让保险与创新“同频共振”

来源：上海证券报·中国证券网

作为科技金融的重要组成部分，科技保险对科技创新的风险分散起着不可替代的作用。

科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局近日联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》(下称《意见》)，从优化科技保险承保理赔服务、优化科技保险发展生态等方面，为科技保险发展按下“加速键”。

上海证券报记者从金融监管总局获悉，2025年科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，科技保险保费同比增长44%，远超行业平均水平，赔付支出保持更高增长速度，较好地发挥了风险保障功能。围绕科技创新全生命周期，人保财险已形成13大类200余款科技保险产品体系，平安产险2025年为超20万家科技企业提供保险保障。

目前，科技保险已覆盖企业经营、产品质量、第三者责任等传统风险，以及研发中断、成果转化失败等新兴风险。但算法、伦理、歧视、责任界定等新场景衍生风险仍处于保障空白状态。同时，因为保费高、财政补贴覆盖面尚小等原因，科技企业、科研机构等的投保积极性尚未完全释放。总体来看，科技保险的产品创新和覆盖面都有提升空间。

剖析当前困境，人保财险商业团体保险部主要负责人于航认为主要原因有三：一是科技创新存在较高技术壁垒，保险业难以按传统方法进行风险评估和产品定价，数据积累不足进一步制约了精准定价与模式创新；二是科技产业技术迭代、风险变化快，导致科技保险涉及面广、技术性强、个性差异高，复合型人才严重短缺；三是国家实验室体系、科研机构都有风险保障需求，但目前无明确可列支保险费用的科目，科研项目保险费用列支存在障碍。

《意见》提出优化科技保险产品开发和精算定价。在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等重点科技和产业发展领域，鼓励开发科技保险专属产品，探索建立专项风险准备金制度。精算师协会分类研究科技保险精算定价指导标准，推动差异化、精准化定价。

平安产险团财意健险部总经理梁中伟对上海证券报记者表示：《意见》一方面将指导建立国家级风险数据库，完善共保体机制，助力破解风险识别难、定价不准的困境；另一方面扩大科技保险保费补贴范围，要求产品研发覆盖科技企业全应用全周期，将填补科技企业在算法责任、数据安全等新型风险方面的保障空白。

政策框架已然铺就，但科技保险要真正落地生根、释放效能，归根结底要靠保险机构自身的“内功修炼”。既要加快培养一批既懂技术又懂保险的复合型人才，也要持续提升精算定价的专业能力，在科技保险这片新土壤中练就“真本领”。更重要的是，保险机构必须主动融入科技创新节奏，与科技企业“同频共振”，不断推出与创新速度相匹配的保险产品，推动科技保险从“可选项”变为“必选项”，真正撑起护航我国科技创新的“安全伞”。