内蒙古
昨天下午,我妈的5万块定期到期了!她拿着银行卡问我 要不要把钱取出来?我当时就愣住了。这不就是自动转存吗 还用专门跑一趟?
结果我一个在银行上班的朋友听说了这事 晚上专门给我打电话!她说 你可千万别让阿姨直接自动转存!这里面门道太多了。她跟我讲了半小时,我才知道原来这么多人都在这件事上吃亏!
今天必须跟大家好好说说这个事儿 真的太重要了。
自动转存看着省事 其实最容易吃亏
我妈这种情况特别典型!5万块钱存了三年 到期了也不管,就让它自动转存。她说这样省事啊 不用跑银行 钱还能继续生利息!
听起来确实挺好 但问题就出在这儿。
朋友跟我算了笔账!我妈三年前存的时候,利率是2.75%!现在自动转存 只能按到期那天的挂牌利率走,可能只有2.2%了。你说这三年白存了吗 一年就少拿好几百块利息啊!
更要命的是,现在很多银行都在搞活动!新客户存款 或者大额存单,利率能到3%甚至更高。但你要是自动转存 这些优惠跟你一点关系都没有!
我朋友说 她见过太多这样的储户了!钱在银行躺着 一转就是十几年。期间利率涨了又跌 跌了又涨,人家啥都不知道 就傻傻地让它自动转!
最后算下来 比主动管理的人少赚了好几万。
而且还有个特别坑的地方!自动转存是按到期那天的利率算 但那天可能正好赶上利率低点呢?你说冤不冤!
取出来再存才是聪明人的做法
朋友跟我说完 我第二天就拉着我妈去了银行!柜员一查 我的天 还真是这么回事儿。
我们当场就把钱取出来了!然后问了好几家银行 最后在另一家银行存了大额存单!同样三年期 利率3.1% 比原来的高了整整0.35个百分点!
你算算啊 5万块钱 一年就多赚175块!三年下来就是525块 够我妈买好多菜了!
而且这还不是最关键的。
重点是取出来之后 你可以根据实际情况重新规划!比如说 你这笔钱明年可能要用?那就别存三年了 存一年期的就行。你完全不需要用?那可以考虑五年期的 利率更高!
我那个朋友还教了我一招!她说可以把钱分成几份 分别存不同期限!比如5万块 分成五份各存一年 每年都有到期的。这样既保证了流动性 又不损失太多利息!
这招我试了 真的好用!我自己的钱也这么操作了 现在每隔几个月就有存款到期 想用钱随时有 又不用担心利息损失!
邻居王阿姨听说了 专门跑来问我 她说早知道就不让银行自动转存了!现在后悔死了 白白少拿了好几千块利息!
这几种情况千万别自动转存
朋友跟我总结了几种情况 说遇到这些 一定要把钱取出来重新规划!
第一种 利率上涨的时候。
这个最容易理解!市场利率在涨 你还按老利率转存?那不是傻吗!必须取出来 按新利率重新存!
我表姐去年就是这样!定期到期时正好赶上利率调整 她没注意自动转存了!等反应过来 新利率已经比她的高了0.4个百分点 气得她直跺脚!
第二种 有大额存单或特色产品的时候。
很多银行为了拉存款 会推出一些高息产品!普通定期可能只有2.5% 但大额存单能到3%以上!你要是自动转存普通定期 这些好机会全错过了!
我同事上个月就赶上了!她的10万到期 本来想自动转的!结果银行打电话通知 说有个特色存款产品 三年期利率3.25% 比普通定期高太多了!她立马去办 现在一年多拿2500呢!
第三种 未来一年内可能要用钱的时候。
这个特别重要!如果你知道明年要买房 要装修 要孩子上学交学费?那就别存长期了!
我朋友说她见过一个客户 明明知道半年后要买车!结果还是让存款自动转成了三年期!后来急需用钱提前取 全按活期算!你说亏不亏 几千块利息打水漂!
还有就是 想换银行的时候。
也许你现在用的银行网点太少 服务不好 或者其他银行的利率更高?到期就是个好机会!赶紧取出来 换个更合适的银行!
我就是这么干的!原来那家银行离家太远 每次办事都麻烦!到期后我直接换到了家门口的银行 利率还更高 现在方便多了!
但也不是所有情况都要取出来
朋友特别强调了一点 说也不能一概而论!有些情况自动转存反而更合适。
比如说 利率在下降。
如果市场利率一直在跌 你现在的存款利率已经算高的了?那就让它自动转存吧!说不定还能多享受一段时间的高利率呢!
我舅舅前年存的三年期 利率3.5% 现在同期只有2.8%了!他到期果断选了自动转存 因为转存还能按原利率走一段时间 比重新存划算!
还有就是 你确实没时间管。
有些人工作特别忙 或者年纪大了跑不动!这种情况自动转存也行 起码比转成活期强!活期利率才0.3% 定期怎么着也有2%以上 对吧!
但我还是建议啊 再忙也要抽时间关注一下!实在不行 让家里人帮忙!或者现在手机银行这么方便 躺在床上都能比较利率 转存操作!
最后一种 金额特别小的。
几千块钱 你为了多赚几十块钱 专门跑一趟银行?确实没必要!自动转存得了 省下的时间干点啥不好!
但如果是几万 十几万?那必须得上心了!这可不是小数目 差个零点几的利率 一年就是好几百上千块!
给大家几个实用建议
说了这么多 我总结几条特别实用的经验!都是我和朋友实践过的 真的管用!
第一条 到期前一个月就开始关注利率。
别等到当天了才想起来!提前看看各家银行的利率 哪家高 心里就有数了!到期当天直接去办 又快又省事!
我现在手机里存了好几家银行的利率表!每个月都看一眼 哪家有活动 哪家利率调了 一目了然!
第二条 能存大额存单就别存普通定期。
大额存单的起存点一般是20万!但利率比普通定期高不少 而且有些还能提前支取靠档计息!虽然门槛高点 但真的值!
我姐夫就存的大额存单!30万 三年期 利率3.3% 一年光利息就近1万块!他说存进去就不用管了 到期连本带息超过36万!
第三条 学会阶梯存储法。
这个方法特别适合手里钱多 又不确定啥时候用的人!把钱分成几份 分别存一年 两年 三年!这样每年都有到期的 既有流动性 又能享受长期利率!
第四条 留点活期备用。
不管怎么存 都要留点钱在活期!万一急用 不至于提前支取定期 损失利息!我一般留个一两万在活期 够应急就行!
第五条 关注银行的活动和优惠。
很多银行为了拉存款 会搞活动!新客户专享 节日特惠 什么的!利率比平时高 还送礼品!你说划算不划算!
我上次存钱赶上活动 不仅利率高了0.2个百分点 还送了一桶油!我妈都说我会过日子!
这事儿说起来 真的挺简单 但就是很多人不上心!自动转存看着省事 其实是最懒的做法!钱是自己的 多上点心 一年就能多赚好几百上千!
你们的定期存款到期都是怎么处理的?有没有遇到过什么坑?咱们评论区聊聊 说不定还能互相学习学习!
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