普惠暖民生，小赢科技2025年交出一份有温度的财报

出品｜中访网

审核｜李晓燕

3月26日，美股上市金融科技企业小赢科技（XYF）正式发布2025年第四季度及全年未经审计财务报告。在宏观经济稳步复苏、金融科技行业深度调整的关键一年，小赢科技以“科技赋能、合规为先、责任同行”为核心战略，交出一份营收稳健、风控扎实、价值凸显的年度答卷：全年实现净收入76.394亿元，净利润14.646亿元；全年撮合与提供贷款总额达1305.52亿元，年末在贷余额504.51亿元。这份成绩单背后，是公司深耕数智化转型、筑牢风险防线、践行普惠初心的长期坚守，更彰显出金融科技企业在不确定性环境中锻造的稳健发展韧性。

审慎经营筑牢发展底盘，规模与质量协同共进

2025年，国内经济在稳增长政策推动下持续回暖，消费与小微经济活力逐步释放，为金融科技行业带来结构性机遇。小赢科技主动适配市场节奏，摒弃粗放扩张模式，以“质量优先、审慎增长”为原则，实现经营规模与资产质量的动态平衡。

从核心财务指标看，公司全年净收入突破76亿元，较此前年度实现稳步增长，盈利规模稳居行业第一梯队；净利润保持14亿元以上水平，在行业普遍承压的背景下，展现出强劲的盈利韧性。业务规模方面，全年撮合贷款总额超1300亿元，单季最高突破300亿元，年末在贷余额稳定在500亿元以上，资产负债结构持续优化，流动性储备充足，为应对市场波动筑牢安全垫。

小赢科技总裁李侃在财报解读中表示，2025年公司主动强化风险管理体系、优化催收策略、调整资金投放节奏，核心目标是保持资产负债表韧性，为中期稳健表现奠定基础。这种“以退为进”的战略选择，正是金融科技企业从“规模驱动”转向“质量驱动”的典型缩影——不盲目追求短期增速，而是通过精细化运营，让每一笔业务都经得起风险检验，每一份增长都具备可持续性。

数智化风控与消保双轮驱动，打造行业核心竞争力

在金融科技行业，技术能力已成为决定企业生死的核心壁垒。2025年，小赢科技持续加大AI、大数据等前沿技术投入，将科技能力深度嵌入风控、消保、服务全流程，以“技术筑盾”守护业务安全与用户权益。

在风险防控领域，公司依托自研AI技术打造WinPROT赢护体系，实现从贷前、贷中到贷后的全流程智能风控：贷前精准识别欺诈风险，贷中实时监测异常交易，贷后智能优化催收策略，大幅提升风险处置效率与精准度。这套体系不仅有效压降不良率，更让公司在行业风险出清周期中保持资产质量总体稳定，成为穿越周期的“压舱石”。

在消费者权益保护层面，小赢科技创新推出虚拟数字人Win-Daidai，以“技术精准度+情感适配性+场景覆盖面”为核心优势，实现7×24小时全天候智能响应。从反诈科普、业务咨询到投诉处理，Win-Daidai成为连接用户与平台的“数字纽带”，既提升服务效率，又让金融服务更有温度。同时，公司将消保理念融入产品设计与运营全链路，建立多渠道投诉响应机制，用户诉求处理效率与满意度位居行业前列。

科技赋能不仅提升内部运营效率，更让小赢科技的普惠服务触达更广人群。截至2025年末，公司累计活跃借款人达2017万；2020年至2025年底，累计服务小微企业主与个体工商户超970万件，覆盖全国31个省、自治区、直辖市，真正让数字金融的“活水”精准滴灌到实体经济末梢。

聚焦小微与新市民，以有温度的金融服务助力实体经济

金融的本质是服务实体经济。2025年，小赢科技紧扣国家“促消费、稳小微”政策导向，持续锚定个体工商户、小微企业主、新市民等普惠群体，推出“做自己的光·小店闪光计划”等专项举措，以轻量化、便捷化的金融服务，解决小微主体“融资难、融资慢、融资贵”痛点。

不同于传统金融机构的服务模式，小赢科技依托数字技术，实现“线上申请、智能审批、快速放款”的全流程数字化服务，大幅降低小微主体的融资门槛与时间成本。从街边小店到创业工坊，从个体商户到小微企业，公司通过精准画像、灵活授信，为不同发展阶段的小微主体提供定制化金融解决方案，助力其稳经营、促创业、带就业。

数据显示，2025年公司小微业务占比持续提升，服务的小微客户中，超八成是首次获得正规金融服务的群体。这种“精准滴灌”式的普惠服务，不仅为实体经济注入活力，更让小赢科技在践行社会责任中，收获了用户信任与市场口碑，形成“服务小微—价值增长—反哺实体”的良性循环。

公益履责彰显担当，夯实可持续发展根基

“行于小赢，心向大善”。2025年，小赢科技将社会责任融入企业发展战略，在海内外落地多项公益项目，以实际行动诠释“商业价值与社会价值共生”的发展理念。

在海外，小赢公益基金会援建的肯尼亚Xiaoying DBSA Primary School等三所学校正式投入使用，为当地600余名儿童提供安全的学习环境，用教育公益搭建起中外友好交流的桥梁。在国内，江西寻乌小赢公益图书馆以“学校主导+村镇参与”模式运营，辐射周边15个村社区，成为乡村振兴的“知识加油站”；重庆社区“阅读+教育”公益项目，将标准化服务与本土化需求结合，助力构建家门口的教育生态圈。

这些公益实践，不仅传递企业温度，更成为小赢科技夯实可持续发展韧性的重要支撑。在ESG理念日益成为行业共识的今天，小赢科技以“科技赋能+合规经营+责任担当”的三维发展模式，实现经营业绩与社会价值的双向奔赴，为金融科技企业的高质量发展提供了可借鉴的样本。

坚守长期主义，以数智化能力赋能实体经济高质量发展

站在2026年的新起点，金融科技行业仍面临市场不确定性与监管深化的双重挑战。小赢科技总裁李侃表示，未来公司将继续聚焦资产质量、审慎增长与充足流动性，紧跟政策指引，深化金融机构与小微企业融合发展，持续完善消费者权益保护举措。

从短期看，公司将进一步优化风控体系，提升资产质量，保持财务稳健；从长期看，小赢科技将持续加大科技投入，推动AI、大数据等技术在普惠金融、风险防控、用户服务等领域的深度应用，以数智化能力为实体经济高质量发展注入持续动能。

2025年的财报，是小赢科技深耕科技赋能、坚守合规底线、践行普惠初心的阶段性总结，更是其迈向高质量发展的新起点。在金融科技行业从野蛮生长走向规范发展的关键阶段，小赢科技以“稳健、责任、创新”为底色，不仅为自身发展筑牢根基，更为行业树立了“科技向善、行稳致远”的标杆。未来，随着数字经济与实体经济深度融合，小赢科技有望凭借其技术优势、合规能力与责任担当，在服务实体经济、助力共同富裕的道路上，书写更精彩的发展篇章。