卸下包袱再出发，中原银行万亿规模后的新增长极

主动降速并非业绩失速，而是为高质量发展腾挪空间。2025年上半年，中原银行实现营业收入135.63亿元、归母净利润20.34亿元，同比分别微降3.1%和0.8%，与此前高速扩张形成鲜明对比。这一调整并非被动应对，而是基于宏观经济环境的主动选择——在有效信贷需求不足、息差持续收窄的行业背景下，中原银行摒弃短期规模冲动，将发展重心转向业务结构优化与发展质量提升。2025年上半年，该行净息差保持1.66%，净利差微涨3个基点至1.58%，在利率市场化深化的当下守住息差基本盘；存款余额9436.75亿元、贷款总额7150.16亿元，存款增速显著快于贷款增速，负债结构持续优化，为实体经济储备了充足流动性，彰显了稳健的经营底色。

直面资产质量痛点，以市场化手段卸下历史包袱，是中原银行转型的关键一步。截至2025年上半年，该行不良率2.01%虽较年初微降，仍面临房地产、住宿餐饮等行业的风险压力，其中房地产业不良率5.03%。对此，中原银行并未回避，而是采取果断的不良资产处置策略，在银登中心挂牌转让的部分债权包起拍价低至本金0.5折。这种“断臂求生”并非资产质量崩溃，而是主动的风险管理选择——通过市场化方式剥离死账，快速回笼资金、腾出信贷空间，将隐性包袱转化为显性数据，再通过核销与司法清收逐步化解。短期利润虽受影响，却为后续支持实体经济、布局新增长极扫清了障碍。

战略革新的核心，在于锚定“四个银行”方向打造第二增长曲线。作为河南省唯一省级法人银行，中原银行跳出与大型银行的同质化竞争，确立“做优政府银行、做实产业银行、做强市民银行、做大乡村振兴银行”的发展战略，深度融合区域发展脉络。在政府银行层面，与9个地市政府签署战略合作协议，开立省级社保基金财政专户，紧扣地方发展重大项目；产业银行成为发力重点，围绕河南7大产业集群、28个产业链，从服务单一客户向全产业链延伸，2025年6月末科技金融贷款余额达675.80亿元，专精特新贷余额增幅超29%；市民银行建设上，手机银行6.0升级、“焕新贷”等产品落地，激活消费市场；乡村振兴银行布局成效显著，实现河南县域金融服务全覆盖，乡镇覆盖度达90%，2025年9月末涉农贷款余额超1300亿元，92个产业服务方案覆盖全省十大优势特色农业。

组织下沉与科技赋能双轮驱动，为转型注入持久动力。2026年初，中原银行推进村镇银行改建为支行，纳入总行垂直管理体系，取消中间层级后，信贷政策与风控要求可精准传导至基层，决策效率与风控执行力大幅提升，为深耕县域经济筑牢基础。科技层面，大模型技术融入远程银行服务，智能外呼、坐席助手实现客户需求秒级响应，智能分析助手查询准确率超90%，15个数智转型重点项目稳步推进。数字化不仅降低了运营成本，更通过精准营销实现以客户为中心的转型，让金融服务更具温度与效率。

股权结构优化与管理层迭代，为转型提供治理保障。2026年初，洛阳国晟集团接替洛阳市财政局成为中原银行第二大股东，股权结构的市场化调整，助力完善公司治理与内部控制机制。新任行长周锋兼具金融监管与政府行政背景，为银行“由大到强”的转型带来专业视角，而党建引领下的“不敢腐、不能腐、不想腐”防控体系，更确保金融资源精准投向实体经济。

如今的中原银行，正经历从“规模扩张”到“质量提升”的蜕变，这份转型不仅是自身发展的必然选择，更成为城商行服务区域经济的典型探索。2025年，该行斩获“高质量发展金融机构”称号，位列英国《银行家》全球1000强银行第152名，这份认可印证了其战略方向的正确性。2026年作为“十五五”开局之年，中原银行的“四个银行”战略将深化落地，在服务河南“六个强省”建设、助力乡村振兴、发展绿色金融的过程中，持续探索城商行高质量发展的新路径。

转型从来不是坦途，短期的业绩波动、风险处置的成本，都是迈向高质量发展的必经考验。中原银行以主动降速挤掉发展水分，以果断处置化解历史包袱，以清晰战略锚定增长方向，这份定力与智慧，正让这家万亿城商行在涅槃中积蓄新的发展动能，也为中国城商行的转型发展提供了可参考的实践样本。