4.0%左右的财政赤字率，对二孩家庭意味着什么：养娃成本一年至少减万元

本文来源：时代周报 作者：阿力米热

春节假期第一天，34岁的张薇翻开了自己的记账本。数字逐个累计，她发现一家四口的家庭负担在变小。

负担减少是从2024年开始。房贷利率持续下调，张薇记账本上的月供花销一下子少近两千元，原本过得紧巴巴的日子得以喘口气。

到了2025年，三岁以下婴幼儿的育儿补贴、幼儿园学前一年保育教育费减免政策相继出台，落在张薇身上的体现就是花销减轻：从怀孕产检到孩子出生，医保报销从没间断；每年还能享受育儿假。

这些散落在日常的“意外之财”，被写进她的账本里：一年房贷少24000元，大孩的保育费少了7000元，二孩的生育补贴领了3600元……

这些钱究竟从何而来？

从国家账本的数字上能找到答案：2025年，财政赤字率按4%左右安排，创近十年新高，比上年提高了一个百分点，新增政府债务规模是11.86万亿元，比上年增加了2.9万亿元，这些都超过此前几年的平均水平。

换言之，政府通过增加支出提振总需求，增强财政政策的逆周期调节功能，实现稳增长促民生的目标。

根据财政部数据，2025年，全国一般公共预算支出28.74万亿元，同比增长1%。其中，社会保障和就业、教育、卫生健康等支出分别增长6.7%、3.2%和5.7%。

若将时间线拉长，“十四五”期间，七成以上财力投向百姓生活，规模近100万亿元。

可见，4%的赤字率落在每一个人、家庭上，体现的是“安全感”。

育儿成本降低

在张薇的账本里，大笔开销都跟孩子有关。

二孩出生于2024年4月。从怀孕开始，钱就哗哗地往外流。以上海为例，部分产检项目需要自费，但住院生产则可以报销。“住院费用15000元左右，自费8000元多。”张薇说，因为是顺产，住院花费还算可控。

孩子出生后，开销还在继续。奶粉、尿不湿、绘本、疫苗……一样都少不了。一整年算下来，二孩的产检、住院、奶粉、日用、疫苗（部分自费品牌）等支出总计62550元，占到全家全年总支出（不含房贷）的38%。

张薇有时感慨，养娃是真的花钱。但她这两年发现，一家四口的家庭负担在减轻。

首先是住房。随着家庭结构变化，小户型难以满足多口之家的居住需求，换房成了不少二孩家庭的刚性选择。于是，她在2024年置换了一套上海徐汇区的新房。

时机赶得刚刚好。2024年5月，房贷政策迎来调整：首套住房商贷最低首付款比例调整为不低于15%，二套为不低于25%。到了同年10月，LPR又降了25个基点，创下当年最大降幅降息。

“我们是2024年4月办的贷款，批下来正好赶上利率下调。”张薇算了算，30年贷款，月供直接少了约2000元。一年下来，就是24000元。

住房成本在降，育儿成本也在减少。

2025年，中办、国办印发《育儿补贴制度实施方案》，设立育儿补贴。方案明确，从2025年1月1日起，不论一孩二孩三孩，每个孩子每年都能领3600元补贴，一直领到满3周岁。2025年1月1日前出生、不满3周岁的婴幼儿，也可按月份折算领取。

今年1月末，财政部社会保障司副司长刘英在2025年度财政收支情况新闻发布会上表示，2025年，全国各级财政共安排约1000亿元用于发放育儿补贴。据统计，截至1月底，全国已向3000多万名婴幼儿发放了育儿补贴。

“我们家二孩的已经领到了。”张薇说，去年领了3600元，今年每月300元生育补贴已经到账。除此之外，张薇的大孩今年4岁半，赶上了幼儿园学前一年保育教育费减免，以一年10个月计算，保育费省了7000元。

光是在养儿成本上，这一增一减就是变相减少了万把块钱。

一笔一笔加起来，张薇发现，这一年家里省下的钱，已经凑到了38600元。

具体来看，房贷月供一年少还2.4万，二宝每年的育儿补贴3600元，幼儿园保教费减免省下7000元，再加上两个孩子的个税抵扣额度……每一项看起来不算多，叠在一起，就是实打实的几万块。

“以前算账，是算钱够不够花；现在算账，是算我们省了多少。”张薇说。有了这些补贴，家里的支出压力，明显减轻了。

养老金逐年上涨

北京居民刘杨告诉时代周报记者，自家孩子已经8岁，上小学二年级，“什么都没赶上”。她回忆，当年除了医保报销和个税抵扣，养娃基本全靠自己往外掏钱。想找个放心合规的托育机构，要不是太远，要不就是太贵。

“还好有老人帮忙带，但老人是务农的，来带孩子就意味着没了收入，每个月还得给家用。”刘杨说，现在的福利确实好了很多，生养孩子少了不少顾虑。

刘杨说的“福利”，在2025年有了更具体的体现。

这一年，为完善生育支持政策体系、推动建设生育友好型社会，全国加快推进普惠托育服务体系建设，根据规划目标，2025年，实现每千人口拥有3岁以下婴幼儿托位数4.5个，新增普惠性托位66万个。

与此同时，政策还鼓励有条件的幼儿园开设托班，向下延伸招收2至3岁幼儿——场地、设施、师资，一件件在落实。

刘杨最感慨的是老人养老待遇。当年老人帮忙带孩子，没了收入她每月得给家用。而现在老人的养老金逐年上调。

近年来，全国城乡居民养老保险待遇持续提升。统计数据显示，国家基础养老金最低标准已从制度实施初期的每人每月55元，经过七次调整后，2025年为每人每月143元。

以北京为例，自2025年1月1日起，符合按月领取城乡居民基本养老保障待遇条件的人员，基础养老金标准调整为每人每月998元。

养老、育儿之外，财政在就业端的发力同样实在。

2025年，中央财政下达就业补助资金667.4亿元，用于扩大社保补贴范围、加大稳岗返还力度。技能培训补贴也在惠及更多人。张薇的丈夫考取人力资源师一级证书时，就领到了2000元补贴。

人社部数据显示，2025年开展补贴性培训超1100万人次，帮助劳动者技能就业、技能增收。从整体看，2025年，在更加积极的财政政策下，赤字率提高至4%，“投资于人”有了具体落点。

而这份民生红利仍在延续。

2026年1月，财政部在国新办发布会上明确：今年财政总体支出力度“只增不减”。按照中央经济工作会议部署，财政部门将继续实施更加积极的财政政策。

总量上，扩大支出盘子，确保必要力度，财政赤字、债务总规模和支出总量保持必要水平；结构上，打破“基数+增长”的固化格局，运用零基预算理念，压减低效无效支出，把更多资金投向提振消费、“投资于人”、民生保障等领域，多渠道增加居民收入。

（应受访者要求，文内张薇、刘杨均为化名）