新加坡刚出了一张3亿美元“天价保单”！到底谁在买？

新加坡保险圈，这两天炸锅了。

宏利新加坡（Manulife Singapore）在2月24日发布文告宣布，已签发一份单一客户的人寿保险保单，保额高达3亿美元（约3.8亿新元）。

这是目前已公开报道中金额最高级别的单一人寿保单之一， 直接刷新纪录。

图源： 宏利新加坡

此前的纪录，是2024年由汇丰人寿在香港承保的一份2.5亿美元保单，还拿了吉尼斯世界纪录认证。现在，这个数字被直接拉高了一大截。

这张保单“3亿美元”到底是什么意思？

很多人第一反应是：“客户一次过掏3亿美元买保险？”不是。这里的3亿美元是保障金额（保额），也就是在符合条款的情况下，未来保险公司最高可能赔付的金额。至于这位客户是谁、实际缴了多少保费、具体结构怎么设计，宏利都没有公开。

但宏利透露，这份3亿美元保单属于指数型万能寿险（Indexed Universal Life, IUL）。这类产品是目前高净值客户市场中较受欢迎的类型之一。

这种产品这几年在高净值市场很受欢迎。结构不算复杂，核心就是两个“账户”：

• 固定账户：给你一个相对稳定的回报

• 指数账户：回报跟某个指数表现挂钩

指数账户通常会设“零回报下限”——也就是指数跌了，你不会出现负回报；但如果指数涨得很好，收益一般会有封顶。说白了就是：想参与市场上涨，但又不想承担全部下跌风险。

高净值家族需求持续上升

现在高净值家族的财富结构越来越复杂，跨代、跨境的情况很常见。资产很多集中在：企业股权、房地产、投资组合；但这些资产有一个共同问题：不好拆，也不好马上变现。一旦遇到继承安排、税务处理或家族分配问题，如果没有现金流，就可能被迫卖资产，甚至影响企业控制权。这时候，一笔确定性的保险赔付，就变得很关键。它可以提供即时现金用来做家族分配、支付税费、避免在市场低点卖资产。保险在这里，已经不只是“保障”，而是财富结构的一部分。

趋势其实早就出现了

根据麦肯锡的研究，2023年至2030年间，亚太地区将出现大约5.8万亿美元的跨世代财富转移。

图源：麦肯锡

而在新加坡，本地超高净值人群也在增加。莱坊预计，净资产至少3000万美元的人士人数，将从2022年的4498人，增加到2027年的5300人。人多了，需求自然跟着涨。宏利也透露，过去12个月里，他们已经签发了25份保额超过5000万美元的个人寿险保单。

3亿美元不是突然出现的，是水到渠成。客户是谁不知道，但金额本身，已经足够成为焦点。

它释放出的信号很清楚：亚洲的财富在累积，而“怎么安全、顺利地传给下一代”，正变得越来越重要。

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