陕西
近年以来，工商银行咸阳分行以账户全生命周期管理为主线，坚持源头管控，纵深推进账户涉诈风险精准治理，全力守护人民群众财产安全与金融秩序稳定，有效提升了单位结算账户风险管理水平。
压实主体责任，构建治理闭环。该行将账户涉诈风险治理作为重点工作，成立专项工作领导小组，明确管理责任与操作标准，层层传导压力、逐级压实责任。完善账户开户审核、异常监测、风险核查、分类处置、回访复盘全流程制度，形成有部署、有落实、有检查、有整改的闭环管理机制，确保风险可防、可控、可追溯。
关注涉诈特征，精准防控治理。高度关注涉案账户风险特征，通过企业涉诈账户特征变化及典型案例分析，持续加强关键环节常态化治理，分析开户特征、交易特征、非柜员限额等方面，做好反诈宣教和风险前置管理，精准防控治理，有效遏制电信涉诈风险。
严把开户关口，强化源头防控。加强账户新开户风险防范，严格审核单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性，核实单位法定代表人或负责人开户意愿，强化客户身份审核与尽职调查，保持高度的敏感性，对理由牵强不合理的应审慎开户与设置网银额度，从源头阻断不法分子利用银行账户实施诈骗的通道。
聚焦支付环节，慎调核网限额。加强资金支付环节风险防范，在单位银行结算账户取现业务时，做好客户身份识别，认真审核取现用途及依据，综合研判柜面取现的合规性和合理性。针对客户调额需求，综合考虑账户交易和限额使用情况评估客户风险，将企网限额调至合理范围，做好闭环跟踪管理。针对企业变更重要信息等特定业务场景，严格开展尽职调查，确保限额与客户识别情况相匹配。
加强宣传引导，提升防范意识。通过网点厅堂、社区宣讲、线上推送等多渠道宣传反诈知识，宣讲“贷款刷流水”“代办高额授信”“帮朋友过渡资金”等洗钱手法，普及出租出借出售账户法律责任，提醒公众不轻信、不透露、不转账，提升全社会反诈防骗意识与能力。
下一步，工商银行咸阳分行将持续保持高压态势，全力推进账户涉诈风险精准治理，不断提升风险防控水平，织密安全防护网，以金融担当守护群众“钱袋子”，为维护安全稳定的金融环境贡献力量。（石瓅 李福平）
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