一女子手握1000万存款。某银行负责人郑某因存款任务未完成

李女士今年五十多岁，攒了一辈子钱，在2023年春天，她把1000万现金存进咸阳一家银行，她信得过那位客户经理郑某，两人认识好几年了，平时见面都喊“郑哥”，郑某说最近银行有任务，让她帮忙走个流程，存一年，保本，利息比定期高一点，李女士没多想，就把银行卡和手机交给了他。

郑某接过手机后，自己在手机上操作了银行软件，李女士站在旁边，没看屏幕内容，也没点确认按钮，更没有签字确认，整个过程只花了几分钟，郑某说可以了，还笑着拍拍她的肩膀让她放心，事情已经帮她办妥了，后来李女士查看账户时才发现，里面根本没有定期存款，只有一笔高风险基金，到2026年初，这笔基金只剩下421万，亏损了579万，原本的1000万就这么没了。

李女士到银行询问情况，对方拿出风险测评表和基金合同这些文件，上面都有她的签名，但她一看就发现那些字不是自己写的，她根本没有签过字，连笔都没有碰过，后来做了笔迹鉴定，证实确实不是她的笔迹，银行又说她以前买过基金，应该知道有风险，可李女士解释说，她上一次买基金是十年前的事，而且买的是货币基金，根本不涉及股票。

问题出在郑某身上，他不但代替别人操作，还悄悄修改风险测评结果，系统显示李女士属于激进型投资者，实际上她在问卷里选的都是保守和稳健选项，这就等于把一个害怕亏损的人强行塞进最冒险的产品里面，根据监管规定，购买这类基金必须进行录音录像，但当时根本没人录制，连摄像头都没启动，银行的风控系统也没有发出警报，明明登录设备不是李女士常用的手机，IP地址也对不上，系统却保持沉默。

法院一审判决李女士自己承担责任，理由是文件签了字，她也有投资经历，就算操作不是她亲手做的，也得认账。这个逻辑让人想不通，就像你把钱包交给朋友保管，他趁你不注意把钱换成彩票，最后彩票没中奖，你得自己认倒霉。签字不能完全代表个人意愿，如果签字可以被伪造，“本人确认”这四个字就没有意义了。

其实最高人民法院在2024年有过类似判例，明确表示客户没有真实意思表示的时候，金融机构不能推卸责任，李女士手里还有证据材料，就是郑某在微信语音里亲口提到“保本”的说法，银行大厅的监控也拍到李女士全程站在旁边，手插在口袋里，而郑某独自操作手机，这些材料二审时都已经提交给法院了。

有意思的是，2025年银保监会刚通报过，代客操作的案子涨了三成多，有些银行基层员工还是老套路，熟人好说话，帮个忙而已，“帮忙”两个字根本抵不掉法律红线，李女士现在每天盯着手机等消息，3月23号是二审庭询日，李女士没请律师，自己带了一沓打印纸去法院，纸上有她记的日期，有郑某说话的截图，还有一张她女儿小时候的照片，她说那会儿拼命存钱，就想让娃以后读书不愁。

银行柜台玻璃擦得亮亮的，反光里有人影晃来晃去，李女士坐在椅子上，手按在包上，包里装着那几张鉴定报告，她没有哭，只是反复摸着手机边缘，好像在等一个确认的弹窗。