31家财险公司车均保费下降，未来车险价格怎么走？

　　中新经纬2月28日电 (李自曼)车险价格走势持续受到市场关注。中新经纬统计发现，截至2026年2月26日，已有60家财险公司披露2025年车险经营数据，其中，有37家公司的车均保费低于2000元，占比超六成。

　　有2024年可比数据的57家险企，2025年车均保费为1954.48元，2024年车均保费为2001.2元，同比下降2.33%，呈现“稳中有降、分化加剧”的态势。

　　险企车均保费极值差距超5000元

　　中新经纬统计发现，2025年不同财险公司的车险车均保费呈现出显著分化态势。

　　其中，久隆财险聚焦特种车辆财产保险、货物运输车辆保险，承保对象不是私家车，而是工地上的挖掘机、矿山里的重型卡车、物流线上的大型拖挂车，因此其2025年车均保费实际为13438.68元，显著高于普通险企。

　　除久隆财险外，其他险企车险承保标的多为家庭自用汽车或者营运车中的出租车、网约车。其中，37家公司车均保费低于2000元，占比超六成，1000元以下的有5家。从同比变化来看，31家公司车均保费同比下滑，仅有约三成财险公司高于行业均值。

　　爱和谊日生同和财产保险(中国)有限公司(下称爱和谊财险)车均保费最高，为5900元；鑫安汽车保险车均保费最低，为841.99元，两家公司的车均保费差值超过5000元。

　　据公开信息，爱和谊财险依托 MS&AD 集团与丰田股东背景，2024 年才正式获批在中国开展车险业务，目前以高端进口/豪华车、日系高端车型为核心承保对象。

　　同样车均保费超过5000元的现代财险，聚焦新能源网约车市场，经营范围已扩展至北京、广东、湖北、四川等多个地区。

　　车均保费在1000元左右的珠峰财险、新疆前海联合财险、华农财险、安盟财险、都邦财险、鑫安汽车保险，均为中小财险公司，车险业务主打下沉市场与经济型车辆。

　　中国城市发展研究院投资部副主任袁帅对中新经纬表示，超半数险企车均保费低于2000元，主要源于三方面：一是中小险企为抢市场被迫降价，拉低整体水平；二是车险综改深化使车主理性选择，减少非必要险种；三是汽车市场存量竞争加剧，零部件价格透明与维修技术普及为保费下调提供了空间。

　　众和昆仑(北京)资产管理有限公司董事长柏文喜向中新经纬指出，近半数险企车均保费同比下滑但幅度有限，是多重因素交织的结果：车险综改持续深化释放费率红利；智能驾驶普及与风控改善降低了赔付率；新能源车渗透率虽高，但高保费效应被燃油车主导的低价市场抵消；“报行合一”政策挤压费用空间，倒逼险企转向理性价格竞争。

　　袁帅认为，险企车均保费分化态势或将持续但幅度收窄。头部险企凭借品牌与风控优势维持稳定，中小险企则需摆脱单纯的价格竞争，通过深耕细分市场(如特定车型、网约车场景)、强化服务能力(高效理赔、增值服务)以及加深与车企的合作，构建差异化竞争力，从而在理性竞争的市场中寻求发展空间。

　　柏文喜认为，险企车均保费分化将持续加剧，这本质是风险定价与品牌溢价能力的体现。大型险企凭借数据与渠道优势维持高保费，而中小险企陷入“降价丢客、不降价亏损”的两难。其突围关键在于放弃“大而全”，深耕网约车等垂直细分领域；通过UBI模式实现精准风控；整合维修保养资源构建服务生态；并依托区域化优势创新碎片化产品，以差异化竞争寻求生存空间。

　　车均保费或趋于稳定

　　2025年，车险行业签单保费规模已接近万亿关口。国家金融监督管理总局披露的数据显示，2025年全行业车险签单保费(含交强险+商业险)约9963.7亿元，同比增长2.99%。

　　另据中国汽车工业协会2025年11月11日召开的沟通会发布数据，2025年1至10月，中国新能源汽车产销量继续实现较高增长。其中，10月新能源车月度渗透率(新能源汽车新车销量在汽车新车总销量中的占比)首次超过了50%。

　　在此背景下，新能源车险成为影响车均保费的关键变量。2026年1月26日，公安部公布统计数据显示，截至2025年底，全国新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%；其中纯电动汽车保有量3022万辆，占新能源汽车保有量的68.74%。

　　袁帅认为，在“报行合一”严监管与数字化转型的双重作用下，车均保费将趋于合理稳定。监管遏制了恶性价格竞争，使保费与风险成本相匹配；数字化则提升了险企的风控与运营效率，为稳定定价提供支撑。对车主而言，保险成本更加可预期，服务体验也将持续优化；对险企来说，稳定经营和效率提升推动行业从价格战转向服务与价值竞争，促进长期健康发展。

　　柏文喜认为，新能源车险保费高企源于数据稀缺和风险不确定性，如三电系统维修成本高、智能驾驶责任模糊等。未来3—5年，随着数据积累、维修成本下降及车企深度介入，传统车险保费将继续微降，新能源车险高保费现象逐步缓解但不会消失。定价逻辑将从“车定价”转向“人+车+环境”动态定价，责任向制造商转移。“报行合一”推动行业从费用驱动转向价值驱动，车均保费稳中有降、结构分化。车主短期受益，但需面对更复杂的差异化选择；险企则需加速数字化转型，构建生态竞争，实现承保盈利。

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责任编辑：魏薇 李中元