和谐健康以案说险：弥补老年人“数字鸿沟”

案例描述

近日，某保险公司接到老年客户王先生的咨询。王先生年逾七旬，三年前投保了一份长期寿险，累计缴纳保费12万元。近期，他因朋友推荐一个“新型养老投资项目”决定紧急退保。该项目宣称“投资5万元，每月返现3000元”“政府背景、保本保息”，并要求签署保密协议，不得外泄。

客服人员在办理退保手续时发现王先生频繁查看手机消息，言语中透露出急切与信任。经耐心询问与风险提示，最终协助其拨打96110反诈专线核实，确认该项目为非法集资骗局，王先生及时止损，放弃退保。

【案例深度解读】

当前，养老诈骗手段不断翻新，尤其瞄准老年人信息获取能力弱、数字技术不熟悉等短板，实施精准诈骗。本案中，不法分子利用“高回报”“政府背书”等话术，制造紧迫感，诱导老年人提前退保套取资金。更值得警惕的是，此类骗局常以“数字人民币”“区块链”“NFT养老床位”等新兴概念包装，利用老年人对新技术的认知盲区，营造“高科技”“高大上”的假象，实则为非法集资的“庞氏骗局”。
此类诈骗往往具备三大特征：一是虚构政策背景，如冒用“以房养老”“国家扶持项目”等名义；二是利用社交关系链传播，通过熟人介绍降低戒备；三是设置信息壁垒，如要求签署保密协议、使用非官方APP，切断受害者获取外部信息的渠道。正如最高人民法院相关司法解释指出，凡承诺还本付息、变相吸收公众存款的行为，即便持有工商执照，也属违法。

【深度风险提示】

为帮助老年人跨越“数字鸿沟”，防范金融诈骗，特提出“三查三不”风险防范原则：
一查监管资质：通过银保监会官网“金融许可证查询系统”核实机构是否持牌经营；
二查备案信息：登录全国非法集资风险排查平台，核对项目是否备案、有无预警记录；
三查资金流向：正规理财均设有银行三方存管，资金不应直接转入个人账户。
不签署电子合同：大额投资务必面签纸质合同，保留法律凭证；
不点击陌生链接：拒绝扫码下载非官方APP，防止信息泄露与木马植入；
不参与秘密集资：正规金融机构不会在居民区、超市等地开展投资推介。
同时，建议子女主动参与父母的财务管理，协助设置手机银行转账限额，定期查询投资企业信用信息。如发现“注册资本认缴制”“参保人数为零”等异常，应立即终止交易并报警。
科技应服务于人，而非成为诈骗的温床。唯有家庭、社会与金融机构共同发力，为老年人筑牢数字“防火墙”，才能真正守护好他们的“养老钱”。

(和谐健康济宁中支）