为何保险卖不动了？保险卖不动的原因是当年的骗局到现在已被证实

“花小钱保大钱”“老了能领钱”“生病全报销”！

前些年，不管是小区里、菜市场，还是家门口，总能碰到推销保险的人。他们嘴甜又有耐心，反复说这些话，不少中老年人想着为自己、为家人添份保障，就稀里糊涂签了合同、交了保费。

可这些年，推销保险的人越来越少，即便有人主动推荐，大多人也会摆摆手拒绝，甚至面露反感。

有人说，是大家手里没钱了，不愿再花保费；也有人说，是保险产品不好，不实用。

但真正的原因，不是钱，也不是产品本身，而是当年那些被包装成“福利”“保障”的保险骗局，如今一个个被官方证实、被媒体曝光。

虚假惠民保险

最让人痛恨的，就是那些打着“惠民”旗号的虚假保险，专门骗不懂行的中老年人。

去年，大连警方就破获了一起全国性的虚假保险骗局，涉案金额高达7100多万元，被骗的大多是中老年人，其中还有不少身患重病、急需保障的人。

这款虚假保险叫“屹腾惠民保障服务”，从2023年9月开始，靠短视频、宣传单、社区推销等方式推广。

销售人员把它吹得天花乱坠，说这是“政府指导的惠民产品”，低保费、高保额，不管有没有病都能买，0岁到100岁都能参保，24小时后生效，住院、透析、进口药、自费药，所有费用都能报销。

这些话，对于害怕生病、担心看不起病的中老年人来说，就是“救命稻草”，不少人哪怕手头不宽裕，也咬牙交了500到1200元不等的年费，就盼着能有个保障。

为了让骗局更逼真，这家机构还伪造了政府公文，谎称自己“经大连市政府报备”，是正规项目。

他们还玩起了“小额赔付”的套路，刚开始，有人住院花了几千块，申请理赔后，很快就拿到了赔款。不少人因此放下心来，还主动给亲戚朋友推荐，以为自己捡了便宜。

可等有人真的患上大病、花费几万甚至几十万，再去申请理赔时，这家机构就翻脸不认人，之前承诺的“所有费用都能报”，全成了空话。

等到再找当初的销售人员，要么联系不上，要么被敷衍推脱，到最后，就连投保的微信程序都被关停了，大家这才知道自己被骗了。

后来警方调查发现，这家所谓的“惠民保障机构”，根本不是正规保险公司，连经营保险的资质都没有，就是一家专门骗钱的公司。

他们能在短短一年里，骗了7万多人、涉案7100多万元，靠的就是高佣金。他们给销售人员最高27%的佣金，比正规保险公司的佣金高很多。

靠着“总部统筹、区域代理、基层推销”的模式，在全国快速扩张。而那些销售人员，为了拿高额佣金，根本不管产品是真是假，只管把话说得好听，把人骗进来交保费。

2025年4月，警方组织百余名警力集中收网，抓了23名犯罪嫌疑人，彻底捣毁了这个非法保险网络。

到今年1月，这起案件已经正式开庭审理，那些骗人的犯罪分子，终将受到法律的制裁。

而这起骗局，只是这些年被曝光的虚假保险骗局的一个缩影，类似的套路还有很多。

正规保险公司，也有销售误导套路

除了这种无资质的虚假保险，正规保险公司里的“销售误导”，同样让人防不胜防，如今也被官方一次次证实、处罚。

就连平安人寿这样的大公司，近几年也因为销售误导、违规宣传，被监管部门多次罚款，分支机构遍布重庆、云南、黑龙江、浙江等多个省份，一张张罚单，揭开了正规保险公司背后的套路。

平安人寿重庆的一家分支机构，就因为违规宣传被罚款10万元，相关负责人也被罚款1万元。背后的套路很简单。

销售人员推销保险时，故意夸大收益，把分红险说成“稳赚不赔的理财”，承诺“每年能拿多少利息”“几年就能翻倍”，却绝口不提分红是不确定的，甚至可能没有分红；

推销健康险时，只说“生病就能报”，却隐瞒了不能理赔的情况，等到投保人真的生病住院，才发现自己的病不在理赔范围内，交了几年保费，一分钱都报不了。

平安人寿云南的一家分支机构，也因为夸大保险收益、给投保人额外好处，被罚款28万元；

黑龙江的一名平安人寿员工，因为欺骗投保人，被监管部门警告；

山西的一名代理人，因为伪造虚假保单，被禁止进入保险业1年。

这些都是官方公开的处罚信息，一次次证实，当年很多人买的“保险”，其实都是销售人员精心设计的骗局。

不光平安人寿，其他不少保险公司也有类似情况。大都会人寿就因为电销中心夸大保险责任、误导消费者，被银保监会罚款94万元，总部和8家电销中心同时被罚，11名负责人被警告罚款，涉及166笔违规业务，保费高达57.62万元。

这些电销人员打电话时，故意把保险责任说含糊，夸大保障范围，误导消费者签字投保，等消费者发现不对劲，已经晚了。

存款变保单，老年人最容易上当

还有一种常见的骗局，就是“存款变保单”，这是中老年人最容易上当的套路。

前些年，不少老年人去银行存钱，本来想存定期、拿利息，可银行里的工作人员（很多是保险公司派驻的，伪装成银行员工）会主动上前推销，说“有一种存款，利息比定期高很多，还能额外送保险，既能存钱，又能有保障，一举两得”。

老年人不懂其中的区别，以为真的是高利息存款，在销售人员的忽悠下，稀里糊涂签了字。

等到后来急用钱去取钱时才发现，自己存的根本不是定期存款，而是保险。想要提前支取，不仅没有利息，还要扣除高额手续费，本金都会亏一大半。

这种“存款变保单”的套路，这些年被曝光了无数次，银保监会也多次提醒大家，禁止保险公司销售人员伪装成银行员工误导消费者，可还是有不少人上当受骗。

直到近几年，监管越来越严，越来越多的此类案例被查处，人们才明白，当年那些“高利息存款送保险”，根本就是骗局，目的就是把老百姓的存款，变成保险公司的保费。

可能有人会说，当年的骗局，都是销售人员的问题，和保险公司没关系。

可事实上，销售人员是保险公司的代理人，他们的行为，离不开保险公司的默许和纵容。

很多保险公司为了追求业绩，只看重保费收入，不重视销售人员的培训和管理，对销售人员的虚假宣传、套路话术视而不见，甚至变相鼓励，只要能拉来保费，不管用什么方法都可以。

更让人无奈的是，当年很多人发现自己被骗后，想要维权、退保，却难如登天。

保险公司要么以“合同是你自愿签的”为由拒绝退保，要么扣除高额手续费，让消费者损失惨重；销售人员要么失联，要么推卸责任，没有任何证据。很多中老年人维权无门，只能自认倒霉，这些委屈和损失，最终都变成了对保险行业的厌恶和警惕。

保险卖不动，从来都不是偶然，而是当年的骗局种下的恶果，如今恶果成熟，行业不得不吞下这份苦果。真正的问题，从来都不是人们不愿买保险，而是人们不愿再被欺骗，不愿再为虚假的承诺买单。

唯有彻底杜绝骗局，坚守诚信，把保险真正做成“保障”，而不是“骗局”，才能慢慢赢回人们的信任，让保险发挥它应有的作用。