北京
“准万亿”城商行广州银行近日将目光投向了增资扩股。
前不久该行在官网挂出公告，宣布为进一步补充资本拟开展增资扩股工作。公告显示，广州银行、广州金控拟就该行增资扩股事项采购法律服务、资产评估、财务顾问、会计师事务所服务，采购方式为竞争性磋商。
根据广州银行此前披露的招股说明书，其自成立以来除分红送股外合计完成了七轮增资扩股（含配股），其中三轮增资于2005年-2008年间完成，总股本由20亿股增至83亿股。2018年，广州银行再次完成百亿级增资扩股，合计发行34.74亿股股份，并引入南方电网等6家机构投资者。同时大股东广州金控转让部分持股，全行股权结构优化工作宣告完成。
此次将是广州银行2009年更名后第二次开展增资扩股。
根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。相关数据显示，2021年-2024年广州银行的核心一级资本充足率均保持在9.1%以上，而截至2025年三季度末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.73%、9.20%、12.65%，分别较上年末下滑1.37、0.80、0.96个百分点，补充资本需求相对迫切。
这些数据若放在行业内比较也低于银行业平均水平。截至2025年三季度末，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率指标分别为10.87%、12.36%、15.36%。
商业银行的资本补充渠道可分为内源和外源两种。内源补充主要依靠自身的利润留存，外源补充则涵盖IPO、永续债、二级资本债、地方政府专项债等途径。此前该行曾筹备上市，计划将IPO募资全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平，以支持业务发展，提升本行市场竞争力、风险抵御能力以及服务实体经济能力等。
2009年更名当年广州银行首提上市，然而兜兜转转16年，历经4任掌门、5年IPO排队，广州银行的上市之路在去年1月还是暂时划上了休止符，并表示“暂无赴港上市的计划”。
业内人士分析认为，过去多次增资，广州银行更多依靠地方国资增持或省内龙头企业“捧场”，流程相对闭环，不需要复杂的外部协调。对于未上市的中小银行而言，除发行二级资本债、永续债外，其资本补充渠道仅局限于利润留存和股东增资等，外源补充渠道较为有限，这也成为制约中小银行发展的关键问题，致使其规模较小、盈利能力较弱。
对广州银行而言，撤回IPO后增资扩股已成为提升资本充足水平最现实、最直接的选择。该行这次引入券商等专业机构作为财务顾问，核心目的是利用其庞大的机构投资者网络，通过更专业的定价模型和“讲故事”的能力，挖掘那些不仅看中分红，更看中业务协同、牌照价值或股权增值的潜在买家。
业绩方面，2020年-2024年广州银行的净利润分别为44.45亿元、41.01亿元、33.39亿元、10.12亿元。导致2024年业绩大幅下滑的主要原因是利息净收入同比下降18.03%至96.67亿元，同时净息差较上一年下降了0.4个百分点至1.35%。广州银行在年报中解释称，这主要是受贷款市场报价利率持续下行、广东地区市场竞争加剧、贷款结构调整等影响。
截至2025年9月末，该行资产总额9120.76亿元，负债总额8523.17亿元，所有者权益597.59亿元，1-9月实现营业收入97.22亿元，2024年同期为107.63亿元。
资产质量方面，2021年-2023年的不良贷款余额持续攀升，不良贷款率一度升至2.16%。2024年该行通过转让、资产证券化等方式加快不良出清，年末不良贷款余额降至85.25亿元，不良贷款率回落至1.84%，较2023年下降0.21个百分点，同期城商行均值为1.76%。
在业务布局上，广州银行2025年至今年年初陆续关闭了全部7家信用卡分中心，原因是战略调整。招股书显示，广州银行信用卡不良贷款率曾达4.88%。
2025年1月24日李大龙出任该行董事长，如今已满一年 “履职考”，开年便因业务合规问题连续三次受到监管层点名。对于广州银行的管理层团队而言，如何破解盈利下滑与资本承压、补齐合规漏洞等多重难题，将是这家资产规模逼近万亿的老牌城商行路上最关键的考验。
全文参考资料：投资者网、金融界、公开信息及数据等
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