宁波小微企业金融健康调查系列（一）

转载于：宁波之江普惠金融研究院

导语

金融健康，已跃升为全球共识与国家战略级核心议题！在世界银行CGAP、IMF、BIS等国际权威机构推动下，这一理念不仅从理论落地为实践，更升级为维护全球金融稳定、防范系统性风险的关键抓手，被正式纳入G20政策框架，明确要求建立跨部门协同推进机制。

从全球统一测量体系的构建、数字技术的深度赋能，到“开放银行”数据共享模式的广泛实践，金融健康正全面贯穿普惠金融、金融消费者保护等政策核心，成为衡量经济韧性的重要标尺。对宁波而言，占民营经济超九成的小微企业是区域经济的“毛细血管”，其金融健康度更是企业穿越市场周期、实现稳健发展的根本底气。

这份《宁波小微企业金融健康报告》，正是立足全球视野、深耕本土实际的深度探索。后续系列解读将层层解锁宁波小微企业金融健康的现状、痛点与破局之道，敬请关注！

如何定义金融健康

日常层面：是否拥有充足资金覆盖基本生活开支，保障日常生计的稳定运转

应急层面：是否具备应对各类突发状况的财务能力，能妥善承担突发紧急开支

未来层面：是否拥有实现各类合理财务目标的能力

调查问卷设计

将金融健康核心评价指标系统嵌入问卷，涵盖日常财务管理、风险防范管理、资本筹措管理三大维度十一项细分指标（指标问题附后）

另构建其他六部分相互关联形成逻辑闭环的完整调研体系，并设置78道核心题目：企业基础信息采集、企业基本财务表现、2025年企业融资需求、金融机构融资服务供给等问题

累计发放《小微企业金融健康问卷调查》近千份，通过多重有效性筛选，最终保留有效问卷211份，有效回收率约20%

整体情况

上图为全国与宁波小微企业金融健康分数的直方图。从两个层面的数据来看，除了50-60分数段的企业数量略低之外，全国和宁波的小微企业金融健康得分的分布都基本接近于正态分布。进一步观察发现，宁波小微企业金融健康的分布整体较全国层面的分布更加集中，得分在30分以下和60分以上的小微企业占比均明显低于全国的情况。

上表为宁波小微企业金融健康状况分布表。宁波六成以上企业处于金融不健康的状态，即便是在金融比较健康和非常健康的小微企业中，它们的分数均值也都处于其所属类型分数段的后半段。

下面将小微企业按照不同特征进行分类

企业金融健康状况随成立年限拉长呈先降后升的态势。

金融健康状况越好的企业，雇佣的员工数量越多。

企业金融健康状况随主营收入提高而提升。

企业金融健康状况随其资产规模的提高而提升。

下面将小微企业按企业主的不同特征进行分类

企业金融健康状况随其企业主学历的提高而提高。

企业金融健康状况随企业主年龄的增长而提高。

企业主性别对企业金融健康状况没有明显影响。

当股东数量为两人时，企业金融健康状况相对更好。

附件：

金融健康衡量指标（11题）

日常财务管理

1. 能否及时偿付应付账款：“过去三个月，贵企业可以按时支付应付款项”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

2. 能否及时收回应收账款：“过去三个月，贵企业可以按时收回应收账款”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

3. 是否进行系统性的预算管理：“贵企业进行系统性的预算管理”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

4. 能否将个人（家庭）财务与企业财务分开管理：“贵企业能够将个人（家庭）财务与企业财务分开管理”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

风险防范管理

5. 是否有应对常见的市场经营风险的策略：“贵企业有完备的计划可以应对常见的市场经营风险”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

（市场经营风险主要指的是市场竞争风险、供应链风险、技术风险、价格波动风险、需求风险、意外事件、自然灾害、盗窃风险等。）

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

6. 是否有应对现金流短缺风险，避免现金流断裂的准备：“贵企业有完备的计划可以应对现金流断裂的风险”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

（现金流断裂风险主要指的是日常周转资金紧张风险、交易对手方信用违约风险等。）

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

7. 是否具备可覆盖一定时期营运开支的现金储备：如果发生风险事件导致现金流入不足，在维持原状态下，贵企业的现金储备可以覆盖多长时间的营运开支？[单选题]（维持原状态指的是不缩减原有的营运开支，不改变经营策略。）

◦ 1年以上（分值5）

◦ 7-12个月之间（分值4）

◦ 4-6个月之间（分值3）

◦ 1-3个月之间（分值2）

◦ 1个月以内（分值1）

8. 所投的各类商业保险能否充分覆盖未预期风险损失：“贵公司所投的各类商业保险可以充分覆盖未预期风险损失”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

资本筹措管理

9. 能否及时借到可负担的资金，来满足紧急的资金需求：“贵企业能够及时借到可负担的资金，来满足当下经营需要”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

10. 能否获得足够的融资支持，来满足长期发展目标：“贵企业能够募集到足够的资金，来实现长期经营发展目标”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

11. 负债水平是否在可控的范围内：“贵企业的负债状况处于可控的范围内”，这一描述是否符合贵企业的情况？[单选题]

◦ 非常符合（分值5）

◦ 比较符合（分值4）

◦ 一般（分值3）

◦ 不太符合（分值2）

◦ 非常不符合（分值1）

THE END

转载声明：本微信公众号刊登的文章仅代表作者本人观点，不代表中国普惠金融研究院及本微信公众号观点