乡村商业保险为何迎来退保潮？

乡村商业保险为何迎来退保潮？

自中国的商业保险产业起步发展，2010年前后逐渐向乡村渗透，保险公司借助乡村保险销售员的熟人关系网络，将寿险、人身意外险、分红险等保险产品卖到乡下。母亲便是当年乡村购买商业保险浪潮中的一员。

但近两年，许多当年购买保险的农民纷纷退保，我所在的乡村便有许多退保的农民，他们说当年购买商业保险完全是上当受骗，劝其他购买过的人也尽早退保。父亲听说亲戚、朋友退保事情之后，而且在抖音上也经常看到许多博主讨论商业保险是骗局，父亲总是埋怨母亲当年轻信他人，用大几万买了保险。尤其是如今弟弟结婚需要用钱却取不出来了，父亲更加坚信母亲当年购买保险是上当受骗了，一直吵着让我帮着看看能不能把母亲买的商业保险退了。

年前返乡带父母到保险公司咨询时，正好遇到一个农民正在办理退保，满脸上当受骗而无可奈何的样子。我在咨询保险公司人员之后，发现母亲为自己和弟弟购买的两份商业保险，虽然无法达到当年保险销售员承诺的分红额度，但却符合商业保险本身的规则与逻辑，按照当年保险合同约定的规则在运行，并且如果按照合同条款达到触发条件也算是不错的投资。

那么，为何许多农民还是认为当年购买商业保险是上当受骗呢？

核心原因是商业保险的理念超出农民的认知，农民也无法理解约定复杂的保险合同。

当年保险销售员推销这些商业保险产品时并未将保险的理念真正在乡村社会推广。他们将商业保险与银行储蓄做对比，告诉农民，购买商业保险不仅是对个人的保障，而且可以分红，利息比银行储蓄高的多，本金未来也可以返还。这些保险销售员为了冲业绩更是对分红夸大其词。例如，在给母亲的养老保险预估的分红预期表时，自55岁之后每年可以领5000元。但这份保险母亲总共缴了3万多元，母亲自是觉得划算甚至觉得是天上掉馅饼的买卖。出于高投资回报的预期，加上对作为亲戚、朋友或邻居的保险销售员的信任，再辅之跟风从众的心理，家乡许多人当年都购买了1份乃至多份商业保险。然而，实际上大多数人并没有真正理解商业保险“为风险付费”的理念，更是没有仔细阅读理解（也没有能力阅读理解）那包含各种约定条款和分红细则的保险合同。随着时间推移，当农民急需用钱时发现当年购买保险的“本金”无法及时取出，便会以为是自己上当受骗了，而纷纷前去退保，甚至寻求当年的保险销售员出气。

但是在冲动“上车”和气愤退保之间，许多农民不仅未能享受到商业保险带来的利益和保障，反而在折腾之下损失了不少钱财，也引发了家庭冲突和伤了社会和气。

以商业保险为代表的新生事物层出不穷，常常潜在地增加了农民生活风险，给农民带来了各类认知压力和生活摩擦。