净增45%是假象？赣州银行董事长疑涉腐被查，20张罚单撕开行伤疤

2026年开春，江西地方金融圈再起波澜，赣州市属法人银行赣州银行党委书记、董事长徐松疑似在任被查的消息持续发酵，尽管官方尚未发布正式通报，但这场突如其来的人事风波，早已撕开这家城商行表面光鲜的业绩面纱，暴露出其治理失序、内控失守、风险暗藏的深层病灶。作为从国有大行空降的“专家型”金融高管，徐松执掌赣州银行四年多来，看似亮眼的经营数据背后，是屡罚屡犯的合规乱象、悬而未决的资产风险、形同虚设的内控体系，如今掌舵人突遭变故，不仅让银行陷入经营与声誉双重危机，更给地方城商行的规范化发展敲响警钟。

徐松的职业履历曾被视为地方金融高管的“范本”，深耕国有大行系统二十余年，从基层支行管理岗一路晋升至建行南昌分行党委书记、行长，迈入正处级干部序列，2021年的职业转折更显突兀。当年4月他调任建行江西省分行住房金融业务部总经理，仅四个月便闪电离职，空降赣州银行出任党委书记并提名为董事长人选，2022年3月正式获监管核准。这场快速的职务变动，在当时被外界解读为赣州银行引入大行管理经验、推动转型发展的重要举措，却也为后续的治理隐患埋下伏笔。作为兼具党委会与董事会决策权的“一把手”，徐松集多重权力于一身，内部制衡机制逐渐弱化，为违规操作与风险滋生提供了空间。

执掌赣州银行期间，徐松对外主推普惠、绿色、科技金融三大战略，2025年交出的业绩报表看似亮眼：全年净利润10.06亿元，同比增长45%，普惠小微贷款、科技贷款均实现双位数增长，不良贷款率降至1.59%。但这份光鲜数据的背后，是靠激进扩张掩盖历史包袱、靠违规操作粉饰资产质量的权宜之计。公开信息显示，徐松上任之初，赣州银行便深陷不良资产泥潭，2022年不良贷款率飙升至2.27%，不良贷款余额同比激增57.57%，逾期贷款总额突破60亿元，占比升至3.6%，加权平均净资产收益率更是连续七年腰斩，从2016年的11.88%暴跌至5.32%。即便后续数据有所改善，也并非经营质效的本质提升，而是通过虚假转让不良资产、以贷收息、违规续贷等手段掩盖风险，资产质量的真实性大打折扣。

内控合规的系统性溃败，成为赣州银行最刺眼的短板，也是徐松任内无法推卸的管理责任。据不完全统计，徐松掌舵期间，赣州银行累计收到监管罚单超20张，处罚金额合计超700万元，违规事项覆盖信贷管理、票据业务、不良处置、信息报送等全流程，呈现出高频次、屡罚屡犯的特征。2022年6月，银行因未按规定报送案件信息被罚款20万元，作为法定代表人的徐松被明确追责，而该处罚迟至两年后才正式披露，信息披露严重滞后；2024年银行单日连收5张罚单，因虚假转让不良资产、违规办理按揭贷款偿还不良等问题被重罚，试图通过“假出表”掩盖风险；2025年又因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、授信管理不到位等问题接连被罚，票据业务违规已成顽疾。从贷前调查不尽职、贷后管理真空，到贷款资金挪用、借名贷款频发，银行风控“三道防线”全面失守，合规文化形同虚设。

更令人担忧的是，赣州银行的经营乱象早已超出业务层面，暴露出公司治理的严重失效。作为地方城商行，该行长期陷入“重规模、轻风控，重业绩、轻合规”的粗放发展误区，此前提出的“每年资产规模增长500亿”“三年上市”目标，倒逼经营层盲目扩张，房地产贷款占比长期超出监管上限，不良贷款余额三年激增78.62%，历史包袱沉重。徐松空降后，并未从根本上扭转这一畸形发展模式，反而延续规模扩张路径，异地分支机构违规展业、基层支行内控失效等问题频发，吉安分行甚至出现员工侵占客户资金案件，新余分行曝出高管向企业索贿6400余万元的腐败窝案，基层治理乱象丛生。与此同时，银行信息披露极不透明，官网刻意隐藏年报披露入口，投资者与监管部门难以掌握真实经营状况，治理透明度严重不足。

此次徐松疑似任上被查，虽无官方定论，但已引发市场对赣州银行风险的全面担忧。一方面，掌舵人突发变故导致银行治理层真空，战略规划推进停滞，董事会决策机制失灵，日常经营管理陷入被动，同业授信、客户存款均面临不确定性，流动性与声誉风险持续攀升；另一方面，银行长期积累的不良资产风险、合规风险、治理风险集中暴露，叠加地方金融反腐持续加压，过往违规操作与潜在利益输送问题或将被逐一揭开。业内人士指出，地方城商行“一把手”权力过度集中、内部制衡缺失，是导致治理失效、风险滋生的核心原因，徐松事件绝非个案，而是地方中小金融机构治理沉疴的集中爆发。

截至目前，江西省纪委监委、赣州银行均未就此事发布官方通报，事件真相仍笼罩在迷雾之中，但市场的担忧与质疑从未消退。光鲜的业绩数据无法掩盖内控失守的事实，激进的规模扩张难以持续粉饰暗藏的风险，赣州银行的困境，正是众多地方城商行粗放发展的缩影。从国有大行高管到城商行掌舵人，徐松的职业变故警示所有金融从业者，无论资历多深、业绩多亮眼，合规经营与风险防控都是不可逾越的红线；对于地方城商行而言，摒弃规模至上的畸形发展理念，完善公司治理结构，强化内控合规体系，才是行稳致远的根本。

随着金融反腐向纵深推进，地方金融机构的监管只会越来越严，那些试图靠违规操作、权力寻租换取短期业绩的行为，终将付出沉重代价。赣州银行的风波尚未落幕，但其暴露的治理痛点、风险隐患，值得整个行业深刻反思。唯有回归金融本源，坚守合规底线，完善治理机制，才能真正化解风险，守护区域金融稳定，这既是赣州银行的自救之路，也是所有地方中小银行的必行之路。