浙商银行等13家银行：上海一农化巨头指使高管伪造数据，招募900余农户骗贷7.9亿！7人获刑

一家知名农化企业，为缓解资金压力，竟将“骗贷”做成了一条完整的产业链——指使财务、销售、物流等多部门高管联手造假，甚至远赴陕西、云南等地招募900多名农户，伪造土地协议、夸大种植面积，向13家银行骗取贷款累计近8亿元。

近日，上海市奉贤区人民法院对这起特大骗取贷款案作出一审判决，涉案公司负责人冯某已另案判决，王某1、张某1等7名原公司高管及合作方人员因犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑一年六个月至三年不等，均适用缓刑，并处罚金。

“数据造假”成常态：ERP系统里全是假的

判决书披露，本案的涉案主体为某某公司3（化名），一家注册在奉贤、主营农药及肥料生产的企业。2019年1月至2023年6月，该公司法定代表人冯某（已判决）为维系资金链，指使公司多名核心高管联手造假。

被告人王某1（原财务副总经理）、张某1（原副总经理）、戴某（原储运部经理）、李某2（原客服部经理）等人，按照冯某指令，在公司的ERP系统中伪造生产数据、销售订单、出库单据，并制作虚假财务报表，以此向银行虚增公司经营规模和偿贷能力，获取无抵押信用贷款。

判决书显示，在2022年5月18日至2023年5月19日期间，被告人王某1、张某1、戴某、李某2参与某某公司3作为贷款资金使用方在被害单位浙商银行、某某银行2、某某银行3、某某银行4、某某银行11、某某银行5、某某银行12、某某银行13、某某银行6、某某银行7、某某银行8、某某银行9、某某银行10等13家银行无抵押的各类存量贷款累计银行放款金额794,076,011.54元，已归还贷款金额（含扣除保证金）60,948,798.76元，未归还贷款金额733,127,212.78元。13家银行收取利息合计金额27,738,154.55元，未归还贷款金额与收取利息差额合计705,389,058.23元。

“农户骗贷”成套路：900余人被拉下水

更令人咋舌的是，该公司还将手伸向了“供应链金融”业务。为满足银行贷款审核要求，冯某又指使拓展中心副总经理于某、张某2等人，远赴陕西洛川、甘某、云南大理等地，通过当地农服公司招募农户，批量包装“贷款工具人”。

被告人于某任职期间，在甘肃、陕西、云南等地招揽336名农户，协助他们伪造土地承包流转协议、种植服务协议，夸大土地种植面积，以此向5家银行骗取贷款2.71亿余元，截至案发尚有2.55亿余元未归还。

被告人张某2负责的陕西苹果项目中，涉及农户325人次，3家银行放款1.69亿余元，未归还金额达1.32亿余元。

被告人王某3作为农服公司经理，协助张某2在陕西等地操作上述骗贷事宜，涉及的3家银行放款1.89亿余元，未归还1.44亿余元。

审计揭惊人数字：13家银行被套7.9亿

审计报告揭示了这场骗局的惊人规模：在2022年5月18日至2023年5月19日短短一年间，王某1、张某1、戴某、李某2四名高管参与的、以某某公司3为资金使用方的无抵押存量贷款，涉及浙商银行、某某银行2等13家银行，累计放款金额高达794,076,011.54元。截至案发，已归还金额仅6000余万元，未归还贷款金额高达733,127,212.78元。扣除银行已收取的利息2700余万元，银行实际损失超过7.05亿元。

法院判决：7人构成骗取贷款罪，均获缓刑

奉贤区人民法院审理认为，王某1等7人作为公司管理人员或农服公司直接责任人员，协助冯某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且属单位犯罪、共同犯罪。

鉴于7名被告人在共同犯罪中均起次要或辅助作用，系从犯，且均具有自首情节，自愿认罪认罚，并在审理过程中退缴了违法所得，法院依法予以从轻或减轻处罚。

最终判决如下：

王某1（原财务副总经理）判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金五万元；

张某1（原副总经理）判处有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，罚金三万八千元；

戴某（原储运部经理）判处有期徒刑二年三个月，缓刑二年三个月，罚金二万八千元；

李某2（原客服部经理）判处有期徒刑二年三个月，缓刑二年三个月，罚金二万四千元；

于某（原拓展中心副总经理）判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金四万五千元；

张某2（原拓展中心副总经理）判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，罚金四万元；

王某3（农服公司经理）判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，罚金一万元。

此外，7人退缴在案的违法所得22.7万元，将按比例发还各被害单位。

本案再次敲响警钟：金融机构在开展供应链金融等业务时，若对底层资产（如农户土地面积、种植规模）仅作形式核查，极易被不法企业利用。而对于企业而言，伪造数据、骗取贷款绝非维系经营的“捷径”，一旦东窗事发，从实控人到高管，均将面临法律的严惩。