马年投资锦囊   春节档“吸金”新赛道 多家银行发力儿童专属金融产品

深圳商报·读创客户端记者 邱清月

新春佳节，孩子们手中的压岁钱成为家庭理财的新焦点，也成为银行业布局细分市场的重要抓手。记者走访发现，今年春节期间，国有大行、股份制银行及地方农商行纷纷密集发力，推出以“压岁钱”“儿童账户”“成长金库”为核心关键词的专属金融产品，通过利率上浮、权益赋能、财商引导等多元方式，将节日红包转化为长期财富管理，解锁亲子金融服务新场景。

从产品形态来看，当前银行推出的儿童专属金融产品呈现差异化布局。银行推出专属储蓄账户及银行卡，多数产品起存门槛低，兼具个性化服务。如广发银行推出的“自由卡”支持卡面定制，可为孩子开设独立账户，实现压岁钱“专款专用”，杜绝资金滥用困扰；北京银行“小京卡”则提供资费减免、亲子账户共管等权益，满足家长托管与孩子自主管理的双重需求。

此外，多家银行还推出特色定期存款及存单产品，在合规框架内推出阶段性利率上浮政策，进一步丰富产品形态、提升吸引力。北京农商行“阳光宝贝卡”专属储蓄产品依旧保持优势，1年期、2年期和3年期年利率分别达1.5%、1.6%、1.75%，显著高于同期限普通定期存款挂牌利率，且1000元即可起存，适配多数家庭的压岁钱储蓄需求，其利率甚至超过该行20万元起存的大额存单利率，形成“小额高息”的差异化优势；华夏银行“阳光成长计划”旗下产品，起存金额仅50元，3年期年利率达1.75%，大幅降低家庭参与门槛。

工商银行部分网点推出“宝宝卡”专属储蓄服务，制卡费100元，针对压岁钱储蓄优化利率政策，以5000元存款为例，普通客户三年期存款利率为1.25%，而“宝宝卡”客户可享受1.55%的优惠利率。广发银行深圳各网点升级“自由卡”服务，推出6款梦想职业主题卡面，涵盖宇航员、科学家等孩子喜爱的形象，办理卡片并存入压岁钱可领取财商绘本，同时支持亲子共管账户，家长可设置消费限额、查看资金流向，部分家庭还可选择美元定存，为孩子长远教育储备蓄力。还有银行推出“年终奖+压岁钱”联动套餐，家长将部分年终奖转入孩子专属储蓄账户，可享受利率小幅上浮优惠，同时可在银行APP领取大额商家满减券，兑换实用礼品，规避直接赠礼的合规限制。

值得注意的是，未成年人金融产品需严守合规底线。按照监管要求，16周岁以下未成年人开户需由监护人代办，账户仅限办理存款类基础业务，不得开通高风险理财权限，同时设置严格的支付限额，保障资金安全。多数银行还免收儿童账户工本费、年费，优化业务办理流程，提升服务便捷度。

业内人士分析，银行密集布局儿童金融赛道，背后是多重需求的叠加。随着居民收入提升和家庭理财意识增强，未成年人名下存款规模持续扩大，压岁钱作为集中流入的低成本资金，成为银行优化负债结构的优质来源。此举并非短期节日营销，而是银行着眼客户生命周期前移的长期战略，通过儿童账户建立与家庭的深度绑定，培育未来核心客户群体。