纪实男子贷392万买房，烂尾后拒绝还贷被银行起诉，法院：不用还

“我的房子烂尾了，开发商也倒闭了，为什么还要还392万贷款？”

站在浙江省嘉兴市中级人民法院门口，许先生回忆起了上次他在法庭上声泪俱下控诉银行的场景。

这是他第二次站在法院门口了，不同的是上一次他是作为被告被银行起诉，去了嘉善县人民法院。

而这次他却要主动上诉，虽然是他提起的上诉，但是他的心里一点把握都没有。

在凌冽的寒风中，他眉头紧锁，双手紧紧握拳，暗暗给自己打气。

虽然此刻的他非常紧张，可是为了392万的房贷，他不得不鼓起勇气，迈入法院的大门，期待这次的庭审自己能够得到一个满意的结果。

贷款392万购房确遭烂尾

明珠塔顶华灯远，黄浦江边滩地长。

上海作为中国的经济中心，有着发达的经济产业，甚至有人说这里遍地黄金，因此越来越多的追求梦想的年轻人涌入这里，期待在这里实现抱负，获得财富。

上海有着极大的包容性和多元性，所有来这里工作的年轻人无不想在这个魔都扎根。

但是高额的房价阻止了他们的脚步，许先生就是其中的一位。

许先生来上海多年，作为外地仔的他深知想在这个城市扎根，简直难于上青天，但上海实在太美了，他真的很难舍弃，因此他只能拼命工作，为自己赚取能留在上海的机会。

作为普通的工薪阶级，许先生虽然才华横溢，但这些都不能在短时间内使他获得金钱，而且上海高额的房租，巨大的生活开销都让他感觉攒钱买房希望渺茫，但他就是有一颗不服输的心。

他将自己所有的精力都花费在了工作上，早晨总是第一个到公司，晚上下班后还会主动留下来加班，常年风雨无阻，基本全年满勤，他的行为不免连老板都感慨这个年轻人真的很拼。

功夫不负有心人，经过几年的努力工作和平时的勤俭节约，许先生攒下了一笔不少的钱，他也终于可以满足自己这么多年的心愿了，再也不用过着和别人合租，每天洗漱上厕所都靠抢的日子了。

许先生为了减轻自己的压力，这次他也只是买了个面积比较小的房子，想着先给自己安个窝，等慢慢手里有钱了，再置换个更大的。

但是往往事与愿违，许先生涨工资的速度远远比不上房价上涨的速度，再加上他住进自己买的房子之后，生活的舒适度提高了不少。

每每躺在床上，看见自己温馨的小屋，他内心满足的同时，又不免想起家里年迈的父母，父母日渐老去，而他也因为工作繁忙，又离家比较远，每年能回家的次数屈指可数。

父母含辛茹苦将他养大，却一天都没有享受过他的孝顺，这让他的心里非常不好受，因此他萌生了在上海买个大房子，把父母接到身边养老的想法。

但是此时上海的房价已经涨到了3万多，以他目前的工资水平远远不够，一边是扁平的口袋，另一边是头发花白的父母，他陷入了两难。

就在此时，同事分享的一个小道消息瞬间使得他又燃起了买房的希望。

原来同事告诉她，上海的南部边界处，有一个叫嘉善的县，它本来是浙江嘉兴市下辖的小县城，目前的房价每平米才6000元。

这些还不是最主要的，据小道消息说，嘉善很快就要被上海合并了，也就是说现在6000元一平买的房子在未来不久就属于上海了，这可是一笔划算的买卖，并且嘉善距离他工作的地方不过80公里，并不远。

而且嘉善此地风景宜人，有着独特的古镇风光，不仅适合年轻人居住，更适合父母养老，这让许先生开始蠢蠢欲动了。

要被合并到上海的小道消息一经传出，嘉善的房价便立刻开始涨了，许先生本来看着自己手里并不多的钱还在犹豫要不要购入嘉善的房子，眼看房价越来越高，俗话说，买房买涨不买跌，于是他狠了狠心，决定贷款在嘉善购置房产。

经过仔细的考察，最终许先生决定买下嘉善的一栋别墅，想着地方大，将来父母来了住起来也宽敞。

许先生和开发商签订购房合同，并支付了首付，之后便按照正常流程在银行申请抵押贷款392万，一切都很顺利，许先生也暗自庆幸幸亏自己下手快，再晚点，可能就不止要贷款392万了。

随后他便将此事告诉了家中父母，老两口的得知不久之后就能去上海和儿子一起生活，十分高兴，从此全家人开始每天幻想住进别墅后的日子是什么样的。

许先生更是一有时间，就要去施工现场看一看自己的房子，想着不久后，就可以和父母搬进去，从此全家团聚，生活和乐，他觉得此生不会更美满了。

然而好景不长，俗话说大喜之后就是大悲，在许先生还在畅想住上大别墅的美好生活时，一个消息彻底击醒了梦中人，一下子让他的心凉了半截。

2017年，许先生所买的楼盘开发商资金链断裂，房屋建筑材料无钱购买，工人工资也无钱发放，因此楼盘就此停工。至于什么时候再开始施工，那自然是另当别论，遥遥无期了。

面对业主联合质问，开发商为了不让业主闹事，只能以会尽快处理，但是交房会延期来搪塞业主。

当许先生还在傻傻相信不久之后房子就会接着盖的时候，开发商已经在准备宣布破产了。

这一等就是半年，许先生是越等心越凉。

2018年末，此时离房子停工已经过去了半年之久，开发商官宣破产，许先生的房子彻尾底烂。

银行起诉 两次庭审结果截然不同

当许先生还沉浸在美梦破碎的伤痛时，每月的还贷时间又到了，看着手机上银行发来的短信，许先生真是气不打一处来，千算万算，怎么也算不到房子烂尾这么倒霉的事情会发生在他的身上，他真的是哑巴吃黄连，有苦难言。

不知如何和家中翘首以盼的父母交代，更重要的是他现在非但拿不到房子，贷款还要接着还，这给他增添了不少的压力。

许先生来到银行理论，可是银行工作人员却告诉他，按照贷款合同，许先生需要每个月按时还款。

至于他所买的房子烂尾，这是他与开发商之间的事情，而贷款则是银行与许先生之间的事情，三方没有牵扯，银行更不用为房子烂尾买单，这可把许先生气的不轻。

许先生和烂尾楼的业主们常常聚集在一起，坚持要找开发商维权，但往往无功而返，许先生也没有再按时向银行支付每个月的房贷。

2020年年底，许先生收到嘉善县人民法院的传票，原来是许先生因拒绝还款而被银行起诉了。

法庭上，许先生压着满肚子的火气厉声质问坐在原告席的银行工作人员：“我的房子烂尾了，开发商也倒闭了，我为什么还要还392万贷款？”

银行工作人员则表示，许先生此时的心情他可以理解，但是房子烂尾是许先生和开发商之间的事情，他可以找开发商维权，但是银行同样也有理由向他索要贷款。

双方争执不下，最后嘉善县人民法院查看一切合同证据之后，最终判定，根据双方签订的贷款合同，房子烂尾确实与银行无关，许先生需要偿还银行的本金，利息，逾期罚息共计220万。

听到这个结果，许先生是真的站都站不住了，如此岂不是赔了夫人又折兵，而且如果他拒不还款，那他在上海的那套小房子也很有可能不保，许先生觉得此时的自己真是叫天天不应，叫地地不灵了。

许先生作为受害者实在是无法接受这样的判决结果，于是不久之后他便向浙江省嘉兴市中级人民法院提起诉讼，申请二审，2 022年2月14日，正是二审开庭的日子，因此才出现了文章开头的一幕。

此时的许先生是真的紧张，他对这次的开庭可谓一点信心都没有，只是无可奈何，别无他法，只能寄希望于法官能够给出一个公正的判决。

最终嘉兴市中级人民法院认为，开发商宣布破产，许先生的购房合同也解除，既然购房合同无效了，那么就失去了偿还贷款的依据，因此无需再向银行支付月供。

许先生所欠银行的贷款应该由开发商来承担，因此银行想要索要这笔钱，应该起诉的对象是开发商。

至于两次的判决结果不一样主要原因在于，第一次庭审的时候法院的立足点在于那份贷款合同，按合同规定，许先生却是要向银行付款，法官更多的是站在了银行的角度。

而二审，法官将重点放在了房子的购房合同上，开发商破产，这份合同就失效了，许先生则不需要继续承担房子贷款。

这次法官更多的是站在许先生等一众烂尾楼业主的角度。

浙江省嘉兴市人民中级法院的判决让许先生以及很多和有着同样遭遇的人感受到了法律的温情。

房子烂尾原因及风险规避

许先生的遭遇代表的是一大批人，自期房政策产生之日起，烂尾楼也随着而来，那么房子为什么会出现烂尾，这到底是谁的责任？

首先是经济大环境的影响，即市场环境变化，例如金融风暴，金融危机一旦来临，开发商的资金就可能会被中断，进而楼盘被迫停工。

其次是管理，一些开发商在项目建设中存在贪污腐败的问题，导致资金没有被全部用在项目建设上，拖欠工人工资，购买劣质建筑材料，最终都会导致建设项目崩盘。

还有就是市场定位问题，很多楼盘在前期销售阶段效果就很不理想，但是开发商依然坚持建设，而投资者出于自身利益考虑只能中断工程建设。

房子烂尾的原因找到了，那么要如何规避烂尾楼呢？

一代人买房，可能要掏光两代人的钱包，买房作为人生的大事，需要注意的点有很多。

首先要看开放商的资质，资质越好，表明开发商的实力越强，那么烂尾的概率就会大大地降低。

其次要看开发商是否五证齐全，五证即《国有土地使用证》，《建设工程规划许可证》，《建设用地规划许可证》，《建设工程施工许可证》，《商住楼销售许可证》。

有一些楼盘的价位很便宜，但是五证不全，对于购房者来说房子虽然划算，但是却增加了风险。

房子的销售情况也需要注意，很多楼盘开盘人挤人的盛况是不真实的，有可能是开发商故意设计的热卖现场来迷惑有意向的购房者，这里面可能会出现一些房托。

选择买房机会，挑准时机下手可以很大程度上避开烂尾楼，一些开发商在工程项目还没有打桩的时候就开始推出特价优惠，这个时候连房子的影子都没看到，就去购房，大大增加了风险。

最后选择老牌子开发商，已经成功建设过很多项目的开发商更值得信赖，而新手开发商为了吸引客户往往会压低价格，这个时候就需要购房者慎重考虑了，不要贪小便宜吃大亏。

在购房中涉及的三方，开放商，银行，购房者，其中购房者是最没有优势的，作为弱势群体，维权艰难，所以买房更要慎之又慎。

但是就算不幸买到了烂尾楼，也不要灰心放弃。每个公民都有权利用法律来维护自己的合法权益，许先生的例子说明了当房子烂尾，开发商跑路，购房者和贷款银行法庭对峙的时候，购房者只要不放弃也是有可能胜诉的。

当开发商宣布破产，房子烂尾，无法交付时，购房者可以要求解除购房合同和借款担保合同，购房者不需要再支付月供，贷款应该由开发商来承担。

2023年开始，房地产已经告别了高速发展时期，如今房地产的热度退去，很多房地产公司都面临着资金链断裂的风险，更有无数的家庭被拖进烂尾泥中，日复一日苦苦等待着属于他们的房子。

希望千千万万的烂尾楼业主能够早日住进自己的房子，也希望政府有关部门能够采取措施，帮助这些深陷泥潭的人重获生机。