打破授信一刀切！广东发布金融“十六条”，支持传统产业焕新

传统产业是现代化产业体系的基底，广东传统产业根基深厚，是全省稳增长、保民生的重要支柱。“十五五”规划纲要将优化提升传统产业作为建设现代化产业体系之首。面对这一要求，金融如何精准发力？

近日，广东金融监管局在充分调研论证、广泛征求意见的基础上，率先制定出台以传统产业优化提升为核心的专项金融支持政策——《关于金融支持广东传统产业优化提升的通知》（以下简称传统产业金融“十六条”），通过建立“4+4+4”工作机制，以更优的工作机制、更全的金融产品、更强的配套支持，探索与广东经济结构相匹配、与产业发展需要相适应的金融服务新模式，助力传统产业从“规模优势”向“质量优势”跃升。

“四个机制优化”： 鼓励银行适度下放部分授信审批权限

传统产业优化提升催生新的金融需求，依赖资产负债表和抵押担保的传统授信模式已难以适应转型企业轻资产、快迭代、高成长的特点，金融机构内部工作机制的优化与革新，成为有效支持传统产业优化提升的核心和关键。为解决这一问题，传统产业金融“十六条”从授信管理、风控体系、人才建设和激励机制四方面明确了优化方向。

一是优化授信机制，精准“输活水”。鼓励银行业金融机构打破传统路径依赖，确保审批制度更加适配转型需求，能精准识别转型企业，避免在授信时以其原有行业分类简单判断、一刀切；鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，因地制宜适度下放部分领域授信审批权限，让金融服务更加快速触达企业。

二是优化风控机制，积极“护成长”。鼓励金融机构重塑风控逻辑，探索深挖数据资源、专利技术、质量认证等潜在价值，更加关注转型企业成长性，从依赖企业历史财务数据，转向对企业潜在价值的综合评估，实现从技术层面的升级到服务理念的变革。

三是优化育才机制，全面“筑根基”。鼓励金融机构加强行业研究和业务谋划，探索在佛山等传统产业集聚区组建转型企业客群服务中心，培养一批熟悉当地产业特点的复合型人才，实现从“简单输血”到“深度造血”的转变。

四是优化激励机制，主动“添动力”。鼓励各机构通过科学的激励导向和细化的免责机制，切实为基层员工卸下心理包袱，引导摒弃盲目追热点的短视行为，沉下心深挖产业、深耕客户，在服务转型企业中收获荣誉感。

工业人形机器人集群在工厂实训。

“四个环节赋能”： 鼓励银行保险机构开展链式支持

广东省“十五五”规划提出，高质量建设制造强省，优化提升传统产业，“群链一体化”打造产业新体系。传统产业金融“十六条”要求金融机构围绕“研发创新-制造生产-品牌建设-市场销售”四个环节赋能，提升金融产品适配性。

一是助力研发“强内核”，聚焦研发投入的风险特征，支持银行机构通过科技创新贷款、股权质押贷款等轻抵押、长周期的信贷产品给予资金支持；支持保险机构通过科技研发保险、科技成果转化风险保障保险等分担风险。

二是赋能智造“提质效”，聚焦生产升级的智能化、绿色化场景诉求，鼓励银行保险机构依托产业链开展链式支持，重点关注企业数字资产、环保指标等要素价值，提供设备更新贷款、绿色贷款、设备融资租赁等特色产品，并将智改数转相关风险纳入企业基础保险产品的保障范围，支持企业打造黑灯工厂、智能工厂、绿色工厂。

三是护航品牌“添实力”，聚焦品牌培育、标准建设全周期，鼓励银行保险机构将企业质量水平、标准话语权、品牌影响力以及版权、专利权、商标权等无形资产“软实力”转化为融资“硬信用”，以特色化产品实现金融赋能品牌、品牌反哺金融的良性循环。

四是助拓市场“增效益”，聚焦内外贸一体化、渠道铺货全链条，鼓励金融机构构建个性化服务场景，嵌入包括贸易融资、跨境直贷、支付结算、出口信用保险等综合金融服务，同时充分利用自身信息渠道和客户资源，为企业开拓市场提供“撮合对接”服务。

惠州一公司的智能生产线。

“四个配套支持”： 遴选百名专家与地市“一对一”结对

支持传统产业优化提升，不仅需要金融机构单方输出，更需要政府、监管、协会多方同向奔赴，只有构建“政府引导、监管指导、机构执行、行业支撑”的一体化格局，才能发挥好金融资源乘数效应。传统产业金融“十六条”着眼协同落实，从四个维度搭建了合力推进工作实施的配套机制：

一是“融资+融智”金融顾问机制。广东金融监管局前期联合省国资委推动开展金融顾问联县赋能行动，辖内9家大行从优遴选百名金融专家，组建15个顾问组与有关地市“一对一”结对提供顾问服务。各参与机构可以机制为基，以政策为引，主动配合地方政府谋划产业转型、优化资源布局，积极探索可复制、可推广的转型模式，更好发挥融智作用。

二是“财政+金融”协同赋能机制。近年来，各级政府推出了一系列财政金融协同政策，旨在降低企业成本、激发市场活力，各机构可以用好用足设备更新贷款贴息和中小微企业贷款贴息等财政政策，科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具，以及出口信用保险保费支持政策和各级风险补偿等措施，尽可能减轻企业负担，将政策红利转换为服务实效。

三是“总部+分支”系统联动机制。鼓励全国性金融机构积极用好总行和集团内资源，发挥多牌照经营优势，打造全生命周期服务链，精准匹配转型企业不同阶段的金融需求，实现从“产品供给”到“方案供给”的功能转变；鼓励各省分行、省分公司优化信贷额度、人才配置、核销处置、内部资金定价等资源配置，确保各地市资源分配更加契合当地产业结构和发展方向。

四是“行标+范例”引领推广机制。行业力量是传统产业优化提升的核心，标准示范是转型升级的关键，银行保险机构要主动参与转型金融标准制定和推广应用，保险行业社会组织也要针对传统产业高频场景保险服务牵头制定行业示范条款，提升金融产品开发水平。

广东金融监管局表示，接下来将及时总结金融支持传统产业优化提升的特色做法，指导辖区金融机构重点围绕传统产业集聚区优化提升的核心诉求，总结一批可复制可推广的金融赋能典型范式，为切实推动服务业与制造业深度融合贡献“金融力量”。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰