原浙江泰隆商业银行员工利用职务便利诈骗18人共计246万获刑

近日，浙江省三门县人民法院对一起银行员工诈骗案作出一审判决。被告人郑某某，原浙江泰隆商业银行客户经理，在任职期间及取保候审期间，虚构为客户还贷款、资金周转等事实，先后骗取18名被害人共计人民币246.26万元，被依法判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十二万元。

据浙江省三门县人民法院（2025）浙1022刑初39号刑事判决书显示，被告人郑某某，男，1999年出生，大专文化。2024年3月至5月，郑某某利用其担任浙江泰隆商业银行客户经理的职务身份，虚构客户还贷款需要过桥资金、亲戚需要资金周转、帮客户刷业绩等事实，以“借款”为名向多名被害人骗取资金，实际将款项用于购买虚拟币及网络赌博。

法院审理查明，短短两个月内，郑某某先后骗取郑某某1、郑某某2等15名被害人资金，单笔金额从8万元至54万元不等，累计诈骗金额巨大。其中，2024年4月至5月，郑某某以帮客户还贷款、刷业绩等理由，从被害人郑某某1处陆续骗得人民币54万元；同年5月14日至15日，又从被害人郑某某2处骗得人民币40万元。

2024年5月22日，郑某某从浙江泰隆商业银行离职。同年6月30日，三门县公安局对其取保候审。然而，在取保候审期间，郑某某仍不思悔改，继续虚构其仍为银行员工及宁波某电子商务有限公司股东的身份，在没有偿还能力的情况下，骗取被害人许某某、蔡某某、陈某某1等三人共计人民币16万元。

经统计，郑某某的诈骗行为共造成18名被害人经济损失合计人民币246.26万元。

法院审理认为，被告人郑某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。鉴于郑某某如实供述犯罪事实且认罪认罚，依法予以从轻处罚；取得部分被害人谅解，酌情从轻处罚；但其有赌博劣迹，酌情从重处罚。

2025年3月18日，三门县人民法院作出一审判决：被告人郑某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十二万元，刑期自2024年9月3日起至2034年8月2日止。同时，责令郑某某退赔18名被害人经济损失共计246.26万元。

案件暴露银行管理漏洞

此案引发了社会对金融机构员工行为管理的关注。郑某某利用银行客户经理身份，以“还贷款”“过桥资金”等银行相关业务名义行骗，多名被害人在其银行员工身份的背书下降低了警惕，最终上当受骗。更值得注意的是，郑某某在离职后及取保候审期间，仍能以“银行员工”身份继续实施诈骗，暴露出银行对员工身份管理、离职信息告知等方面存在的漏洞。

案件警示：

金融机构应加强员工行为管理和风险防控，严格规范员工利用职务身份对外开展业务的行为，同时对员工离职信息及时向相关客户告知，防范身份被冒用的风险。公众在涉及资金往来时，也应提高警惕，对以“银行内部业务”“过桥资金”等名义提出的资金需求，应通过正规渠道核实，切勿轻信他人身份背书而盲目转账。