稳健托底不缺席：四款保险，覆盖子女成长全周期资金需求

如何让每个孩子都能在成长关键节点获得足额支持，成了父母心中沉甸甸的牵挂。

文/每日财报 栗佳

“生娃容易养娃难”，这句流传已久的感慨，在三孩政策落地后，成了更多家庭的真实写照。朋友圈里晒着多娃日常的温馨，背后却是父母对着育儿账单的精打细算：从奶粉尿不湿到早教兴趣班，从基础教育到大学深造，再到孩子未来的婚嫁、创业，每一笔都是不能缺席的责任。就像当下流行的观点说的，“养娃的焦虑，本质上是对未来不确定性的焦虑”，尤其是面对多个孩子的成长规划，如何让每个孩子都能在关键节点获得足额支持，成了父母心中沉甸甸的牵挂。

比起一时的物质满足，父母更想给孩子的，是贯穿成长全程的“确定性幸福”。而分红险、年金险这类产品，恰恰成了这份期待的靠谱载体——它们用稳健的收益锁定长久现金流，让父母今天的点滴投入，能精准转化为孩子未来的教育金、婚嫁金、创业金。

这份提前规划的保障，不是冷冰冰的金融产品，而是父母藏在细节里的爱，更是多子女家庭抵御成长风险、筑牢未来根基的坚实底气。

深谙多子女家庭的这份育儿焦虑与长远期许，新华保险 银保渠道2026 年重磅推出的系列产品，将宏泰世家终身寿险（分红型）、宏腾世家终身寿险（分红型）、恒享人生年金保险、宏禧来两全保险（分红型）四款实力产品组团呈现，产品性价比高、适配性强，可覆盖子女成长全周期资金需求。两款分红型终身寿险以 1.75% 保额年递增托底，分红添益，稳稳积累财富；恒享人生年金保险锁定终身现金流，精准匹配教育、婚嫁等成长支出；宏禧来两全保险（分红型）适配中短期规划，灵活支撑家庭多元需求。这套方案以稳健投资为底座，以基础保障和教育规划为核心，在满足子女刚性支出的基础上，还可覆盖人生全生命周期，让父母今天的每一份投入，都能化作孩子成长路上的坚实支撑，托举每个孩子的美好未来。

给孩子的长远托举，

从一份安稳的成长金开始

当前许多家庭的经济命脉过度依赖工资性收入，而家庭责任的刚性支出却有增无减。在这种结构下，一旦经济环境出现波动，家庭财务便会面临“收入可能骤停，支出却难以削减”的尖锐矛盾，抗风险能力较弱，财务状况容易受到冲击。

同时，父母也发现，辛辛苦苦给子女攒下的“储备资金”，也会面临贬值、风险升高等未知挑战。比如，大众熟知的传统方式，其效果正在减弱；利率中枢下行，让资产增长变得困难；而其他投资渠道，又往往伴随着市场波动，资金安全难以保证。

这些风险点无疑将重构家庭资产配置逻辑，父母为子女财富规划需求悄然发生转变。父母的考量开始从短期逐利得失，转向了更长远的稳健规划，比起一时的快慢，如何保证这部分刚需资金实现长期的安稳、存续，构建起一个稳固的底盘，给孩子长期且足够的托举，更为重要。

新华保险推出的“宏泰世家终身寿险（分红型）”和“宏腾世家终身寿险（分红型）”两款产品，用“保证利益+浮动分红”的结构，恰好为家庭财富规划灵活性、稳定性与确定性需求提供了新的解题思路，给予一个家庭更稳固的安全感。

这两款产品不仅提供高于所交保费的身故或全残责任保障，而且保单现金价值稳步增长，终身守护被保险人的经济生命。

对于父母来说，两款产品最有价值的莫过于具备 “安全性”、“成长性”与“传承性”。

安全性是指年度保险金额自第二个保单年度起以1.75%复利递增，帮助客户以稳定的增长狙击不确定的市场动荡、环境变化，重点是直接写入合同，不受市场波动的影响。

成长性分为两个方面，一方面，产品的现金价值部分终身稳健提升，另一方面是客户可根据新华保险实际经营状况分享公司经营成果，享有保单分红机会。其中交清增额方式，利益提升空间较大，年度保险金额除逐年固定比例复合增长外，还会随分得的红利保额持续增加，相伴终身，助力客户穿越生命周期，缓解经济波动压力。

传承性是指投保人（经被保险人同意）或被保险人可指定身故保险金受益人，明确受益顺序与份额，实现定向给付，家业传承，延续爱与责任。

父母的爱不缺席，

提早关键人生节点规划

父母对子女的教育、婚嫁、创业等人生关键节点都是极其重视的。但问题是，未成年人培育周期长、成本高，给家庭造成沉重的经济负担。根据《中国生育成本报告2024版》研究数据，全国家庭0-17岁孩子养育成本平均为53.8万元，0岁至大学本科毕业的养育成本平均约为68万元。这组被广泛关注的数据，是讨论中国家庭养育情况绕不开的现实挑战。

“未雨绸缪、尽早规划”是为子女储备中长期资金的关键，父母应当在孩子还小的时候就尽早开始“成长金”的准备，充分利用“时间+复利”带来的财富增值效应，减轻投入负担。

“恒享人生年金保险”，是一款确定领、恒久领、满期领的保险产品。产品的关爱金、年金、满期生存保险金及身故保险金保障均明确写入合同，无浮动收益（非分红型），所有核心利益具备 100% 确定性。例如，年金按 “实际已交保费 2%” 固定给付、满期金按 “实际已交保费 102%” 返还，身故时按 “已交保费与现金价值取大” 赔付，彻底规避市场波动风险。

“恒享人生”还为被保险人提供身故保障持续呵护，采用年龄分段赔付机制，用更具“确定性”的保障为家庭抵御和分散突发风险。这种保障机制为被保险人的家人提供了坚实的经济后盾，让爱与责任得到延续，恒享人生。

总体来说，恒享人生年金保险以 “100% 确定利益” 为核心竞争力，通过清晰的现金流设计成为教育等家庭长期资金规划的优质工具。其本质是 “用时间换稳定”， 非常适合作为家庭长期资金规划工具。在教育规划方面，专款专用，为孩子大学阶段提供确定的学费支持；婚嫁创业阶段，满期金及累积年金可作为婚嫁金或创业启动资金，助力子女开启人生新篇章。无论是教育、婚嫁还是创业，它都能精准适配关键人生节点，是注重资金安全与长期持有家庭的优质选择。

新华保险所推出的“宏禧来两全保险（分红型）”，与前三款产品形成互补，主打短时高效，一次交费，可以享受6年、8年、或10年保障。产品可精准适配有短期资金规划（如子女教育、婚嫁储备）的家庭。此外产品的 “保证利益+浮动收益”保单分红设计，进一步提升资金增值潜力，领取方式支持现金领取或累积生息，幸福加持。

好产品背后，

是一家保险公司强大综合实力的体现

新华保险所推出的这四款产品，并不是相互割裂，而是互为补充，每款产品的针对性非常强，最终为孩子的未来构建了一套“成长+保障”组合拳。选一款好的保险产品背后，本质上其实是选一家具备穿越经济周期的投资力强、风控全面以及经营底蕴深厚的保险公司。

客户选择新华保险产品，归根结底是对其投资韧性、风控管理以及长期稳健经营的信任投票。

投资能力是新华保险兑现分红承诺的核心引擎。数据显示，2015-2024年近十年间，公司平均总投资收益率达到在5.1%，在行业中表现突出，呈现明显的稳健性和持续性。2025年的数据更为亮眼，前三季度年化综合投资收益率高达8.6%，保持了稳中有进的态势。

优异的投资业绩，为产品分红提供了底气，也最终转换成客户实实在在拿到的红利，增强获得感。2024年，公司59款保额分红产品中56款增额红利实现率达100%，平均值高达152%；7款现金分红产品红利实现率均超100%，平均值达117%。

在风险管控方面，新华保险将全面风险管理深度嵌入公司治理、战略决策与运营全流程。纵观近两年数据，新华保险偿付能力指标表现优异，持续坚守在监管安全线之上，并稳居行业前列。这不仅是合规经营的体现，更是其抵御风险、确保长期履约能力的硬核证明。

经营实力方面同样可圈可点。作为大型上市保险集团，新华保险坚持高质量价值发展，不盲目扩张，持续保持盈利态势，目前总资产突破1.8万亿元。2025年前三季度，公司原保险保费收入1727.05亿元，同比增长18.6%，13个月保单继续率高达96.2%，同比提升1.2个百分点，直观反映了客户对公司产品与服务的认可。同时，新华保险稳健经营还获得第三方一致好评，连续多年入围《福布斯》全球上市公司2000强和《财富》中国500强，屡获惠誉财务实力评级“A”级和穆迪“A2”级评价，品牌价值持续彰显。

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