意大利房贷利率全欧最低 固定利率和浮动利率如何选

据意大利媒体报道，奋斗在意大利综合编译：近日，欧洲按揭联合会（European Mortgage Federation，Emf）发布的最新《季度报告》，2025年第三季度（7月至9月），意大利房地产贷款市场继续保持竞争力，房贷平均利率为3.28%，在欧洲主要国家中处于较低水平。尽管较上一季度的3.19%略有上升，但整体仍具优势。

从实际成本来看，浮动利率房贷成为当前热门话题。以一笔20年期、贷款金额15万欧元的房贷为例，如今选择浮动利率，每月还款额比一年前减少约76欧元。数据显示，2025年浮动利率房贷的平均名义年利率（Tan）明显回落，目前平均为2.65%，而2025年2月时为3.66%。利率下降超过100个基点，使得月供从882欧元降至806欧元，20年累计可节省超过1.83万欧元。

所谓Tan（名义年利率），是银行按贷款本金计算的年度利息比例，直接决定每月还款中的利息部分。2025年2月至6月期间，随着欧洲央行结束此前的降息周期，市场利率快速下行，随后趋于稳定。

与浮动利率走势相反，固定利率则因地缘政治紧张及Irs指数上升而走高。目前固定利率房贷平均Tan为3.43%，较一年前上升56个基点。以同样15万欧元、20年期贷款计算，月供由822欧元升至864欧元，每月多支出42欧元，20年总成本增加约1万欧元。

从欧洲范围比较来看，意大利房贷利率明显低于匈牙利（6.64%）、罗马尼亚（5.84%）和挪威（5.27%）。英国平均为4.25%，捷克为4.59%，均高于意大利。德国（3.71%）、荷兰和爱尔兰（3.59%）也略高于意大利。比利时（3.22%）与意大利接近，法国为3.09%，略低约20个基点。西班牙则是利率更具优势的国家，平均仅2.66%。

此外，“绿色房贷”仍是市场上节省成本的优选方案。这类贷款针对高能效住宅，利率通常比标准产品低40至50个基点。根据MutuiOnline.it网站2月17日数据，最佳20年期固定利率绿色房贷Tan为2.77%，月供815欧元，比市场平均低50欧元，总节省接近1.2万欧元；最佳浮动利率方案Tan为2.30%，月供780欧元，总节省超过6100欧元。

整体来看，在欧洲主要国家中，意大利当前房贷利率仍具竞争力，尤其是浮动利率产品，为购房者提供了较为明显的成本优势。（奋斗在意大利网站独家编译，未经授权禁止转载）

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