入结构保持可持续的发展？王良强调必须有新的思路：

第一个方面是要实施四大板块均衡发展的策略，即零售金融、公司金融、投行和金融市场、资产管理和财富管理。

第二个方面是加快四化转型，尤其是国际化发展总行提出要大力发展跨境业务、境外业务、外汇业务这三大块业务，作为我们国际化发展的主要业务。

第三个方面是我们实施区域发展战略。过去对招商银行利润贡献比较大的主要是三个核心城市，就是北京、上海、深圳三大城市，我们这几年实施区域发展战略，要有三大核心城市转变为三大核心区域。

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