金融助贷公司，骗取贷款罪、贷款诈骗罪的高风险警示

当下的金融市场中，一个看似完美的“三角关系”正在悄然形成：急需资金但资质不足的企业，受限于风控规定却需要完成放贷任务的银行，以及在其中牵线搭桥的金融助贷公司。

表面上，企业获得了贷款，银行完成了指标，助贷公司赚取了服务费，似乎皆大欢喜，三方共赢，但实际上却存在巨大的隐患。

一、骗取贷款罪，许多金融助贷公司常见的操作模式是帮助企业“优化”材料，比如虚构购销合同，夸大经营规模，“人造”银行流水等，使原本不符合贷款条件的企业顺利通过银行审核。

这种行为常被行业内部默认为“合规”，但在法律层面，一旦企业无法偿还贷款，且被查实申请材料存在虚假，企业就可能构成骗取贷款罪。

《刑法》175条规定，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行造成重大损失的，此处的重大损失具体为造成银行50万（含50万）以上的贷款无法收回，即成立本罪。

金融助贷公司如果明知企业材料造假或帮助企业造假，则可能被认定为共同犯罪，同样需要承担刑事责任。

二、贷款诈骗罪，骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别在于“有无非法占有目的”，另贷款诈骗罪主体是自然人，单位不构成本罪，在司法实践中，单位直接责任人、组织、策划、实施人员可能被列为贷款诈骗罪的行为主体。

如何认定行为人主观上有“非法占有目的”，主要根据行为人取得贷款后，存在以下情形：1、贷款前存在大额负债，自身无偿还能力；2、获取资金后用于偿还个人债务；3、肆意挥霍骗取的资金；4、抽逃、转移、隐匿财产，逃避返还义务；5、取得资金后直接“跑路”等。

金融助贷公司如果对借款人的真实意图是明知的，但为了拿到高额服务费选择性忽视，进而帮助借款人完成借款的，则可能被认定为“明知或放任”的故意，也需要承担责任。

合规经营，金融助贷公司的唯一出路

1、不参与任何材料的造假，绝不伪造、变造银行流水、购销合同、财务报表等申报文件，可以协助企业整理，但不能“无中生有”；

2、服务协议明确自己的权利、义务，不向客户承诺“包下额度”，“瞬时秒到”等；

3、加强合规培训，定期对业务团队进行刑事风险培训，防患于未然。

本文仅作法律风险提示与普法参考，不构成任何正式法律意见。