海南
近日，借贷APP全民钱包分期商城突然全面下线，全民钱包此前主推的分期商城业务，曾以手机数码、家电潮品等商品为载体，对外主打低门槛分期购物服务，一度被视作平台核心引流与放贷场景。
全民钱包分期商城业务悄然下架
但在实际运营中，该商城并非单纯的电商购物渠道，而是被包装成购物场景的变相借贷入口，商品标价普遍高于官方旗舰店与主流电商平台，溢价幅度普遍在20%至50%之间，叠加分期利息、服务费等费用后，用户实际承担的综合资金成本远超合理区间。
全民钱包APP商城的分期业务，以“场景化消费+灵活分期”为核心，打造了完整的业务链条。
全民钱包官网简介
在商品供给端，分期商城覆盖3C数码、家电、服饰美妆、家居用品等全品类商品，消费者进入商城后，可像在传统电商平台一样浏览选购，不同之处在于支付环节的“分期选项”——符合条件的用户可直接申请将商品价款分摊支付。
据蓝鲸新闻此前报道，登录全民钱包旗下商城查看，与大部分贷款平台的自营商城如出一辙，全民商城同样存在商品价格虚高的问题。
蓝鲸新闻报道
据中国经营报报道，3月3日记者发现在全民钱包商城中展示的Apple iPhone 16 Plus 128GB手机，页面展示本金6999元，分期付款期数为3个月，但是依照苹果官方网站，同款机型售价为5999元，用户购买该机型总计需要还款7280.97元。
中国经营报报道
值得一提的是，在《个人信息查询及使用授权书》中，全民钱包删除了相关合作公司信息。
此前全民钱包合作方为小米消金和厦门金美信消金，根据小米消金官网更新的合作名单，全民钱包运营主体广州市全民钱包科技有限公司已被移出合作名单；金美信消金官网展示的合作名单中，仍包含全民钱包。
厦门金美信消金官网合作机构名单
不难看出，多款热门电子产品在全民钱包分期商城的标价，较官方定价高出数百甚至上千元，分期还款后总支出进一步增加，所谓“免息分期”、“低价购物”，本质是将利息与费用隐藏在商品溢价中，属于典型的“名为购物、实为放贷”。
而在监管部门与媒体关注后，3月13日开始全民钱包分期商城入口迅速下架，相关商品与分期服务全部无法访问，平台方面仅以业务调整为由进行回应，并未对此前的高溢价、隐性收费问题作出详细解释。
黑猫投诉显示，全民钱包的投诉量高达17000余条，被投诉问题包括高息、服务费、担保费、暴力催收等等。
黑猫投诉信息
从行业层面来看，全民钱包分期商城的下线，标志着“电商+分期”的违规套利模式正在走向终结。过去一段时间，不少助贷平台、金融科技平台通过搭建分期商城，绕开持牌经营要求，以商品溢价掩盖高息，利用消费者对购物场景的信任诱导借贷。
此次全民钱包分期商城下线，并非孤立事件，而是近期金融监管部门重拳整治消费金融乱象的直接结果。
国家金融监督管理总局、中国消费者协会、中国互联网金融协会曾联合发布风险提示，明确指出部分分期商城存在诱导过度借贷、强制捆绑会员、息费不透明等侵害消费者权益的行为，要求相关机构立即整改，严禁以电商、购物为幌子，开展无资质放贷、违规收取高额费用等活动。
同时，最新的个人贷款信息披露新规也明确要求，所有信贷业务必须清晰明示年化综合资金成本，不得通过商品溢价、隐形收费等方式规避监管、抬高融资成本。
全民钱包分期商城的退场，是消费金融行业回归合规本源的一个缩影。监管的持续发力，正在清理行业内的违规乱象，倒逼平台摒弃投机式的场景包装，回归持牌经营、合规放贷、透明服务的正轨。
对于整个行业来说，告别野蛮生长，坚守合规底线，才是长期健康发展的唯一路径。
来源：深氪财经
作者：粽粽
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