58好借的"顶风作案"？ 姚劲波的放贷生意

作者丨陈欣

出品丨鳌头财经

“砍头息，高利贷！”58好借又被投诉。

近日，有消费者在人民网“人民投诉”平台投诉称，其通过58好借平台借款4万元，放款后即被划走3000元，实际到手仅3.7万元，但利息却仍按4万元本金计算。

这笔借款，综合年化利率高达35.28%。

鳌头财经发现，在第三方平台上，针对58好借的投诉，除了变相砍头息、高利贷外，还涉及强制收取会员费、咨询服务费、担保费、暴力催收等行为。

58好借是58同城旗下金融服务平台，实际控制人为姚劲波。打开58同城APP，就会看到醒目的“58借钱”。

助贷新规已经落地近5个月，58好借为何仍然在“顶风作案”？

借款1.5万元“砍走”1500元

58好借被曝变相收取砍头息。

1月29日，消费者在人民网“人民投诉”平台投诉称，1月25日，该消费者在58好借APP申请2万元借款。资金于当日16时55分到账，但在17时26分，另一家名为“上海闪态网络技术有限公司”（简称“闪态网络”）的账户划走了1500元。1月29日上午，该消费者又通过58好借APP申请2万元借款。资金于当日10时54分到账，11月26日，闪态网络的账户又从中划走1500元。

合计借款4万元，实际只有3.7万元，但在还款时，仍然按照4万元的本金计算。消费者质疑58好借收取砍头息。

根据消费者上传的截图，上述借款均分12期还款，每笔借款每期还款均为1851.54元，采用金融专业公式（IRR）计算，其综合年化利率高达35.28%左右，远超法律规定的上限24%。

投诉58好借变相收取砍头息，并非个例。

2月19日，有用户在黑猫投诉平台上投诉称，2月15日，用户在58好借平台借款1.5万元。钱到账后，2月16日凌晨3时左右，被闪态网络划走1500元，被变相收取“砍头息”。

砍头息，是中国法律法规明令禁止的，为何仍然存在？

58好借是一家助贷平台，资方是消费金融机构、小贷公司、银行等，用户通过58好借平台借款，为何闪态网络划走了部分资金？闪态网络是一家什么机构？

官网显示，闪态网络成立于2015年，目前是国内最大的ToB权益服务商之一，核心业务是提供互联网信息服务和技术服务 。

天眼查显示，闪态网络的实际控制人为吴凯，闪态网络与58好借并不存在股权关系。

从用户投诉内容看，闪态网络是58好借的第三方，58好借与资方、闪态网络形成了三方闭环，58好借负责获客、风控、撮合，收取导流/撮合费。持牌金融机构提供资金，收取贷款利息。闪态网络提供权益/会员/技术服务，收取服务费，并通过支付通道（如宝付、易宝）直接代扣。

分析人士认为，58好借与闪态网络、资方形成的三方闭环，将利息、服务费拆分，由独立第三方收取，降低58好借直接收“砍头息”的合规风险。此外，闪态网络具备批量代扣、权益分发、用户管理能力，可高效处理百万级用户的费用结算。

上述两例投诉中，闪态网络划走的资金就是会员权益费。用户投诉称，并没有点击或者正式签订会员协议，但闪态网络客服称，下款成功就是享受了会员权益。

名目繁多费用抬高借款成本

用户通过58好借平台借款，遭遇名目繁多的费用，导致高利贷。

在58好借APP平台上，58好借公布的年化利率7.2%起，未公布利率上限，最高可借额度为20万元。

实际上，不少借款人投诉称遭遇高利贷。

同样是在人民网“人民投诉”平台上，曾有借款人投诉称，在58好借平台借款2.9万元，分12期，每期还款3721.12元，合计44653.44元。

如果投诉属实，年化利率（单利）达到88.29%左右。

抬高综合利率的，除了正常的利息外，还包括担保服务费、咨询服务费等。

在啄木鸟投诉平台，一名借款人投诉称，58好借在其不知情的情况下私自乱扣担保费和咨询服务费，要求该平台退还。

在黑猫投诉平台上，2月18日，一用户投诉称，在58好借借款1万元，分12期还款，总还款金额1.2万元，经计算真实年化利率高达35%以上。平台收取的担保费、服务费属于变相收取高额利息，未依法计入综合资金成本，且未进行显著提示。

收取会员费，是投诉的重点。

2月19日，一借款人投诉称，58好借放款需要收会员费，而且被收了两次，“总共才借几千元，会员费高达几百元！”

当日，还有借款人投诉称，当天被闪态网络通过宝付支付扣了1053元“优享会员费”。该借款人从未主动勾选、未明确同意、未收到二次确认，未享受任何会员权益，该行为属于强制搭售、未经授权扣费，要求全额退还1053元、立即关闭会员及自动续费等。

2月18日，另一名借款人投诉称，1月17日在58好借借款1万元，利率24％，但在2月18日被扣划1053元的会员费。平台通过其他方式使得整体利息高达36%以上，要求退还1053元。另外，还有一个69元的会员费、一个159元的会员费，也要求退款。

2025年4月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（业内称之为“助贷新规”）已于当年10月1日正式实施。助贷新规对借款利率和费用的计算有明确的监管要求，核心是将所有费用计入综合融资成本，并统一以年化利率（APR）计算，且上限不得超过24%。这一规定，旨在解决以往助贷平台通过收取“咨询费”“顾问费”“担保费”“信息费”“会员费”等名目繁多的费用，规避实际融资成本不超过24%设定为监管红线。

此外，助贷新规还明确，助贷平台不得以任何形式直接向借款人收取息费。增信服务机构（如担保公司）也不得以咨询费、顾问费等名义变相提高费率，所有费用必须由合作的商业银行承担并计入综合成本。

助贷新规落地已有5个月，从投诉内容看，58好借依然在“顶风作案”。

姚劲波的放贷生意

58好借频频被投诉，将姚劲波推上了风口浪尖。

官网显示，58好借为58同城旗下金融服务平台，致力于帮助有需要的用户解决日常消费和临时周转问题，提供安全、快捷的金融科技服务。

58好借APP的下载入口显示，58好借的开发者和运营者均为长沙五八同城信息技术有限公司（简称“长沙五八”），而APP内的证照信息显示，该产品实际运作机构为北京五八数多多信息技术有限公司（简称“五八数多多”）。

长沙五八成立于2014年5月25日，注册资本为1亿元，法定代表人为李旭东，其为天津五八数字信息服务有限公司（简称“天津五八信息”）全资子公司，姚劲波持有天津五八信息50.30%股权，是控股股东。

除持股长沙五八之外，天津五八信息还投资了五八数多多、成都银信宝信息技术有限公司、北京五八满鑫信息技术有限公司、长沙五八同城信息技术有限公司等，这些公司关联品牌包含了58钱柜、钱柜、58月付等。

姚劲波是58同城的创始人、实际控制人。根据官网，58同城业务覆盖招聘、房产、汽车、二手、本地生活服务及金融等各个领域。

背靠58同城、安居客、英才直聘等巨大流量，姚劲波布局了金融业务。在58同城APP主页面，“58借钱”十分醒目。点进去，页面和“58好借”的APP几乎一样，会标注“预计可借多少钱”等。

曾经，58好借渗透至58同城旗下的赶集直聘、快狗打车等多个平台。近年来，58同城的“借钱”入口有所减少。

除了58系的放贷生意外，姚劲波还参与发起设立消费金融公司长银五八消费金融公司（简称“长银五八”）。长银五八与58好借开展合作，为后者提供资金。

此外，姚劲波还成立了长沙五八小贷公司，也为58好借提供资金。

从流量入口到放贷资金，姚劲波通过系列布局，大举经营放贷生意。

随着助贷新规落地，投诉不断的58好借，其野蛮经营行为恐怕难以延续，姚劲波将面临合规经营挑战。

当一个平台习惯于用拆分费用、隐蔽扣费、变相砍头息的方式抬高借贷成本，伤害的不仅是普通用户，更是对监管底线的一再试探。流量不应成为收割的工具，金融更不能沦为野蛮生长的生意。

58好借未来会怎样，市场终会给出答案。