31省养老金曝光：有单位和无单位老人，退休养老金相差多少倍？

“同样是退休，有人一个月拿七八千，有人只有两三百。”

这句话，戳中了很多人的心。

退休以后，养老金是绝大多数老人唯一的经济来源。可同样是干了一辈子，有人晚年衣食无忧，有人却连基本生活都要精打细算。这背后的差距，到底有多大？

今天，咱们就用最直观的数据，把这个问题说清楚。

一、三个群体，三种待遇：差距到底有多大？

目前，我国的退休老人大致分为三个群体：机关事业单位退休人员、企业退休人员、城乡居民养老保险领取人员（主要是农民和城镇无业老人）。

这三个群体的养老金水平，差距非常明显。

群体

月均养老金

养老金来源

机关事业单位退休人员

约6000-10000元

财政负担，职业年金补充

企业退休人员

约3000元左右

社保基金，多缴多得

城乡居民（农民为主）

约200-500元

国家补贴+个人账户

数据来源：综合各地社保部门公布数据

算一笔账：体制内退休人员月养老金按8000元算，企业退休人员按3000元算，相差约2.7倍。而农民朋友按200元算，与体制内的差距高达40倍。

这还只是平均数。在一些发达地区，差距更悬殊——上海城乡居民基础养老金已达1490元，但同一城市的机关事业单位退休人员，月养老金普遍在万元以上。

二、为什么差距这么大？三个原因说清楚

很多人不理解：都是退休，凭什么差这么多？

原因一：制度起点不同

2014年之前，我国实行的是“双轨制”——机关事业单位退休人员养老金由财政直接负担，不用个人缴费；企业职工则需要自己和单位共同缴纳养老保险。

2014年养老金并轨改革启动，新进入体制的人员也开始缴费。但已经退休的“老人”，依然按老办法领取养老金，差距自然存在。

原因二：缴费水平不同

养老金的核心原则是“多缴多得、长缴多得”。

机关事业单位人员，缴费基数高（基本按实际工资足额缴纳），还有职业年金作为补充（相当于第二份养老金），退休后的替代率（养老金占退休前工资的比例）能达到80%-90%。

企业职工，很多是按最低基数缴费的，替代率只有40%左右。

城乡居民养老保险，一年缴几百元到几千元不等，政府补贴有限，个人账户积累少，基础养老金全靠国家发，自然高不了。

原因三：地区经济差异

养老金计发基数与当地社会平均工资挂钩。上海2025年的计发基数是12434元/月，广西只有6983元/月，相差近一倍。同样是企业退休，在上海和广西领的钱能差出一大截。

三、政策正在努力“缩小差距”

差距虽然存在，但政策层面一直在想办法弥合。

2026年，养老金“双涨”

2026年，职工养老金和城乡居民养老金双双上调。中央经济工作会议已经定调，这将是职工养老金的“22连涨”。

城乡居民基础养老金全国最低标准，从2025年的143元/月提高到163元/月，每月涨20元。

山东、广东、河南、四川、辽宁、黑龙江、甘肃等省份已经率先落地，地方再加码后，部分地区的居民基础养老金涨到了230-380元/月。

“提低控高”成主旋律

2026年养老金调整的一个显著特点是“提低控高”——向低收入群体倾斜，控制高收入群体的涨幅。

根据政策导向，月养老金低于3000元的群体，涨幅可能突破5%；而高于8000元的，涨幅控制在2%以内。

这意味着，虽然绝对差距还在，但低收入群体的增长速度更快，差距正在逐步缩小。

城乡居保缴费补贴提高

浙江衢州、湖州等地2026年大幅提高了城乡居民养老保险的缴费补贴。选择2000元档次缴费，政府补贴从350元涨到500元；选择3000元以上档次，补贴高达600元。

缴得越多，补得越多，个人账户积累更快，未来养老金自然更高。

四、最该被关注的群体：农民朋友

在三个群体中，最需要被关注的是农民朋友。

全国有超过1.6亿人领取城乡居民养老金，其中绝大多数是农村老人。他们的养老金，基础养老金占大头，个人账户养老金很少。

即便2026年涨了20元，全国最低标准也只有163元/月。加上地方补贴，大部分地区也就200-300元。这笔钱，在城市里可能连水电费都不够，在农村也只能勉强补贴家用。

全国政协委员周世虹在2026年两会上直言：“机关事业单位、企业职工、城乡居民三大群体退休人员养老金待遇差距较大，劳动者退休后的养老待遇理应平等。”这一建言迅速冲上热搜。

五、普通人怎么办？三点建议

政策在变，但差距短期内不可能完全抹平。对于普通人来说，能做的是：

第一，尽可能延长缴费年限

养老金“长缴多得”，缴费年限越长，基础养老金越高。有条件的话，缴满15年后不要停，继续缴下去。

第二，在经济允许范围内提高缴费档次

对于参加城乡居民养老保险的朋友，尽量选择高档次缴费。湖州的测算显示：缴满15年，按7000元/年档次，60岁后每月可领1442元；按500元/年档次，只能领491元。差距超过两倍。

第三，关注高龄倾斜政策

多数省份对70岁以上老人有额外补贴，年龄越大补贴越高。江西2026年的政策是：80岁以上老人每月多领41元，85岁以上多领46元。这笔钱是纯福利，符合条件就能享受。

养老金差距，是一个历史遗留问题，也是现阶段无法回避的现实。

体制内退休人员的高待遇，是过去制度的产物，现在的新人已经开始并轨缴费。企业退休人员的待遇，正在随着社保体系的完善逐步提高。而农民朋友，作为最需要被关注的群体，待遇也在稳步提升——2026年的20元涨幅虽然不大，但释放的信号很明确：国家没有忘记他们。

当然，差距的缩小不可能一蹴而就。对于普通家庭来说，与其抱怨不公平，不如早做规划——多缴几年、多存一点，给自己的晚年多一份保障。

毕竟，退休后的日子，终究要靠自己年轻时一分一分攒出来的。

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