科技赋能大家谈 | 个贷大数据监督模型应用实践

来源：市场资讯

（来源：清风工行）

编者按：科技赋能的画卷已然铺展，数字纪检监察的浪潮奔涌向前。依托“揭榜挂帅”工作机制，驻工商银行纪检监察组（以下简称“驻行组”）引领各级纪检机构，在深化科技赋能的实践中锤炼本领、锻造精兵。为系统梳理、全面展示“揭榜挂帅”工作推进中的实践与思考，进一步激发全员的参与热情和创新活力，驻行组特推出“科技赋能大家谈”系列专刊。各揭榜团队将结合项目重点、实践心得，以文字、图片、视频等形式分享工作成果与感悟。本期特刊发黑龙江分行纪委揭榜团队的专题文章，供学习交流。

大家好！欢迎来到“科技赋能大家谈”第六期。

今天，我们聚焦银行个人信贷业务。纪检监察机关如何运用大数据实现个贷领域精准监督？在驻行组指导下，黑龙江分行纪委研发了有关模型，运用大数据深度挖掘技术，穿透问题线索的隐蔽伪装，快速识别异常特征，精准锁定高风险线索，大大提高了监督的精准度。

多维度全场景体系建模

黑龙江分行纪委在模型研发上明确研发思路，聚焦实际问题，以系统思维设计模型架构，形成“1+3+8+X”的框架体系。一个目标明方向：排查个贷业务异常信用风险背后的廉洁风险与腐败问题。三个维度筑体系：从“三类异常”三维构建监督体系。八个场景全覆盖：8类场景覆盖个贷关键流程，锁定异常特征，形成较完整的监督网络。弹性空间保灵活：在8类场景底层设置20个查询项目，支持根据业务变化与监督需求动态增减、更新查询项目。

大数据智能化监督实践

基层微腐严查处。分行充分发挥大数据监督模型“火眼金睛”作用，精准挖掘线索，高效查办案件。成功挖掘个贷领域“第四种形态”案件线索，在线索筛查、初核及证据固化等环节提供精准方向和依据。通过对相关责任人的严肃处理，彰显了分行“零容忍”的态度，有效维护了金融机构的声誉和广大金融消费者的合法权益。

数据赋能强监督。大数据监督模型强大的数据赋能优势，助力分行个贷领域监督的具体化、精准化、常态化。运用大数据深度分析，不仅能快速识别异常特征、精准锁定问题线索，更能为监督执纪提供“数据赋能”。办案人员依托详实的数据证据开展谈话核查，显著提升了监督的穿透力和震慑力，有效破解了传统监督工作“取证难”“谈话难”等困局。

监督推动促治理。分行坚持以案促改、以案促治，将模型应用成果转化为治理效能，构建“预警—督办—整改—提升”闭环机制，精准下发《监督提示函》，推动业务部门完善制度、堵塞漏洞、强化流程管控。同时，凝聚纪检与业务监督合力，推动个贷业务管理系统化、规范化水平提升。

案件档案数字化审核，守牢质量入口

想象一下，以前人工核对厚厚的卷宗多费神？现在，系统运用OCR技术，对用户上传的案件数据包进行自动识别和扫描，根据配置的形式审核规则，生成案件档案目录，智能提示材料缺失内容，并自动生成补证意见及形式审核表，严把“审理”入口关，防止“带病移送”，筑牢案件质量屏障。

科技赋能融合监督工作启示

数据利剑破壁垒。大数据是监督执纪的“利器”，能破除信息壁垒，实现复杂业务关系清晰可视化，成为纪委监督办案的“线索探测器”、“证据固化器”、“关联穿透器”，有效提高监督工作的穿透性。

数智赋能促提升。数据价值贵在深挖活用，需推动大数据与传统纪检方式深度融合，充分释放数据赋能价值。要深挖案件查办价值，提升监督专业敏锐度，善用大数据模型工具，实现数据效能与履职能力的双提升。