广东企业征信机构增至11家 国资占据行业半壁江山

南方财经记者 王达毓 广州报道

3月16日，人民银行广东省分行官宣，广州金融控股集团旗下的广州广金数科有限公司（以下简称“广金数科”）完成企业征信机构备案，备案自当日起生效，这意味着该公司具备合法开展企业征信业务的资质。

这也是时隔4年后，广东企业征信行业添新军。截至目前，广东省已有11家机构完成备案，其中广州备案4家，深圳备案7家。受访人士指出，这将有助于提升区域信用服务能力与金融资源配置效率。

在中小微企业融资长期依赖抵押与担保的现实约束下，如何以数据赋能、以信用撬动资金，成为金融体系持续探索的方向。伴随监管规则逐步细化与数据要素价值释放，企业征信正从辅助工具转向关键基础设施。

在这一背景下，地方国资平台加速入场，成为推动信用信息整合与应用的重要力量。

此次广金数科获得企业征信牌照，意味着这家广州国资背景持牌企业征信机构，可依法开展企业信用信息采集、整理、分析及信用报告出具等业务。

广金数科成立于2019年，注册资本5000万元，隶属于广州金融控股集团体系，是典型的国资控股数字科技平台。此次取得牌照后，其业务边界由原有金融科技服务延伸至信用信息采集、整理、分析及多元化信用产品输出环节。

企业征信业务，源于中小微企业的贷款需求，此类企业往往财务制度不健全，信息透明度低，可抵押实物资产较少，金融机构难以快速、全面地了解企业真实经营状况、财务实力与信用水平，因此仅靠传统信贷方式难以获得足够支持。相比之下，企业征信机构可结合企业经营数据、个人征信等多维度信息，构建企业信用画像，打破信息不对称难题。

此前2020年，广州金控旗下另一家子公司广州金控数字科技有限公司正式开始建设运营“信易贷”平台，为全国首批信用信息共享应用促进中小微企业融资试点，通过金融科技手段，开发利用信用数据资源，将企业信用价值转化为信贷价值，推动缓解中小企业融资难、融资贵问题。

根据“信易贷”官网，当前约有99万家企业完成注册，放款金额约为3297.3亿元。

据悉，此次广金数科企业征信牌照获批，将与广州金控旗下“信易贷”平台起到了相互支撑的作用。企业征信数据的注入，或将进一步丰富信用数据维度、提升信用评估精准度，为 “信易贷” 平台提供更权威、更全面的信用支撑。

当前，企业征信备案监管正趋于精细。2月28日，中国人民银行发布《修改〈企业征信机构备案管理办法〉有关公告(征求意见稿)》向社会公开征求意见，针对企业征信机构备案申请、公示、监管、注销等方面，进行了细化和调整。

此外，业内人士表示，广金数科注册落地广州南沙，这一安排被视为对跨境征信业务的探索。2025年出台的《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》明确提出，将南沙打造为金融业对外开放试验示范窗口，并在跨境金融创新、数据流动与跨境信用融资等方面先行先试。

广东外语外贸大学金融学院副院长张浩向记者表示，南沙地处粤港澳大湾区几何中心，广金数科获取牌照后可重点探索跨境信用数据流通，促进大湾区金融要素流通和经济交流。

在广金数科完成企业征信备案后，截至目前，广东省已有11家机构完成这一备案，其中广州备案4家，深圳备案7家。

从股东情况来看，11家广东企业征信机构呈现多元化特征，其中国资力量占据超半数位置。

广东粤财征信有限公司、广金数科、深圳微众信用科技股份有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、百行征信有限公司、深圳征信服务有限公司共6家企业征信机构，拥有地方金控平台和国资主体背景，依托其股东属性及资源，承担着信用基础设施建设的角色。

例如，深圳征信服务有限公司就于2022年初开始建设运行深圳地方征信平台，采用“政府+市场”模式，旨在以企业和金融机构需求为导向，依托其股东背景，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的企业信用信息和相关经营管理数据，为企业融资增信增效。

民企方面，鹏元征信有限公司、深圳市信联征信有限公司、金蝶征信有限公司、广州智乘企业征信有限公司、广州金科企业征信有限公司共5家企业征信机构，以产业软件公司和传统信用服务机构为代表，依托场景和技术切入企业征信业务。

张浩表示，以往征信机构更多以民营为主，在构建企业信用画像过程中，仅侧重于个人消费行为，在公共数据、产业数据上有所缺失，对企业征信呈现不够完整。国资平台本身具有政务协同能力，可以将企业运营、税务、物流等信息整合起来，在帮助中小微企业获得更全面征信方面，能起到非常重要的作用。

从趋势上看，近三年完成备案的企业征信机构均拥有国资背景，更多承担着地方企业征信信息平台的建设维护职能。早期如鹏元、金蝶征信等依托市场需求快速布局，但近年来新增持牌主体中，纯民营背景明显减少。

在监管层面，企业征信备案管理办法仍处于完善过程中。随着制度细化推进、数据来源与使用边界进一步明确，各家机构如何扩展数据来源、提高企业信用画像准确度，仍有待进一步观察。